Salta el menú de navegació i ves al contingut

EROSKI CONSUMER, el diari del consumidor

Cercador

logotip de fundació

Canals d’EROSKI CONSUMER


Estàs en la següent localització: Portada > Habitatge > Compra

Aquest text ha estat traduït per un sistema de traducció automàtica. Més informació, aquí.

Hipoteques subvencionades per a joves

Per accedir a aquests productes financers, la vinculació amb l'entitat ha de ser molt elevada

Els joves gaudeixen d’una sèrie d’avantatges per poder accedir a una hipoteca. Les entitats financeres, sota acords amb els governs de comunitats autònomes o administracions locals, disposen de propostes hipotecàries que permeten la contractació de crèdits més barats. Fins i tot les entitats públiques avalen aquests préstecs perquè els tipus d’interès siguin menys exigents. Parteixen d’un tipus fix al principi, per després vincular-ho a l’índex de referència europeu, l’euríbor, més un interès més competitiu que en altres models hipotecaris. El “truc” estreba que, per concedir-se, la vinculació amb l’entitat ha de ser molt elevada. És necessari contractar més d’un producte, ja siguin segurs, plans de pensió, targetes de dèbit i crèdit, o bé domiciliar la nòmina i els principals rebuts domèstics.

Crèdits hipotecaris amb subvenció

Imatge: sergis blog

Els crèdits hipotecaris subvencionats per a joves estan dissenyats perquè puguin adquirir el seu primer habitatge amb millors condicions, ja que reben ajudes d’organismes públics. No en va, estan confeccionades segons acords entre les comunitats autònomes o administracions locals amb les entitats financeres, perquè siguin més barates.

Aquest tipus d’hipoteques subvencionades parteixen d’un tipus d’interès fix al principi (entre sis mesos i tres anys), per després vincular-ho a l’índex de referència europeu, més un interès més competitiu que en altres models hipotecaris (entre un 0,50% i un 0,90%). Com a contraprestació per comptar amb millors condicions, poden estar penalitzats per no contractar una altra sèrie de productes financers amb l’entitat, com a segurs, plans de pensions, targetes de dèbit i crèdit o la domiciliació de la nòmina i altres rebuts domèstics. Les millores en la seva contractació es fan efectives a través d’una major fidelització del client.

Les hipoteques estan suavitzades per la inclusió d’un període de carència que pot aconseguir els tres primers anys

Les hipoteques estan suavitzades per la inclusió d’un període de carència que pot aconseguir els tres primers anys. D’altra banda, financen entre el 70% i el 100% del valor de taxació, amb uns terminis d’amortització mitjana que se situen en la barrera dels 30 o 40 anys, però que, a causa de les especials característiques dels seus destinataris, poden fins i tot elevar-se fins als anys. Est és un dels màxims terminis que es poden aconseguir al mercat hipotecari actual.

En definitiva, és un producte que abarateix el preu final de la hipoteca, però sense arribar a ser aquesta “ganga” que molts joves desitjarien contractar.

Ajudes a les hipoteques

Són ja vàries les entitats -especialment caixes d’estalvi– que han decidit comercialitzar aquest tipus de crèdits hipotecaris, cadascun d’ells sota els seus propis senyals d’identitat, encara que amb trets comuns.

Caixa Canàries disposa de la Hipoteca Jove Canària, que ofereix un interès del 2,9% (durant sis mesos), per després vincular-ho a l’euríbor a un any més 0,50%. És un finançament exclusiu per als residents que adquireixin el seu habitatge habitual i permanent a Canàries. Ofereix un avançament màxim del 80% sobre el valor de taxació, amb un període màxim de 40 anys per retornar l’avançament. Contempla una comissió d’obertura del 0,10% i una altra de cancel·lació anticipada del 0,50%. La compensació per desistiment total és del 0,50% durant els primers cinc anys i del 0,25% els següents. Els requisits per contractar aquest producte són: contractar un segur de llar i un altre de vida, domiciliar la nòmina i, almenys, tres rebuts domèstics. Com a aportació addicional, compta amb fins a 36 mesos de manca inicial de capital per ajudar als seus titulars en els primers anys.

