Salta el menú de navegació i ves al contingut

EROSKI CONSUMER, el diari del consumidor

Cercador

logotip de fundació

Canals d’EROSKI CONSUMER


Estàs en la següent localització: Portada > Habitatge > Compra

Aquest text ha estat traduït per un sistema de traducció automàtica. Més informació, aquí.

Hipoteques amb descomptes

Immigrants, parelles joves i famílies nombroses poden obtenir crèdits amb rebaixes, encara que aquestes no superen el 0,25% sobre el diferencial aplicat pels bancs i caixes

Img vpos Imatge: vontav

La hipoteca és una llosa que pesa sobre milers de llars tots els mesos. De manera especial, sobre els treballadors immigrants, parelles joves o famílies nombroses amb escassos recursos econòmics. Aquests grups són ara els beneficiaris d’un tipus d’hipoteques que poden subscriure’s amb l’aplicació de descomptes respecte als índexs de referència i, fins i tot, en la comissió d’obertura i en altres préstecs personals. Les rebaixes, no obstant això, són poc generoses. La màxima reducció és del 0,25% sobre el diferencial aplicat pels bancs i caixes. A més, la lletra petita adverteix als titulars que, a canvi, han de domiciliar la nòmina o altres factures domèstiques en l’entitat que els concedeix el crèdit.

Una oferta limitada

Els anys de bonança en què els bancs concedien hipoteques sense amb prou feines exigir condicions queden lluny. Obtenir un crèdit avui dia és una tasca complicada. Sobretot, per a alguns usuaris, com a treballadors procedents d’altres països, joves i famílies nombroses. Amb la finalitat d’atendre a les seves necessitats especials, les entitats financeres han desenvolupat crèdits específics amb descompte, posats només al seu abast.

Aquesta és una opció poc estesa en el panorama financer espanyol. Són escasses les entitats que els comercialitzen. Entre els qui disposen d’aquesta oferta, destaca Caixa Terrassa, que proposa per a les famílies nombroses una reducció del 0,25% en el diferencial aplicat sobre l’IRPH (índexs de referència de préstecs hipotecaris) o l’Euribor, sobre tots els seus crèdits hipotecaris excepte el “Cinc Estels”. A això cal sumar la rebaixa del 0,50% en la comissió d’obertura. En el seu servei de noces, l’entitat brinda als joves préstecs en condicions preferencials per a qualsevol necessitat de finançament: compra de l’habitatge, reformes en la llar, celebració nupcial… Només hi ha una condició: domiciliar la nòmina en la caixa catalana.

Els titulars han de tenir domiciliada la nòmina o altres factures domèstiques en l’entitat que els concedeix els crèdits

Una altra proposta d’aquestes característiques és la de Caixa Murcia, amb solucions en forma de finançament per a les famílies nombroses: préstecs personals i hipotecaris en condicions preferents, amb finançament gratuït fins a en quatre mesos.

El “Préstec Hipotecari Zero” de Caixa Catalunya possibilita finançar la compra d’un habitatge a un tipus d’interès variable i sense pagar quota alguna durant els primers sis mesos. En aquest cas, es pot obtenir un finançament pel 80% del valor de l’habitatge, amb un termini d’amortització que s’eleva fins a 40 anys. Compte també amb una garantia d’incapacitat temporal i de desocupació per als treballadors autònoms i funcionaris.

Opcions per a immigrants

Els qui han hagut d’abandonar la seva casa per treballar a Espanya poden accedir a aquestes hipoteques, ja sigui per adquirir un habitatge al nostre país o en el d’origen. Algunes ofertes contemplen períodes de carència, encara que en general són inferiors a un any.

Si la decisió és comprar una casa al país natal, el Banc Popular compta amb les denominades “hipoteques en origen”. Aquests préstecs han estat possibles gràcies al conveni d’exclusivitat signat entre la citada entitat i algun bancs i caixes de Bulgària, Equador, Hongria, el Marroc, República Dominicana i Romania. Els titulars d’aquests crèdits poden obtenir un finançament de fins al 70% del valor de l’immoble.

Mereixen la pena?

Subscriure un d’aquests crèdits hipotecaris comporta beneficis, però tampoc falten els inconvenients. Si bé es poden obtenir descomptes del 0,25%, no és menys cert que en l’oferta actual les hipoteques incorporen bonificacions de similar o major quantia, sense haver de pertànyer a un grup concret de la societat ni contractar altres productes amb l’entitat emissora. Per això, convé fer una exhaustiva anàlisi abans de decidir-se.

Avantatges:

  • La possibilitat d’acollir-se a descomptes als quals seria impossible accedir en les condicions actuals de la banca, si no es pertanyés a determinats grups.
  • La inclusió d’una gamma de pòlisses de llar gratuïtes.
  • L’obtenció de crèdits en condicions preferents, que es poden destinar al nou habitatge.

Inconvenients:

  • La rebaixa és mínima: en la majoria de les ocasions és d’un 0,25% sobre el diferencial aplicat a l’Euribor o un altre tipus de referència.
  • L’oferta no està molt estesa en el panorama financer nacional.
  • Malgrat considerar-se ofertes promocionals amb cert grau d’exclusivitat, és fàcil trobar altres més agressives que amplien les condicions de subscripció i apliquen descomptes més generosos.
  • Estan delimitades a grups molt concrets i no tots els usuaris poden beneficiar-se d’aquest producte.
  • Per accedir als crèdits, és freqüent que el client hagi de domiciliar la seva nòmina o contractar altres productes financers amb l’entitat.

Et pot interessar:

Infografies | Fotografies | Investigacions