Salta el menú de navegació i ves al contingut

EROSKI CONSUMER, el diari del consumidor

Cercador

logotip de fundació

Canals d’EROSKI CONSUMER


Estàs en la següent localització: Portada > Habitatge > Compra

Aquest text ha estat traduït per un sistema de traducció automàtica. Més informació, aquí.

Hipoteques naúticas

Les entitats bancàries dissenyen hipoteques nàutiques i crèdits que permeten finançar l'adquisició d'una embarcació

ImgImagen: Johannes Henseler

Esquiar durant l’hivern, practicar golf… i fins i tot navegar. Els esports i activitats esportives considerats fins a fa molt poc com destinats només al segment més pudiente de la societat s’han popularitzat d’un temps a ara. De tal manera, que fins i tot bancs i caixes d’estalvi dissenyen productes específics perquè els seus clients puguin gaudir de la seva afició favorita, amb un còmode finançament. Entre els crèdits més nous es troben els destinats a finançar la compra d’una embarcació, un producte el funcionament del qual és molt semblat al dels préstecs que es contracten per finançar un altre tipus de béns, com els cotxes. A més d’aquests, l’oferta bancària inclou també hipoteques, el prototip a un tipus d’interès de l’Euribor més 1,5 punts, amortitzables en un termini de 15 anys sobre el 75% del valor de taxació del vaixell.

Comprar un vaixell

La hipoteca s’utilitza per poder adquirir una embarcació fraccionant el seu pagament en quotes mensuals, servint com a garantia d’un préstec concertat amb una entitat bancària. Igual que els crèdits per comprar altres béns, les hipoteques nàutiques també tenen l’Euribor com a tipus d’interès de referència, però les seves condicions de finançament són més exigents i cares, a més d’explicar, en gairebé tots els casos, amb comissions d’obertura i de cancel·lació de major quantia.

Quan es decideix comprar una embarcació, optar per la contractació d’una hipoteca enfront d’altres maneres de finançament té els seus avantatges. La principal resideix que, en tractar-se d’una operació financera que inclou al vaixell com a garantia, les entitats solen accedir sense problemes a la seva emissió, i apliquen uns tipus d’interès més baixos que els oferts en els crèdits personals. No obstant això, convé no perdre de vista que en ser una operació hipotecària comporta una sèrie de despeses que no tenen els crèdits personals, com les escriptures en la notaria o el registre, la qual cosa encareix el cost final de la hipoteca. Entre els inconvenients d’aquesta fórmula respecte a la subscripció d’un préstec personal destaca també el fet que les hipoteques nàutiques només financen imports que s’aproximin al 75% del valor de l’embarcació, mentre que els crèdits permeten finançar el 100% de l’operació, per la qual cosa no és necessari tenir una entrada disponible.

Les hipoteques nàutiques apliquen interessos més baixos que els crèdits personals, però comporten despeses de notaria o registre que encareixen el seu cost final

Els tipus d’interès que s’apliquen en aquest tipus d’operacions són més alts que els de les hipoteques destinades al finançament d’un habitatge, ja que aquests últims solen ser de l’Euribor més el 0,50% o el 0,90%, mentre que el tipus aplicable en una hipoteca nàutica està centrat, de mitjana, en l’Euribor més 1,5 punts. Una altra diferència resideix en els terminis d’amortització, que en les hipoteques immobiliàries s’estenen fins i tot fins als 50 anys, mentre que en les nàutiques el sostre està fixat en 15 anys.

Oferta incipient

Encara que la compra d’un vaixell d’esbarjo és cada vegada més freqüent a les zones costaneres, l’oferta encara és limitada, i són les entitats amb major presència en el litoral les que han desenvolupat aquesta via de finançament.

  • Caixa Canàries: L’entitat insular ha llançat un conjunt de productes i serveis relacionats amb les embarcacions d’esbarjo i les activitats nàutiques sota la denominació de “Pack Nàutic” que, a part de la hipoteca, compta amb diverses opcions de finançament:

    • El seu producte estavella, la Hipoteca “Nàutica”, és un préstec específic per a aquests béns que finança fins al 75% de la taxació a un termini màxim de 15 anys, aplicant un tipus d’interès equivalent a l’Euribor més 1,5 punts, per a un import màxim de 60.000 euros. El “Préstec Nàutic” és un altre dels productes comercialitzats per aquesta entitat i està indicat per finançar el punt d’amarri, part de l’embarcació, o fins i tot, la totalitat de la mateixa, amb una prestació màxima de 60.000 euros a interès fix, a un termini màxim de 10 anys. En aquest cas el tipus d’interès que aplica la caixa és del 6% (TAE 6,46%), amb el que la quota que haurà d’abonar el titular del crèdit serà de 666,12 euros.

