Salta el menú de navegació i ves al contingut

EROSKI CONSUMER, el diari del consumidor

Cercador

logotip de fundació

Canals d’EROSKI CONSUMER


Estàs en la següent localització: Portada > Habitatge > Compra

Aquest text ha estat traduït per un sistema de traducció automàtica. Més informació, aquí.

Hipoteques mixtes

Combinen tipus fixos i variables per als qui necessiten estabilitat en les quotes durant part de la vida del seu préstec

  • Autor: Per
  • Data de publicació: Divendres, 06deOctubrede2006

Les hipoteques híbrides estan encara molt lluny de bandejar l’esquema de venda imperant: hipoteques a interès variable cada vegada més llargues en el temps. Si els requisits a l’hora de sol·licitar una operació a tipus mixt són gairebé els mateixos que a tipus variable, per què no quallen els tipus mixtos ni els fixos? A l’hora de comercialitzar aquest producte, bancs i caixes repercuteixen als clients gran part de la cobertura del risc que assumeixen davant una pujada dels tipus. Els consumidors es retreuen perquè per a assegurar-se un import fix al mes han de pagar una quota a curt termini superior a la de les hipoteques a tipus variable. Cada persona ha de sospesar si li convé més aquesta garantia d’una quota fixa durant un temps determinat, o prefereix obtenir els diners sempre a un preu concorde a l’evolució del mercat.

Préstecs cada vegada més alts

L’import de les hipoteques continua creixent i és que el preu del metre quadrat a Espanya encara s’encarirà entorn del 10% aquest any 2006 i, seguint aquesta tònica, els tipus d’interès continuen augmentant. El consell de govern del Banc Central Europeu ha pujat en la seva última reunió els tipus d’interès per a l’eurozona en 0,25 punts percentuals, fins al 3,25%. La pujada és la cinquena en menys d’un any i els analistes preveuen un nou increment per a desembre.

L’Euribor, índex de referència al qual es concedeixen la majoria de les hipoteques, va pujar al setembre per dotzè mes consecutiu, fins al 3,715%, és a dir, 1,492 punts en relació amb el 2,223% en què es va situar a l’agost de l’any passat. Això es tradueix en una pujada de les quotes dels crèdits hipotecaris. Així, en una hipoteca mitjana, que segons les últimes dades de l’Institut Nacional d’Estadística se situa en 153.445 euros, a un termini de 25 anys i amb un diferencial de 0,50 punts sobre l’Euribor, la quota mensual passaria dels 705 euros que havia de pagar a l’agost de 2005 a uns 820 euros, la qual cosa suposa un increment de 113 euros en les quotes i una pujada anual de 1.362 euros.

No obstant això, només el 1,9% dels crèdits hipotecaris constituïts al juny va utilitzar un tipus d’interès fix, enfront del 98,1% que va fixar les seves condicions a un interès variable. Dins dels variables, l’Euribor va ser el tipus d’interès de referència més emprat en la constitució d’hipoteques. El tipus d’interès mitjà dels préstecs hipotecaris de les caixes d’estalvi, entitats que van concedir major nombre de préstecs hipotecaris, va ser del 3,83% amb un termini mitjà de 26 anys, mentre que l’interès dels bancs va ser del 3,91% amb un termini mitjà de 25 anys.

En el cas d’habitatges, el nombre d’hipoteques que van modificar les seves condicions va créixer el 40%, la meitat d’elles es van deure a modificacions en els tipus d’interès. La majoria dels préstecs van passar a estar referenciats en lloc d’un tipus d’interès fix a un variable. Per tant, és evident que encara les sol·licituds de tipus variables continuen sent les més rellevants i a terminis cada vegada més elevats.

/imgs/2006/12/hipotequeu.jpg

L’Associació Hipotecària Espanyola (AHE) ha advertit reiteradament sobre la “fixació” existent al nostre país per un “monoproducto”: les hipoteques a tipus variable indexades a l’Euribor. A judici, del seu president, Gregorio Mayayo, aquesta és la principal “feblesa” del model hipotecari espanyol actual que “al seu entendre”- malgrat els “elogiables esforços de la banca” es troba constret per un marc jurídic legal que impedeix una assequible renegociació de condicions. En qualsevol cas, el president de l’AHE aconsella als qui vagin a sol·licitar un préstec per a adquirir un habitatge:

  • Revisar el mercat i considerar el major nombre possible d’ofertes. Mitja dotzena d’elles ja suposen un bon ventall per a poder triar.
  • Llegir atentament i valorar les característiques qualitatives (moratòria en els pagaments, refinançament de deute, amortització anticipada, etc.).
  • Si no hi ha altre remei, valorar el preu de les quotes dels primers anys, ja que estem parlant d’un producte que satisfarà una necessitat de finançament durant molts anys.

Existeixen altres tipus legals que es poden consultar en la web del Banc d’Espanya, on també hi ha molta informació actualitzada de caràcter legal que resulta molt pràctica.

Paginació dins d’aquest contingut

  •  No hi ha cap pàgina anterior
  • Ets a la pàgina: [Pág. 1 de 3]
  • Ves a la pàgina següent: Producte car? »

Et pot interessar:

Infografies | Fotografies | Investigacions