Els mileuristes troben moltes dificultats per accedir a un habitatge. Els seus escassos recursos econòmics els priven de subscriure una hipoteca, al no comptar amb els requisits necessaris per formalitzar-la. Així i tot, hi ha formes de trobar vies de finançament per adquirir una casa amb salaris d’1.000 euros, però sempre que es compleixin unes exigències innegociables: terminis d’amortització més perllongats, major capacitat d’estalvi i imports per sota de la mitjana. En aquest article s’ofereixen les claus necessàries per comprar un pis en el cas de ser mileurista, què demanen els bancs i quines hipoteques ofereixen.
Hipoteques per a mileuristes
Amb una nòmina entorn d’1.000 euros poques són les possibilitats que es tenen perquè la concessió d’una hipoteca sigui una realitat. Malgrat això, si es vol comprar una casa, no cal desesperar-se. També els bancs tracten de donar sortida a aquesta demanda dels clients i s’adapten als salaris més baixos. No obstant això, es necessiten complir unes normes molt rígides de les quals el mileurista no podrà apartar-se a cap moment per aconseguir el finançament.
Les característiques de les anomenades hipoteques per a mileuristes són les següents:
- 1. Sous baixos. Aquests crèdits hipotecaris són els que exigeixen els ingressos més baixos, entorn d’1.000 euros. Fins i tot hi ha propostes molt puntuals que baixen el límit fins als 600 euros. A través d’aquests formats, es permet l’accés al mercat immobiliari dels treballadors amb salaris menys competitius.
- 2. Terminis més llargs. Els terminis de la hipoteca per a sous mileuristes hauran d’ampliar-se fins a 40 anys, per poder assumir la despesa d’aquest producte a través de quotes més assequibles, en funció dels sous. Aquesta característica limita als possibles beneficiats d’aquestes propostes, que seran solament persones joves que puguin acceptar les seves condicions.
- 3. Capacitat d’estalvi. Els mileuristes que sol·licitin una hipoteca han de saber que el banc els demanarà capacitat d’estalvi. Les entitats donen un préstec de menor quantia, entorn del 70% sobre la valoració de l’habitatge, mai íntegrament. Com a conseqüència d’aquesta estratègia comercial, les seves quotes seran més baixes i la seva amortització més ràpida.
Exigències dels bancs per a hipoteques de mileuristes
Malgrat les escletxes que genera el sector bancari per donar solucions als mileuristes, no serà fàcil formalitzar l’operació. El banc exigirà i analitzarà el contracte de treball del demandant, però també el nivell d’endeutament que podrà assumir en els propers anys. I, si està integrat en una llista de morosos, serà millor que desisteixi de l’intent.
No en va, les entitats que s’encarreguen de comercialitzar aquest producte exigeixen una sèrie de condicions per admetre la seva demanda i finalment concedir-ho.
- Contracte estable millor que temporal: serà un requisit bàsic per complir el desig del demandant, ja que de no ser així, se li rebutjarà la seva sol·licitud amb gairebé total seguretat.
- Amb aval familiar: els pares o germans dels sol·licitants hauran de respondre de l’operació perquè aquests puguin aconseguir l’anhelada clau del pis.
- Historial bancari impecable: no solament s’han d’aportar uns ingressos mínims, sinó que s’analitzarà l’historial bancari amb tot detall (si es tenen contractats altres productes per al finançament, l’estat de morositat o un seguiment exhaustiu dels comptes personals).
Tres hipoteques per a salaris baixos
Les ofertes amb les quals expliquen els treballadors mileuristes no són excessives i es limiten tan sol a unes quantes propostes que brinden alguns bancs que han decidit baixar els ingressos mínims dels demandants fins als 600 euros. Són tres les alternatives a la qual pot recórrer aquest segment social per satisfer el seu desig de comprar-se un pis.
- Hipoteca Taronja: aquesta iniciativa d’ING Direct és la que ofereix un diferencial més competitiu als clients amb salaris més baixos (o amb un saldo en compte sobre 2.000 euros), en vincular-la a l’índex de referència europeu + 1,49%. Està confeccionada exempta de tota classe de comissions encara que, com a contrapartida, requereix de la subscripció d’una assegurança de vida i d’un altre per a la llar.
- Hipoteca Oberta Bonificada: La Caixa ha decidit comercialitzar-la per a clients amb ingressos mínims de 600 euros. Entre les seves condicions destaca l’aplicació d’un interès vinculat a l’euríbor + 1,90%. No obstant això, pot rebaixar-se en funció del grau de vinculació del client amb l’entitat: quants més productes es tinguin contractats (assegurances, plans de pensió, fons d’inversió), la quota anirà descendint.
- Hipoteca Mari Carmen: sota aquesta denominació, Abanca ha decidit també baixar els ingressos mínims perquè les famílies accedeixin a aquest producte, fins a 600 euros, i oferir les seves hipoteques amb l’1,75% sobre l’euríbor. Però, de nou, obliga a subscriure diverses assegurances: vida, llar i protecció de pagaments.
