Salta el menú de navegació i ves al contingut

EROSKI CONSUMER, el diari del consumidor

Cercador

logotip de fundació

Canals d’EROSKI CONSUMER


Estàs en la següent localització: Portada > Habitatge > Compra

Aquest text ha estat traduït per un sistema de traducció automàtica. Més informació, aquí.

En època de crisi, hipoteques a interès fix o variable?

La contractació d'hipoteques amb interès fix ha augmentat gairebé un 2,5% en els dos últims anys

  • Autor: Per
  • Data de publicació: Dijous, 23deOctubrede2008

Context advers

/imgs/2008/10/finca.art.jpg L’actual crisi financera, que es va originar als Estats Units, s’ha estès als altres països del món, on els governs, els bancs i els propis ciutadans intenten trobar-li solucions efectives. Després d’un octubre especialment nefast, no hi ha president, empresari, treballador o aturat que no se senti preocupat per les xifres, i Espanya no és l’excepció. Segons l’últim baròmetre d’opinió del Centre de Recerques Sociològiques (CIS), gairebé sis de cada deu espanyols considera que la situació econòmica és dolenta o molt dolenta, mentre que l’economia i l’atur són assenyalats com els principals problemes que assoten al país.

El context és advers, sens dubte, però la vida continua per a tots; tant per als qui van revisar la seva hipoteca aquest estiu -que seran els més castigats per l’escalada de l’Euribor fins llavors-, com per a aquells que tenen pensat adquirir un habitatge en aquests temps. En efecte, moltes parelles, famílies i persones soles tenen plans de compra, encara que és lògic que, en un marc de crisi financera, pèrdua de llocs de treball i volatilitat borsària, més d’un es pregunti què fer. És un fet que, fins i tot ara, la contractació d’hipoteques regides per l’Euribor continua liderant en el mercat, ja que nou de cada deu compromisos que se signen són d’interès variable. No obstant això, i com assenyalen des de l’AHE, les hipoteques a interès fix han augmentat en gairebé un 2,5% des de 2006. Si aquest any el model fix representava a penes el 0,6% del total, al juny de 2008 va suposar el 2,3%, aconseguint el seu màxim l’any passat, amb un 3,12%. La resta de les hipoteques (6,2% al juny) corresponen al sistema mixt, que combina l’interès fix per als primers anys d’amortització i el variable per als següents.

L’interès fix suposa un esforç econòmic molt fort, menys anys de finançament i quotes més elevades

En qualsevol cas, si encara no s’ha fet aquest pas, la pregunta clau és com actuar. Quin model hipotecari és més convenient? És preferible pagar més cada mes, però quedar-se tranquil? Val la pena pagar menys i arriscar? O potser és millor esperar? Com assenyala Gregorio Izquierdo, director del Servei d’Estudis de l’Institut d’Estudis Econòmics (IEE), en aquesta conjuntura “és molt difícil encertar”. La compra d’un habitatge suposa contreure un deute a llarg termini i és clar que, en 27 anys (que és el que es triga de mitjana a saldar-la), poden canviar moltes coses; per a bé o per a mal, com ha demostrat la fallida de l’economia mundial. Qui podria preveure en 2001 que els Estats Units sofriria la seva pitjor crisi des de 1929? Qui pot vaticinar ara com seran les coses en 2015 o 2020? Encara que els experts siguin capaços de traçar tendències, és evident que no posseeixen una bola de cristall, que les fluctuacions financeres són similars al clima i que les crisis, com els huracans, no poden preveure’s amb anys d’antelació.

L’Euribor, la principal opció

Amb tantes variables en joc i tantes opcions bancàries disponibles, la decisió és difícil. En opinió de Gregorio Izquierdo, “no hi ha més ben indicador d’interès que la preferència revelada”. Això és, el model pel qual es decanta la major part de la gent. No és casual que el 91% de les hipoteques signades siguin d’interès variable, perquè les quotes, en principi, són més suportables i el sistema és molt més flexible, tant per a allargar els anys de pagament com per a fer una cancel·lació anticipada. Esquerre assenyala que, en aquest moment, l’interès variable i el fix estan molt pròxims. Fins i tot és possible trobar un interès fix més barat que un variable, una cosa impensable fa a penes un any. No obstant això, l’analista sosté que continua sent preferible una hipoteca subjecta a l’Euribor.

D’altra banda, els experts subratllen que les hipoteques a interès fix i variable no són del tot comparables. L’interès fix suposa un esforç econòmic molt fort, menys anys de finançament i quotes més elevades. Funcionen bé en un marc molt estable de compromís i representen un cost addicional per a la cancel·lació prèvia. El mecanisme és més rígid i, des del seu punt de vista, és més recomanable per als qui comptin amb un capital estalviat o l’obtinguin de la venda d’un habitatge previ. Per als qui, en canvi, s’enfronten a la seva primera hipoteca i no comptin amb massa estalvis, o els qui preveuen accelerar el pagament en un moment donat, és preferible l’interès variable.

Paginació dins d’aquest contingut

  •  No hi ha cap pàgina anterior
  • Ets a la pàgina: [Pág. 1 de 2]
  • Ves a la pàgina següent: Precaució »

Et pot interessar:

Infografies | Fotografies | Investigacions