Salta el menú de navegació i ves al contingut

EROSKI CONSUMER, el diari del consumidor

Cercador

logotip de fundació

Canals d’EROSKI CONSUMER


Estàs en la següent localització: Portada > Habitatge > Compra

Aquest text ha estat traduït per un sistema de traducció automàtica. Més informació, aquí.

Els bancs tornen a donar hipoteques

Afloren noves propostes de finançament immobiliari en les entitats bancàries, però sobretot per tractar d'alleugerir els seus excedents d'habitatges en venda

Els primers moviments per revitalitzar el mercat immobiliari es comencen a veure, i es materialitzen en noves hipoteques que ja comercialitzen les principals entitats bancàries. No obstant això, no estan dissenyades sota les mateixes estratègies d’anteriors exercicis, ja que es basen tant en les recomanacions restrictives del Banc d’Espanya, com en els moviments conjunturals del mercat. Així, afloren noves propostes de finançament, sobretot procedents del “banc dolent”, per tractar de reduir el seu estoc d’habitatges.

Hipoteques amb noves condicions

Imatge: Crown Molding

La lleugera sensació de que a poc a poc se surt de la crisi econòmica a Espanya, contrastada per les últimes dades macroeconòmiques, dona ja els seus fruits. Entre ells, que les entitats bancàries comencen a obrir l’aixeta perquè els seus clients puguin accedir al finançament dels seus habitatges.

Els primers passos ja s’estan donant i es materialitzen en noves hipoteques que comercialitzen Bankinter, Santander, CaixaBank, Popular i Sabadell entre unes altres. Però, això sí, no estan dissenyades sota les mateixes estratègies d’etapes anteriors, i ara es basen en les recomanacions restrictives del Banc d’Espanya i en els moviments conjunturals del mercat immobiliari. Han aflorat noves propostes, sobretot del “banc dolent”, per tractar d’alleugerir els estocs de pisos que mantenen les entitats.

En les noves hipoteques descendeixen els terminis d’amortització que es brinden al client

Les condicions de les hipoteques han canviat, ja que han descendit els terminis d’amortització i la destinació final del finançament (habitatges dels bancs). És, en definitiva, una manera d’alleujar els seus excedents immobiliaris, a partir d’unes condicions de contractació diferents. Ara, es regeixen sota la major responsabilitat dels seus demandants, que hauran de destinar un major estalvi per a la seva adquisició i amortitzar-la en el menor temps possible. A més, per evitar situacions d’impagament, també s’han confeccionat assegurances de protecció, per si els sol·licitants es queden sense treball.

Les noves característiques de les hipoteques

El llançament de nous crèdits hipotecaris per part dels principals bancs espanyols s’està realitzant sota les estrictes recomanacions del banc emissor espanyol, i espera revitalitzar el sector després de l’estancament que hi ha hagut arran de la crisi.

  • Ara, els terminis de subscripció són més curts. En el millor dels casos se situen en 30 anys.

  • També s’ha rebaixat la quantitat total que es finança, que ja no aconsegueix el 100% del valor de l’habitatge . Ara es limita entre el 50% i 80% de la mateixa.

  • A més, s’estableixen models d’interès amb tipus fix per als primers anys, i després tornen a la variable.

  • Es potencia la major vinculació amb l’entitat de crèdit emissora. Quants més productes es tinguin contractats amb ella, més milloren les condicions de la hipoteca, a través d’una petita bonificació en els abonaments.

  • A això cal afegir la inclusió, en molts casos, d’un segur de protecció. Est garanteix el pagament de les quotes del préstec hipotecari, mentre els seus titulars es trobin sense treballar per desocupació o per incapacitat temporal per malaltia o accident.

L’oferta per a immobles del “banc dolent”

L’última entitat a moure fitxa ha estat Bankinter, que ha llançat una nova hipoteca a un interès variable d’euríbor + 2,50% a partir del primer any, i amb un tipus fix durant el primer any del 3,90%, amb segur de protecció inclòs.

No és l’única novetat que s’ha generat en els últims mesos, ja que BBVA ofereix un nou producte de similars característiques, que finança fins al 80% del valor de taxació, a un període màxim de 30 anys i amb un interès mínim d’euríbor + 2,25%, en funció de la vinculació que estableixi el client amb l’entitat. La seva principal aportació és que està destinada per als actius immobiliaris procedents de la reestructuració bancària (Sareb), popularment conegut com el “banc dolent”. No obstant això, aquestes condicions són per al primer habitatge. En cas d’optar a una segona, aquestes varien, en oferir hipoteca fins a 25 anys i finançament solament fins al 60% del valor de taxació, a més de l’interès mínim situat en l’euríbor + 3,25%.

CaixaBank i la Sareb han aconseguit un acord mitjançant el qual l’entitat catalana crea una línia específica de finançament per a particulars que adquireixin un pis al “banc dolent”. Per a això s’ha desenvolupat el Préstec Hipotecari Estel Bonificat, que permet finançar habitatges destinats a primera residència a 30 anys, amb un percentatge de finançament de fins al 80% del valor de taxació i un preu d’euríbor + 3%. En funció de la vinculació que estableixi el client amb l’entitat, les condicions del préstec poden tenir una bonificació de fins al 0,7%. Per a segones residències, el finançament màxim baixa al 60%, amb terminis de fins a 25 anys i amb tipus d’euribor + 4%.

Banc Sabadell i Sareb han signat també un acord per facilitar un crèdit als clients interessats a comprar un actiu immobiliari que estigui en mans del segon. Es comercialitza com a Hipoteca Bonificada, destinada a finançar l’adquisició de primers habitatges fins a 30 anys, amb un percentatge de finançament de fins al 80% del valor de taxació i amb un tipus fix del 4% el primer any. El tipus estàndard aplicat per a la resta d’anys estarà referenciat a l’índex de referència europeu + 3,5%, podent-se baixar al 2,5% en funció de la bonificació assignada. Les condicions per a la segona residència són les mateixes, encara que el màxim de finançament solament aconseguirà el 70% del valor de taxació.

La vinculació amb l’entitat emissora de la hipoteca dona dret a bonificacions

El Banc Popular ha llançat al mercat la Hipoteca Estalvio Bonificada dissenyada sota els mateixos paràmetres que els models anteriors, amb un tipus d’interès d’euríbor més un diferencial del 3,5%. No obstant això, podria reduir-se fins al 2,5% en funció de la bonificació assignada segons la vinculació del client. Està destinada per a un període màxim de fins a 30 anys, amb un percentatge de finançament de fins al 80% del valor de taxació. Per a la segona residència, eleva el seu interès d’euríbor més el 3,75%, amb el mateix termini d’amortització, mentre que el seu límit passa al 60%.

El Santander també posa en mans dels seus clients els habitatges procedents del Sareb. Per a això, en cas de la primera residència, la hipoteca pot aconseguir fins a 30 anys per finançar-la, fins al 80% del valor de taxació, i a un preu d’euríbor + 2,25%, en funció de la vinculació establerta, mentre que para segones residències, la quantitat màxima és del 60%, amb terminis de fins a 25 anys i amb tipus mínims d’euríbor + 3%.

RSS. Sigue informado

Et pot interessar:

Infografies | Fotografies | Investigacions