Salta el menú de navegació i ves al contingut

EROSKI CONSUMER, el diari del consumidor

Cercador

logotip de fundació

Canals d’EROSKI CONSUMER


Estàs en la següent localització: Portada > Habitatge > Compra

Aquest text ha estat traduït per un sistema de traducció automàtica. Més informació, aquí.

Com subrogar una hipoteca per pagar una quota més baixa cada mes

El procés per canviar una hipoteca de banc és senzill, encara que té les seves particularitats. Aquests són els tres passos bàsics per pagar unes quotes més baixes

rebajar cuota hipoteca

En l’actualitat, els interessos que s’apliquen sobre les noves hipoteques freguen mínims històrics, tant variables com a fixos. No obstant això, això no sempre ha estat així: per exemple, entre 2010 i 2015, els tipus dels préstecs per a habitatge gairebé doblegaven als d’ara. Per fortuna, els que tenen un crèdit hipotecari amb un preu per sobre de la mitjana poden canviar de banc per rebaixar el seu interès i pagar unes quotes més baixes, però com es duu a terme aquest trasllat? I què cal fer per estalviar els màxims diners possibles? A continuació resolem aquestes i altres dubtes relacionats amb aquesta operació.

1. Comparar diverses ofertes de subrogació

El primer que cal fer si volem canviar de banc és buscar diverses ofertes per subrogar la hipoteca, que és com es diu l’operació que cal dur a terme per formalitzar el trasllat. Cada vegada hi ha més entitats interessades a captar préstecs hipotecaris de clients d’altres bancs, així que no ens hauria de costar molt trobar diverses propostes.

Una vegada tinguem diverses ofertes identificades, ens tocarà calcular quant ens estalviaríem (al mes i en total) amb cadascuna d’elles. D’aquesta manera, podrem saber què opcions ens sortirien més a compte i podrem manar la nostra sol·licitud als bancs que ens interessin més.

Hem de tenir present, això sí, que canviar una hipoteca d’entitat té uns costos. Per tant, és convenient demanar a cada banc que ens faci un pressupost de les despeses que caldria pagar, doncs caldrà restar aquesta quantitat a l’estalvi que obtindríem amb el trasllat.

2. Tramitar la sol·licitud

Després d’haver fet nombres, arribarà el moment de presentar una sol·licitud formal de subrogació davant els bancs que comptin amb les millors propostes. Per a això caldrà contactar amb les entitats corresponents i manar-los la documentació que necessitin: una còpia del DNI, les últimes nòmines, declaracions de la Renda recents…

Cada banc analitzarà la nostra petició i l’aprovarà si passem la seva anàlisi de riscos. La política d’acceptació pot variar d’una entitat a una altra, però en general és necessari comptar amb estabilitat laboral i financera i que l’import pendent de la hipoteca que volem traslladar no superi el 80 % del valor de taxació de l’habitatge hipotecat (ens demanaran que taxem l’immoble).

Així mateix, en la majoria dels casos ens exigiran que portem un mínim d’entre dos i tres anys pagant les quotes del préstec hipotecari. D’aquesta manera, els bancs s’asseguren que els sol·licitants són solvents i que han estat capaços de fer front a les seves obligacions durant un període de temps més o menys llarg.

cambiar condiciones hipoteca
Imatge: Alexas Fotos

3. Signar la subrogació o acceptar la contraoferta

En cas que una de les nostres sol·licituds sigui aprovada (si és més d’una, podrem triar la proposta que més ens convingui), el banc ens farà una oferta en ferma, que ens presentarà 15 dies abans de la signatura. Aquesta tindrà caràcter vinculant, la qual cosa significa que la financera estarà obligada a mantenir les condicions durant aquest temps.

I en aquests dies, l’entitat que vulguem abandonar (que haurà estat informada de la nostra intenció d’anar-nos per part de l’altre banc) podrà presentar una contraoferta. Si l’acceptem, la subrogació es paralitzarà i signarem una novació amb el nostre banc actual.

Però il client té dret a rebutjar aquesta contraoferta des del 16 de juny de 2019, quan va entrar en vigor la nova llei hipotecària. Així que si preferim traslladar-nos a la nova entitat, solament quedarà signar la subrogació d’hipoteca davant notari. Una vegada formalitzada l’operació, el canvi de banc quedarà completat i començarem a gaudir de les noves condicions.

Etiquetas:

estalvi hipoteca-ca

HelpMyCash

Et pot interessar:

Infografies | Fotografies | Investigacions