    • També compta amb el “Préstec lloguer pantalán”, destinat a finançar el lloguer del punt d’amarri o pantalán i, d’aquesta forma, estalviar els recàrrecs implícits al pagament fraccionat que apliquen la major part dels ports esportius. El termini màxim és d’un any, amb un import màxim de 6.000 euros, al que se li aplica un tipus d’interès molt alt, del 6,75% (TAE 9,51%), amb una quota mensual de 518,47 euros. Finalment, aquesta entitat ofereix el “Credináutico”; o préstec destinat a finançar equipaments nàutics o material esportiu (equip de submarinisme, piragüisme, windsurf, rem, motos aquàtiques…). És un crèdit per a un màxim de 18.000 euros amortitzable en 4 anys, que permet gaudir del mar en totes les seves facetes. El tipus d’interès que s’aplica és del 6,75% (TAE 8.08%), la qual cosa implicaria una quota mensual de 428,95 euros.
  • Caixanova: Amb “el Credinova Navega”, el subscriptor pot comprar-se una embarcació a motor o vetlla, una moto aquàtica, un equip de submarinisme, una taula de surf o una plaça d’amarri. Es tracta d’una fórmula dissenyada per facilitar el finançament de qualsevol activitat que tingui relació amb les activitats aquàtiques, així com l’adquisició del material esportiu necessari per a la pràctica d’aquests esports, segons aclareixen des de l’entitat gallega. Una altra modalitat és la hipoteca a mesura, destinada a finançar l’adquisició d’embarcacions d’esbarjo, que no té import mínim i es pot amortitzar en un termini màxim de 15 anys.

  • CaixaGalícia : L’entitat gallega ha dissenyat el “Crèdit Caixa”Nàutica , que permet als seus subscriptors finançar l’adquisició d’una embarcació de vela o a motor i disposar de punts d’amarri. El seu principal al·licient és que no té limitacions en la quantitat sol·licitada, encara que sí en la seva amortització, que és de deu anys.

  • Banc Cetelem: L’entitat financera especialitzada en crèdits al consum ha engegat el Centre Financer de la Nàutica, dedicat exclusivament al finançament en el sector nàutic. Gestiona i estudia crèdits per a la compra, manteniment i reparació d’embarcacions noves i d’ocasió, motos d’aigua, motors i accessoris. El seu objectiu és oferir les millors solucions de finançament adaptades al món de la nàutica, a través de l’especialització, segons indiquen fonts de l’entitat. Està dirigit a armadors, nàutiques, establiments de complements nàutics, empreses de manteniment i reparació.. i s’encarregaran d’oferir als seus clients una solució en la tramitació de les operacions de crèdit.

Hi ha un altre tipus de servei financer més indicat per a la compra d’embarcacions d’alt “standing”, persones que pertanyin a algun club nàutic o professionals de la vela. Proporcionen el finançament necessari per a la compra d’un vaixell a través d’un servei expressament creat per oferir una solució integral i personalitzada per a cada client, en la venda d’embarcacions d’esbarjo noves, mitjançant hipoteques i crèdits nàutics o operacions de “lísing”, pel que s’encarreguen de coordinar l’operació amb les entitats de crèdit concertades, conjuntament amb els distribuïdors i drassanes que ofereixen les embarcacions.

IVA I IMPOST DE MATRICULACIÓ

A Espanya, l’IVA que s’aplica a totes les embarcacions és del 16% del valor de factura de la drassana, ja siguin de fabricació nacional o internacional. Qualsevol vaixell, sigui el que sigui la seva eslora o llista de registre està sotmès a aquest impost. Però existeixen variants en el seu abonament, ja que per les embarcacions en Llista 7ª (per navegar aigües costaneres protegides, ports, rades, ries, badies abrigades i aigües protegides en general) es pagarà l’IVA al moment de la compra, mentre que per les de Llista 6ª (navegació a menys de dues milles d’un abric o platja accessible) es pot pagar i compensar posteriorment, o es podrà sol·licitar una excepció de l’esmentat impost.

Per la seva banda, l’Impost de Matriculació ascendeix al 12% del valor de factura de compra. Queden exemptes d’aquest impost les embarcacions amb una eslora fiscal inferior a 7,50 metres d’eslora i totes les embarcacions matriculades en Llista 6ª l’eslora de la qual sigui menor als 15 metres. També estan exemptes les embarcacions propulsades a vela dedicades exclusivament a participar en regates organitzades per la RFEV (Real Federació Espanyola de Vela) o la FAV (Federació Andalusa de Vela), que han de tenir un nombre de registre, i els seus tripulants la llicència federativa corresponent. A més, si l’embarcació es matricula en les Illes Canàries aquest impost és del 11% en lloc del 12%, i si aquest tràmit es duu a terme a Ceuta o a Melilla no hi ha impost de matriculació.

Et pot interessar:

Infografies | Fotografies | Investigacions