La Hipoteca Jove és l’oferta de Caixa Burgos per a aquest segment social, amb unes condicions que es vinculen a l’euríbor a un any + 0,60%. Està destinada per a la compra del primer habitatge localitzat a la ciutat de Burgos. Per a això, ofereix un finançament màxim del 80% sobre el valor de taxació, que es pot amortitzar en 50 anys com data límit. Inclou comissions d’obertura (0,25%) i cancel·lació anticipada (0,50%). No obstant això, la d’obertura quedarà anul·lada si es contracta el segur de protecció de pagaments. Contractar assegurances de llar i vida, pla de pensions i la domiciliació de la nòmina són els requisits necessaris per subscriure aquest producte. Els dos primers anys es paga un interès fix del 2,80%, els cinc següents està vinculat a l’euríbor + 0,60% i, a partir del sisè any, serà de l’euríbor +0,60%, però estarà penalitzat per cada producte que no es contracti, ja que el diferencial s’incrementarà fins a un màxim de l’1,20%.

La Hipoteca Jove del Govern de La Rioja que comercialitza BBK està vinculada a l’índex de referència europeu a un any + 1,25% (durant 12 mesos) i la resta, a un any + 0,85%. És un crèdit exclusiu per a la comunitat autònoma de La Rioja, pel qual es pot obtenir un finançament màxim del 100% sobre el valor de taxació, per pagar-ho en un termini màxim de 30 anys i que està exempt de comissions. És necessària la contractació d’una sèrie de productes amb l’entitat: segur de crèdit hipotecari, de llar i vida, targeta de crèdit, domiciliació de nòmina i un pla de pensions. L’interès que aplica està vinculat a l’euríbor + 1,35%, encara que es pot reduir el diferencial fins a en 0,50 punts percentuals, en funció de la vinculació amb l’entitat.

Cajamar, Banc Popular i La Caixa, de forma conjunta, han dissenyat per a aquestes situacions de necessitat d’adquisició del primer habitatge la denominada Primera Hipoteca Jove del Govern de les Illes Balears, que brinda un interès del 2,75% (durant 12 mesos) i la resta, a l’euríbor + 1,25%. És exclusiva per a habitatges situats a Balears i proporciona un finançament màxim sobre la totalitat del valor de taxació, amb un màxim de 220.000 euros, que es poden amortitzar en un període topi de 40 anys. A canvi, cal contractar amb l’entitat una assegurança de vida i un altre de llar i la domiciliació de la nòmina. D’altra banda, per cada producte que no es contracti, el diferencial s’incrementarà en un 0,10%.

El Préstec Hipotecari Compra Habitatge Acordo és la proposta de Cajastur per a la compra del primer habitatge a Astúries. Finança fins al 90% del valor de taxació de la casa, amb un termini màxim d’amortització que aconsegueix els 40 anys. Aplica diverses comissions, d’obertura (3,50%), amortització anticipada (0,50%), cancel·lació anticipada (0,50%), subrogació (1,00%) i modificació de condicions (1,50%). Es requereix la contractació d’una assegurança de vida i un altre de llar per poder sol·licitar aquest producte.

Crèdits hipotecaris amb intermediaris financers

Una altra possibilitat que tenen els joves per acollir-se a un crèdit hipotecari en millors condicions és tenir en compte les propostes realitzades per determinats intermediaris independents, que compleixin amb la llei d’agents financers i que estiguin inscrits en el Registre Estatal d’Intermediaris Financers Independents. Pels seus serveis com a intermediari financer, cobren uns honoraris que oscil·len entre el 1% i el 5% de l’import de la hipoteca, en funció del perfil del client.

Una hipoteca estàndard que utilitzi aquests canals de finançament aplica un tipus d’interès que té com a punt de referència a l’euríbor a un any + 0,7%. És un producte destinat per a la compra del primer habitatge.

El finançament màxim oscil·la entre el 70% i el 80% del valor de taxació i disposa d’un termini de fins a 30 anys per a la seva devolució. La seva contractació també comporta el pagament de diverses comissions: obertura, amortització i cancel·lació anticipada, subrogació i modificació de condicions, que oscil·len entre el 0,5% i el 1%.

Per accedir a aquest crèdit, és necessari contractar un segur de llar i vida, domiciliar la nòmina, pla de pensions i targetes de crèdit i dèbit, entre altres requisits. No obstant això, el diferencial pot variar entre el 0,7% i el 1%, en funció del perfil del client. En el cas de voler ampliar la hipoteca fins a 40 anys, el diferencial pujarà fins al 0,9%, amb un màxim de l’índex de referència europeu + 1,1%.

RSS. Sigue informado

Quan publiques un comentari acceptes la Llei orgànica de protecció de dades (LOPD)

Et pot interessar:

Infografies | Fotografies | Investigacions