Salta el menú de navegació i ves al contingut

EROSKI CONSUMER, el diari del consumidor

Cercador

logotip de fundació

Canals d’EROSKI CONSUMER


Estàs en la següent localització: Portada > Habitatge > Compra

Aquest text ha estat traduït per un sistema de traducció automàtica. Més informació, aquí.

Hipoteques barates, requisits exigents

Els bancs han suavitzat els tipus d'interès que apliquen a les seves hipoteques, però de vegades exigeixen ingressos mínims o contractar altres productes per poder subscriure-les

L’estancament al mercat immobiliari ha propiciat que els interessos dels crèdits hipotecaris s’hagin suavitzat durant els últims mesos, amb propostes que el seu referencial està ja per sota de la barrera del 2% sobre l’índex de referència europeu (euríbor). No obstant això, com s’explica a continuació, bona part d’elles es comercialitzen amb un requeriment d’uns ingressos mínims d’entre 2.000 i 3.000 euros, mentre que unes altres basen les seves propostes de millora dels tipus d’interès com a contraprestació a la contractació d’altres productes bancaris amb la seva entitat.

Hipoteques amb requisits

Img cuenta vivienda art
Imatge: svilen mushkatov

Els bancs comencen a concedir hipoteques, encara que de vegades exigeixen uns ingressos mínims o les seves propostes de millora estan subordinades a la contractació d’altres productes amb l’entitat (assegurances, plans de pensions, domiciliació de la nòmina…). Tot això, malgrat la recomanació del Banc d’Espanya, en el sentit que els consumidors no tenen cap obligació de productes addicionals, excepte les assegurances de danys, incomplida per part de les entitats de crèdit.

Convé tenir en compte que l’euríbor no es mantindrà en els nivells actuals durant molt temps

Una altra de les característiques de les noves hipoteques que ofereixen els bancs és que, en la majoria dels casos, s’ofereixen sense comissions per tractar de captar major nombre de demandants. Però, d’altra banda, si ben els diferencials són més baixos, a curt termini estan penalitzats amb uns tipus d’interès més alts, que oscil·len entorn del 3%, i que en general corresponen als 12 primers mesos. En qualsevol cas, i gairebé totes proporcionen un finançament, no per la totalitat del preu de l’habitatge, sinó que es fita entre el 70% i el 80% del valor del pis.

Per totes aquestes raons, convé llegir amb deteniment totes les clàusules, per no trobar-se després amb sorpreses que amortitzin les millores, bé en els seus terminis o pel grau de vinculació amb l’entitat. I, sobretot, tenint en compte que el més probable és que els tipus actuals de l’euríbor no es mantindran durant molt temps en els nivells que tenen ara, per la qual cosa pot encarir-se el preu de la hipoteca contractada.

Amb diferencials per sota del 2%

Algunes hipoteques es comercialitzen avui amb diferencials que no sobrepassen el 2%, i són les més barates del mercat. Però en alguns casos exigeixen uns ingressos mínims o la contractació d’altres productes de l’entitat emissora del crèdit.

Entre unes altres, destaca la Hipoteca sense més de Bankinter, que la condiciona a un diferencial de l’índex de referència europeu de l’1,95%, però a canvi d’aportar uns ingressos superiors a 3.000 euros mensuals. Així mateix, el tipus d’interès durant el primer any és del 2,90%, i es comercialitza exempta de comissions.

Banca Ceiss inclou en la seva oferta la Hipoteca Net Fidelis, que rebaixa el diferencial fins a l’1,65%, encara que durant el primer exercici queda establert en el 3%, sempre que es compleixin unes mínimes condicions de fidelització amb l’entitat, i amb una comissió d’obertura del 0,5%.

Cajamar també ofereix en les seves hipoteques un diferencial reduït, però vinculat a la contractació de diferents productes, i per un import màxim de fins al 80% del menor valor d’adquisició o de taxació.

En aquesta tendència comercial Ing Direct proposa als seus clients la Hipoteca Taronja, des de l’euríbor més 1,89%, que es caracteritza perquè no contempla comissions, ni sòl i per estar exempta de tipus d’interès més alt el primer any.

Oficina Directa, per la seva banda, presenta la seva Hipoteca Bonificada per millorar el tipus d’interès, però sempre que es contractin altres productes i serveis financers (segur de llar, assegurança de vida, plans de pensions, la domiciliació de la seva nòmina…). Està vinculada a l’euríbor + 1,89%, amb bonificació del 1% (pels productes que desitgi contractar el demandant), però durant el primer any s’eleva fins al 2,95%. No contempla comissions d’obertura i estudi, però en canvi precisa de la domiciliació d’ingressos familiars mínims de 5.000 euros. Finança fins al 70% del valor de taxació o del valor de la compravenda, si aquest és menor.

Evo Banc disposa d’un altre crèdit hipotecari, que en aquesta ocasió presenta un diferencial alguna cosa superior, en concret del 2,10%, i que durant els primers mesos és a un tipus inicial del 2,85%, en el qual no es contempla cap tipus de comissió, i sense la necessitat de subscriure altres productes.

En què cal fixar-se abans de signar la hipoteca

Abans de signar un crèdit hipotecari és de vital importància llegir totes les seves clàusules. Així podran detectar-se les penalitzacions en la seva contractació, que és probable que provinguin dels següents apartats:

  • Comissions:

    Cal fixar-se en què no tingui cap tipus de comissions que puguin gravar el producte, malgrat el seu millor tipus d’interès.

  • Ingressos:

    Moltes hipoteques donen finançament a canvi d’exigir uns ingressos mínims a l’excés elevats.

  • Vinculació:

    De vegades exigeixen fortes mesures de vinculació, amb la necessitat de contractar altres productes amb l’entitat emissora.

  • Cura amb el diferencial:

    Poden disposar d’un diferencial en el seu tipus d’interès que pugues fins i tot doblegar l’ofert durant un període de temps. Convé assegurar-se del tipus aplicat i del termini.

  • Bonificació detallada:

    Ha d’expressar la bonificació exacta que es podrà obtenir per vincular un producte amb l’entitat.

RSS. Sigue informado

Et pot interessar:

Infografies | Fotografies | Investigacions