Salta el menú de navegació i ves al contingut

EROSKI CONSUMER, el diari del consumidor

Cercador

logotip de fundació

Canals d’EROSKI CONSUMER


Estàs en la següent localització: Portada > Habitatge > Compra

Aquest text ha estat traduït per un sistema de traducció automàtica. Més informació, aquí.

Dificultats d’un mileurista per a contractar una hipoteca

Amb 1.000 euros de salari només es pot finançar a través del banc la compra de VPO o de cases situades en zones rurals o la platja

Img valla Imatge: galfred

Condicions bancàries més dures

/imgs/2008/02/valla2-articulo.jpg

Signar una hipoteca en aquest moment en el qual els bancs rebutgen sis de cada deu sol·licituds és difícil per a qualsevol treballador. Per a un mileurista, la situació es complica, i molt. Però si a aquesta condició se li uneix tenir família a càrrec o haver complert una edat en la qual el sol·licitant no sigui considerat jove, comprar un habitatge i finançar-la per mitjà d’una hipoteca pot convertir-se en una missió impossible. Als anomenats mileuristes, per tant, no els queden moltes més opcions que intentar accedir a habitatges protegits (VPO) o optar per la compra d’una casa en llocs on aquestes han baixat els seus preus, com determinades zones rurals o platges.

La contínua pujada de preus en el sector de l’habitatge ha tancat les portes a moltes persones interessades a adquirir un bé tan necessari com un pis. Durant el temps que ha durat el boom immobiliari, el poder adquisitiu de nombrosos espanyols s’ha ressentit pels desorbitats preus que ha aconseguit l’habitatge i l’estancament que han sofert els salaris. Els qui no podien accedir a una residència en propietat han esperat la baixada de preus que durant diversos anys s’havia anunciat i que s’ha materialitzat en els últims mesos. Ara és el moment, han pensat molts. Però, desafortunadament, s’han equivocat perquè al costat de la fi de la bombolla immobiliària ha arribat la pujada de l’Euribor i dels tipus d’interès, la frenada econòmica, l’amenaça de l’atur, la pujada dels impagaments i l’enduriment, per part de les entitats financeres, de les condicions per a concedir una hipoteca. Els més afectats són, una vegada més, els qui menys diners cobren: els mileuristes o, pitjor encara, els qui somien amb ser-ho.

Més d’11 milions de mileuristes

Sovint es tendeix a equiparar al mileurista amb una persona jove, recentment llicenciada, que no porta molt temps treballant i que, en un gran percentatge, resideix en la llar familiar. Però no és així, el col·lectiu denominat mileurista és molt més heterogeni i poden formar part d’ell treballadors de qualsevol edat, antiguitat laboral i sector: professors universitaris, personal de l’Administració, emprats de banca, obrers de la construcció. La seva edat pot oscil·lar entre 16 i 65 anys i ser solters, casats, vidus, divorciats o separats. Si fa 30 anys el títol universitari garantia un millor treball, actualment, la cosa ha canviat molt ja que a Espanya les possibilitats de trobar una ocupació ben remunerada no guarden massa relació amb el grau de formació acadèmica: un doctorat, dos màster i un títol d’expert no donen dret a cobrar mil euros bruts mensuals.

Segons les dades recollides per l’Agència Tributària i publicats a la fi de 2007, gairebé 11 milions de treballadors a Espanya guanyen menys de 1.100 euros mensuals, la qual cosa suposa un 58% dels assalariats. El major percentatge es troba a Extremadura, amb un 70%, seguida per Múrcia amb el 67% i Andalusia amb el 64%. Però això no vol dir que tots ells siguin mileuristes perquè molts dels integrants d’aquest percentatge poden cobrar entre 600 i 900 euros, i fins i tot menys. De fet amb el terme mileurista es tapa, s’oculta, i es deixa de costat a un ampli sector de la població, com si els 900 o 1.000 euros mensuals fossin la quantitat mínima que rep un assalariat a Espanya.

Per a un préstec de 160.000 euros a 40 anys, amb un interès del 5,3%, les quotes mensuals que hauria de pagar un mileurista serien d’entorn de 800 euros

En tot cas qui, amb aquest escàs sou, hagi pogut estalviar per a fer front a les despeses de l’entrada d’un pis s’ha d’enfrontar a la situació econòmica actual. Encara que els pisos estiguin baixant, els bancs endureixen dia a dia les condicions per a concedir les hipoteques. Entre altres motius a causa de la crisi generada als Estats Units per les hipoteques “subprime”, que ha arrossegat a la resta de les economies occidentals, i a l’augment de la morositat generada per les ajustades economies familiars, que comencen a no poder fer front a totes les despeses o la dificultat de vendre un habitatge per a comprar una altra nova.

Si un mileurista arriba a una caixa d’estalvis i demana una hipoteca per a comprar un habitatge de 200.000 euros l’informaran que només es finança el 80% del valor de la casa -rarament s’atorguen crèdits superiors a aquesta quantitat, excepte si es compta amb avals molt consolidats-. Calculant que necessiti 160.000 euros i que els vagi a retornar en 40 anys a un 5,3% d’interès, hauria de pagar unes quotes mensuals entorn dels 800 euros, en el gairebé impossible cas que li atorguessin la hipoteca. A aquesta quantitat caldria sumar les despeses corresponents al notari, la taxació, el registre, els impostos o la gestoria, que ascendirien en total a més de 2.300 euros. En els bancs la situació és similar, una persona que precisi la mateixa quantitat en 30 anys pagaria uns 975 euros mensuals. És a dir, cap entitat bancària li concediria la hipoteca.

Paginació dins d’aquest contingut


RSS. Sigue informado

Et pot interessar:

Infografies | Fotografies | Investigacions