Mudar-se a un pis més modern o comprar una casa a la platja. Els jubilats disposen de temps lliure i desitgen gaudir-ho. Una manera de fer-ho és adquirir una propietat per viure més còmodes després del seu retir, no obstant això, no sempre tenen els diners suficients i necessiten un préstec per a això. Els seus ingressos, al costat dels dels funcionar-vos, entren de forma regular i constant en les seves llars cada mes, però són bastants com per demanar una hipoteca? És la seva edat un obstacle per comprar una casa? Els compensa demanar un crèdit hipotecari? Com s’explica en aquest article, com menys edat tinguin i més estalvis posseeixin, més facilitats tindran per optar a una hipoteca, encara que en gairebé tots els casos necessitaran l’aval de persones més joves i solvents.
Els pensionistes -8.503.090, segons les dades del passat gener aportats pel Ministeri d’Ocupació i Seguretat Social- són en l’actualitat un dels segments de població amb ingressos més segurs i consolidats, al costat dels funcionaris. Aquesta basa al seu favor al moment de sol·licitar un préstec hipotecari es veu contrarestada per la seva edat, un obstacle important per a la seva concessió. Tots dos seran determinants perquè obtinguin una hipoteca d’una entitat.
Prejubilado? Més paperetes per obtenir una hipoteca
Els prejubilados tenen una franja d’edat que oscil·la entre els 55 i els 65 anys. Són persones joves i, en general, són els majors que més opcions tenen perquè el banc els concedeixi una hipoteca. A més de la seva edat, també influeix de manera notable el fet que, amb freqüència, el perfil soci-econòmic dels prejubilados és mitjà i cobren els trams més alts de pensió.
Amb diners estalviats es tenen més possibilitats
Perquè concedeixin una hipoteca a un jubilat ajuda bastant que tingui estalviada la màxima quantitat possible de diners per a l’entrada del pis. En els casos de persones majors, el banc intenta que el percentatge de finançament sigui el més baix possible i sol·licita gairebé sempre que aportin bastants estalvis.
Si es té un habitatge en propietat, l’idoni seria poder vendre-la i, amb els diners obtinguts, poder pagar el més possible de la casa nova. També poden llogar el seu habitatge actual i obtenir una renda mensual, amb la qual farien front a les quotes de la hipoteca. Aquestes dues opcions facilitarien la concessió del préstec hipotecari.
Si no es tenen estalvis o són molt escassos, serà bastant difícil aconseguir una hipoteca tret que es disposi d’ingressos elevats. Això serà possible en el cas que la pensió correspongui als trams més alts i es tingui, a més, algun extra com una mutualitat procedent de col·legis professionals, etc.
A major edat, quotes més cares
Els bancs ofereixen hipoteques a persones que tinguin fins a 75 o 80 anys. Per a aquesta edat avançada els crèdits són molt més curts que els tradicionals (amb 65 anys, el termini màxim que concedirien per a la hipoteca seria de 15 anys). Això provoca que la quota mensual sigui més elevada i una despesa més difícil d’assumir.
Si ben el termini és menor (i la quota més elevada) per a les hipoteques dels majors, l’edat no influeix en l’interès que s’aplica al préstec, que és igual al de la resta d’hipoteques.
Necessitat d’aval de joves amb demostrada solvència
Quan les persones que demanen una hipoteca són majors, en general l’entitat els sol·licita un aval de persones més joves (els seus fills, normalment) que tinguin solvència provada. Una altra opció és afegir-los com a titulars.
Qui actuï com a avalista ha de saber que respon pel deute com si fos seva i que aquest crèdit i l’obligació de pagar-ho apareixerà sempre en el seu historial bancari fins que estigui liquidat. En ocasions, pot comprometre-li en demanar una hipoteca o qualsevol préstec bancari.
La hipoteca inversa és un préstec hipotecari pel qual el banc paga una renda mensual a una persona major a canvi que aquesta utilitzi el seu habitatge com a garantia. El beneficiari continua residint a la seva casa fins que mori i no perd la titularitat en cap cas. No obstant això, aquest producte no ha tingut l’èxit que s’esperava, a causa de les reticències que ha despertat entre els majors.
Ara els bancs aposten per aquest tipus d’hipoteca i la presenten com una opció per aconseguir un extra mensual que, en algunes ocasions, pot arribar a ser de fins a tres vegades la pensió que es cobra de la Seguretat Social.
