Salta el menú de navegació i ves al contingut

EROSKI CONSUMER, el diari del consumidor

Cercador

logotip de fundació

Canals d’EROSKI CONSUMER


Estàs en la següent localització: Portada > Habitatge > Comunitats de veïns, assegurances i legislació

Aquest text ha estat traduït per un sistema de traducció automàtica. Més informació, aquí.

Crèdits per a comunitats de veïns

La quota d'aquests préstecs col·lectius s'adapta a l'estalvi mensual de cada comunitat

Remodelar la façana, construir una rampa o renovar l’ascensor. Són algunes de les obres que amb més freqüència es realitzen en una comunitat veïnal, i no sempre cal escometre-les al moment en què les arques estan més plenes. Davant les necessitats de finançament de les comunitats de veïns, algunes entitats (l’oferta és encara escassa) ofereixen la possibilitat de subscriure préstecs específics per afrontar aquestes contingències. Fins ara, per accedir a un crèdit, el comú era que els veïns que no poguessin fer front a l’encariment de les quotes a causa d’una obra recorreguessin a un préstec personal. La nova opció, més convenient per als interessos dels veïns, consisteix a subscriure un préstec col·lectiu que, a més, adapta la quota del crèdit a l’estalvi mensual de cada comunitat de veïns, i aconsegueix que els propietaris no s’endeutin individualment.

Financen inversions i despeses pròpies d’una comunitat de veïns com les reformes de façanes o l’eliminació de barreres arquitectòniques

Són poques encara les entitats -en est caso caixes d’estalvi- que ofereixen aquest tipus de finançament, el termini màxim del qual d’amortització ronda els 10 o 15 anys (amb un o dos anys de manca), i comporta la possibilitat d’una quota irregular. Aquests préstecs cobren entre un 1% i un 1,5% en comissions d’obertura o cancel·lació total o parcial, d’acord amb els quals apliquen altres productes destinats a sufragar altres activitats o necessitats particulars. Els crèdits estan orientats a finançar inversions i despeses pròpies d’una comunitat de veïns tals com a treballs de reformes de façanes o cobertes, eliminació de barreres arquitectòniques, ascensors, instal·lacions de gas o calefacció… A més, les entitats financeres ofereixen facilitats per a la seva contractació, ja que si, per exemple, durant el primer mes la comunitat de veïns decideix no utilitzar els diners es pot retornar sense cost algun.

Senyals d’identitat

A pesar que la seva estructura i condicions són semblades a les dels crèdits de caràcter individual, hi ha una sèrie de diferències que doten a aquests préstecs de personalitat pròpia. En primer lloc, el titular és únicament la comunitat de veïns, sense necessitat de cap tipus d’aval ni garantia addicional. Per un altre part, l’import màxim del crèdit és del 100% del pressupost, incloent impostos i totes les despeses derivades de la realització del mateix, de l’obra i el finançament, a diferència d’uns altres que només arriben a cobrir el 80% de les necessitats del particular. Destaquen també per la possibilitat d’incloure una manca fins a la finalització de les obres, amb un període màxim de dos anys, en el qual es pagaran mensualment els interessos reportats per l’import disposat. Inclouen, de forma opcional, l’obligació d’intervenir els préstecs davant notari. A canvi d’aquestes condicions, la signatura del contracte implica l’obligatorietat per part de la comunitat de propietaris de mantenir un compte obert en la caixa negociadora, on es domiciliaran o ingressaran les quotes ordinàries i extraordinàries dels veïns.

L’import dels crèdits és del 100% del pressupost, incloent impostos i despeses derivades de la realització del mateix, de l’obra i del finançament

Pel que fa a les característiques tècniques d’aquest producte financer, té unes disposicions per les quals s’obté la totalitat del finançament al moment de la signatura del préstec. Així mateix, incorpora altres disposicions fraccionades, que hauran de coincidir amb els terminis de pagament de les factures, tal com es negociï en el contracte. Com a una altra classe de crèdits, se’ls pot aplicar un tipus d’interès variable o fix, en funció del producte contractat amb l’entitat financera.

Documentació requerida

A diferència dels préstecs de contractació individual, aquests crèdits col·lectius necessiten d’una documentació particularitzada, en la qual és necessari acreditar llibres d’actes, nomenaments o acords per a la realització d’obres. Aquests són els documents que haurà de presentar la comunitat de propietaris per acollir-se a una via de finançament d’aquestes característiques:

  • Fotocòpia del CIF de la comunitat de veïns.
  • Autorització per a la consulta de CIRBE de la comunitat. El CIRBE o Central d’Informació de Riscos del Banc d’Espanya és l’arxiu on es registren tots els préstecs i crèdits concedits pel sistema financer al territori nacional (bancs, caixes d’estalvi i cooperatives de crèdit) a particulars, empreses i comunitats de propietaris. En aquest arxiu consulten els bancs per saber l’endeutada que pot estar la comunitat que sol·licita el préstec. Per poder fer aquesta consulta, el banc o caixa d’estalvis haurà de tenir la corresponent autorització signada per part de la comunitat de veïns.
  • Fotocòpia dels pressupostos o contracte acceptat que s’ha de finançar.
  • Informació sobre els comptes actuals i dels últims dos anys de la comunitat de propietaris.
  • Informació comptable o fotocòpia dels moviments de comptes.
  • Llibre d’Actes, amb almenys tres acords.
  • Nomenaments en vigor.
  • Acords per a la realització de l’obra.
  • Acords per al finançament de l’obra.
  • Certificació d’acord al finançament signat.

QUI HA DE SIGNAR-HO?

Una de les qüestions que més controvèrsia suscita en aquest procés de finançament és el fet de qui ha de signar el crèdit subscrit. Encara que es tracta d’un producte col·lectiu, la normativa és taxativa: és el president de la comunitat de veïns qui ha de rubricar-ho amb la seva signatura ja que és la persona representant de tota la comunitat de propietaris.

El crèdit, òbviament, no es concedeix personalment al president, sinó a la comunitat i els seus drets i obligacions respecte a tal endeutament són extensibles a tots els veïns. Abans de rubricar qualsevol préstec, convé llegir detingudament el document, en el qual ha d’aparèixer expressat amb claredat que aquesta persona és el representant legal de la comunitat; és necessari, a més, posar-ho en coneixement de l’administrador, perquè aquest ho tingui en compte davant les gestions que hagi de realitzar.

Et pot interessar:

Infografies | Fotografies | Investigacions