Salta el menú de navegació i ves al contingut

EROSKI CONSUMER, el diari del consumidor

Cercador

logotip de fundació

Canals d’EROSKI CONSUMER


Estàs en la següent localització: Portada > Habitatge

Aquest text ha estat traduït per un sistema de traducció automàtica. Més informació, aquí.

El Banc d’Espanya alerta del risc de les hipoteques a 50 anys

Recomana a les entitats que informin adequadament als clients

  • Autor: Per
  • Data de publicació: Dimarts, 07deFebrerde2006

El Banc d’Espanya no cella en la seva obstinació de recomanar prudència i mesura a les entitats bancàries a l’hora de concedir hipoteques. El banc emissor ha alertat sobre els riscos que pot comportar la proliferació dels préstecs de molt llarga durada, com els de 50 anys que han sorgit últimament.

En un mercat en el qual cada vegada és més habitual que les entitats ofereixin crèdits pel 100% del valor de l’habitatge, el director general de supervisió financera del Banc d’Espanya, Pedro Pablo Villasante, creu que el límit del 80% del valor de taxació com a quantia del préstec és “el més raonable”.

Les noves estratègies de les entitats mantenen el ritme de contractació de crèdits

Per Villasante, les hipoteques a 50 anys constitueixen un motiu d’atenció per als supervisors no només a Espanya. En la seva opinió, “afloren nous riscos que és necessari gestionar amb rigor donada l’escassa experiència acumulada”, la qual cosa exigeix que s’hagi d’informar “de manera adequada als clients”.

Criteris de concessió de préstecs

El director de supervisió financera creu a més que comercialitzar nous productes per part de les entitats per simple “mimetisme” pot portar “a relaxar” els criteris de concessió de préstecs. S’han de “mantenir elevades exigències de control intern, millorant-les i fent-les sensibles als riscos al fet que es veuen exposades les nostres entitats”, així com “anticipar situacions desfavorables i mitigar efectes adversos”.

Villasante, que va intervenir en “la Trobada 2006 del Sistema Financer”, també va argumentar que bancs, caixes i cooperatives de crèdit han d’analitzar acuradament la situació del demandant d’una hipoteca, el seu salari actual i les seves perspectives econòmiques de futur.

Ventall d’ofertes

Els alts preus de l’habitatge han portat a les entitats de crèdit a llançar hipoteques a més llarg termini que les habituals. Aquests préstecs llargs permeten accedir a uns pagaments mensuals assumibles pels clients.

El precedent informe semestral sobre solvència financera que elabora l’institut emissor també va incloure un extens apartat d’advertiments davant la nova etapa que s’ha obert per al crèdit hipotecari. Amb el nou ventall d’ofertes el client ja pot triar, no només el règim de tipus d’interès (variable, fix o una combinació de tots dos), i el termini d’amortització (que pot arribar a 50 anys), sinó també el sistema de quotes periòdiques (fixes o variables) ajustant el termini d’amortització al llarg de la vida del crèdit. I les entitats li proposen períodes de carència de fins a cinc anys, o ajornar fins al venciment el pagament d’un 30% màxim de l’import del crèdit.

Existeixen, a més, línies de crèdit hipotecari multiús (la primera disposició ha de destinar-se a la compra d’habitatge, però successives poden dedicar-se, sota certes condicions, a finalitats diferents), així com ofertes de productes que permeten a les llars endeutar-se amb càrrec a la revaloració del patrimoni immobiliari.

Funcionen, a més, els denominats comptes de crèdit, amb serveis similars als d’un compte corrent, que permeten utilitzar directament la revaloració experimentada per la propietat d’immobles com a garantia de liquiditat.

Període d’aprenentatge

El Banc d’Espanya ha reconegut que aquesta “nova gamma” de productes permet accedir al crèdit a col·lectius que abans patien majors limitacions, la qual cosa explica el fort avanç de l’activitat, a ritmes que es mantenen entorn del 24%.

I si bé admet que la major diversitat va a permetre diversificar el risc, i farà possible l’augment del benestar social, recorda que també comporta la necessitat d’un “ampli període d’aprenentatge” perquè entitats, clients i reguladors “entenguin plenament el funcionament i els riscos associats als nous productes, amb els consegüents costos”.

Et pot interessar:

Infografies | Fotografies | Investigacions