Salta el menú de navegació i ves al contingut

EROSKI CONSUMER, el diari del consumidor

Cercador

logotip de fundació

Canals d’EROSKI CONSUMER


Estàs en la següent localització: Portada > Habitatge > Compra

Aquest text ha estat traduït per un sistema de traducció automàtica. Més informació, aquí.

Hipoteques a 50 anys

Allargar el termini de les hipoteques permet retornar el préstec en quotes mensuals més còmodes, però pot arribar a duplicar els interessos que es paguen

L’elevat preu dels pisos ha contribuït a l’aparició de nous productes bancaris com les hipoteques a 50 anys. El seu objectiu és facilitar l’accés a un habitatge a les persones més joves, a les quals es finança fins al 100% del cost de l’immoble i s’ofereix retornar el préstec en quotes mensuals més còmodes. No obstant això, les associacions en defensa del consumidor i el propi de Banc d’Espanya adverteixen sobre els riscos d’aquests productes, ja que en ampliar el termini de la hipoteca es pot arribar a duplicar el pagament dels interessos.

Facilitar el pagament de les quotes

Des de fa ja diversos anys l’habitatge ha deixat de ser un bé de primera necessitat per a convertir-se en un bé de luxe. El seu cost és cada vegada més alt i, segons l’Associació Hipotecària Espanyola (AHE), és “inconcebible” que es produeixi una baixada forta dels preus perquè encara hi ha molta demanda. La falta d’una cultura de lloguer deriva en l’interès de la majoria per adquirir un habitatge, fins i tot a costa d’hipotecar-se tota la vida. És en aquest context on sorgeixen les hipoteques a 50 anys, un producte bancari que supera per molt els préstecs més llargs concedits fins fa poc (a 40 anys), encara que està molt per darrere dels d’altres països com el Japó o els Estats Units, on es concedeixen hipoteques amb un termini de devolució de 100 anys.

A Espanya, Bilbao Bizkaia Kutxa (BBK) va ser la primera entitat financera a oferir aquests productes a la fi de l’any passat i, des de llavors, una mica menys del 10% del total d’hipoteques que ha formalitzat amb joves ha estat a 50 anys. Així ho confirma la Directora de màrqueting BBK, Inés Monguilot, qui explica que els requisits que s’exigeixen “són els mateixos que per a una hipoteca a un termini més curt”, ja que l’objectiu és “facilitar als joves l’accés al seu primer habitatge amb una quota mes esplaiada que els permeti estar tranquils en el pagament d’aquesta”. “Aquest préstec permet tenir unes quotes més accessibles, amb un major capital a sol·licitar. Per tant, és freqüent que els més joves, generalment amb menys recursos, s’interessin per aquest producte”, aclareix.

/imgs/2006/09/hipod.jpg

El préstec hipotecari a 50 anys està dirigit a joves menors de 35 anys i permet finançar fins al 100% de l’habitatge, amb un període de carència de cinc anys, durant els quals només s’abonen interessos. No obstant això, la idea original d’aquest producte no és que qui el sol·liciti empri els 50 anys per a retornar el préstec, assenyala Monguilot, sinó “que les mensualitats siguin menors que amb un altre producte i que resulti més còmode fer front al deute”. “És important que durant els primers anys la persones que han sol·licitat el crèdit tinguin una quota esplaiada i estiguin tranquil·les en els pagaments. A més, això permet poder sol·licitar un capital major que en hipoteques a terminis més curts i facilita l’accés al primer habitatge dels qui tenen menys recursos”, precisa Monguilot.

Quan algú contracta una hipoteca a 50 anys no sempre espera emprar tot aquest temps per a retornar el préstec, però pot ocórrer, i cal tenir en compte que en aquest cas els deutes passen als hereus, que solen ser els descendents. Els fills i filles heretaran tant la hipoteca com l’habitatge, “que la mantindran en el patrimoni familiar i negociaran el finançament amb l’entitat corresponent o bé la vendran, saldant el deute pendent”, afegeix Inés Monguilot.

Des de diferents associacions de consumidors es demana calma i reflexió davant aquest nou producte. “La quota d’interessos que es paga és important, pot triplicar els interessos que s’abonen, per exemple, amb una hipoteca a 20 anys. Partint d’això, no és un producte convenient per a la major part dels ciutadans, però hi ha segments de la població que si volen accedir a un habitatge en propietat obligatòriament han de recórrer a aquesta mena d’hipoteques perquè la seva capacitat de pagament no els permet acudir a terminis més curts”. És el cas de persones de baixa qualificació laboral, joves o immigrants, que requereixen de productes flexibles que els permetin també cancel·lacions anticipades sense comissions. En aquest sentit, les associacions matisen que no és un producte dolent perquè s’atén sectors de la població que d’una altra forma no podrien accedir a un habitatge en propietat.

Paginació dins d’aquest contingut


Et pot interessar:

Infografies | Fotografies | Investigacions