Salta el menú de navegació i ves al contingut

EROSKI CONSUMER, el diari del consumidor

Cercador

logotip de fundació

Canals d’EROSKI CONSUMER


Estàs en la següent localització: Portada > Habitatge > Compra

Aquest text ha estat traduït per un sistema de traducció automàtica. Més informació, aquí.

El banc em donarà la hipoteca? 4 claus per saber-ho

Per accedir al finançament d'un habitatge les entitats exigeixen complir amb una sèrie de requisits relatius a edat, ocupació i historial bancari

Img hipotecas mileuristas Imatge: haveseen

Una de les majors incerteses quan es vol comprar un pis és si al final el banc concedirà la hipoteca. I és que per atorgar aquest préstec les entitats han endurit les seves condicions: ja no n’hi ha prou amb presentar una nòmina, sinó que exigeixen majors garanties perquè l’import sigui retornat i en els terminis acordats. A continuació es donen les claus per saber si el banc concedirà la hipoteca o si rebutjarà el finançament per canviar-se de casa o independitzar-se.

Imatge: haveseen

Hipoteques, què exigeixen els bancs?

Abans d’anar a un banc a demandar un crèdit hipotecari, serà millor conèixer si es compleixen els requeriments per formalitzar l’operació. D’aquesta manera, no solament s’evitarà el disgust de no signar l’operació, sinó que s’estalviarà molt temps en el procés d’espera fins que es rep la contestació definitiva per part de l’entitat bancària en qüestió. Per comprovar si es pot ser candidat per accedir a una hipoteca, no hi haurà més remei que fer una radiografia, no solament de l’estat de comptes, sinó també referent a la condició laboral dels demandants.

1. Treball, però estable

Els usuaris que tinguin un contracte de treball fix i estable no hauran de témer al fet que els deneguin la hipoteca. En molts casos, aquesta mesura estarà potenciada per uns ingressos regulars molt exigents, per sobre de 2.000 euros mensuals, fins i tot superiors. Si es compleixen aquests requeriments, no hi haurà cap problema perquè sigui aprovada la concessió i tindran molt terreny guanyat per complir amb els seus objectius. Si aquest no fos el cas, la situació s’agreujaria de forma considerable fins al punt que caldria desistir per signar el contracte hipotecari.

De totes maneres, la relaxació en els interessos d’aquests productes (com a conseqüència de l’abaratiment dels diners a la zona de l’euro) ha generat que els bancs hagin baixat el llistó en les seves condicions i fins i tot comercialitzin crèdits per als mileuristes. Però són proposades molt limitades i puntuals en la seva oferta.

2. Sense deutes

No tenir deutes amb el banc o altres entitats financeres serà un punt a favor dels demandants. No en va, comprovaran si els clients tenen contractades altres vies de finançament (crèdits personals, per al consum, targetes de crèdit, etc.), ja que si així anés, hi hauria molts més problemes perquè la decisió anés positiva.

A més, no hi haurà més remei que estar al corrent de tots els pagaments (bancaris, fiscals, serveis domèstics, etc.) per afrontar el procés amb major seguretat. Estar en una llista de morós serà motiu més que suficient perquè el banc denegui la hipotcaa, encara que s’aportin ingressos més que satisfactoris.

3. D’edat intermèdia

El carnet d’identitat també serà decisiu per passar el tall. Amb tota seguretat depassar els 45 anys crearà més d’un problema per subscriure la hipoteca. No en va, hauria de ser sota un termini d’amortització a l’excés curt, que comportaria quotes mensuals molt exigents que no tots els clients poden assumir.

Els joves amb ocupació i edats intermèdies, per contra, estaran en millors condicions per afrontar el procés, amb altes possibilitats de superar-ho, si compleixen amb les restants condicions.

4. Historial bancari intachable

Pot ser que s’hagin complert els anteriors requisits amb certa solvència, però si, al final, els demandants no aporten un excel·lent currículum bancari, de res els servirà. Les entitats examinaran amb summe detall la seva relació amb el client i, davant el més mínim esborrall en l’historial (impagaments, ajornaments o nombres vermells en el compte), donaran la carpetada definitiva perquè puguin ser titulars d’un crèdit hipotecari.

Sense estalvis hi haurà més problemes

Com a conseqüència de la nova estratègia comercial dels bancs, a partir d’ara els qui subscriguin un préstec hipotecari tindran més difícil el finançament total de l’immoble. Aquesta possibilitat ha estat gairebé eliminada de la seva oferta. Llavors no quedarà una altra que aportar una part dels estalvis per formalitzar l’operació. És un dels requisits que imposen als seus demandants. Estan comercialitzades pel 75% o 80% del seu valor de taxació, però no íntegrament.

Això és el que es refereix a la compra de primer habitatge, perquè en les restants modalitats, les condicions seran encara més exigents i l’import concedit pot descendir en una mitjana del 10%. D’aquesta forma, si les persones que passen pel procés de sol·licitud d’aquest producte no disposen del saldo suficient en el seu compte corrent per afrontar l’operació, tindran molts problemes per signar-la, a causa que no reuniran els exigències que imposen les entitats per a la seva contractació.

RSS. Sigue informado

Et pot interessar:

Infografies | Fotografies | Investigacions