El cost actual d’amortització d’aquells préstecs hipotecaris formalitzats entre 2002 i 2006, i puntualment alguns de 1999, la revisió dels quals es produeixi a partir del tercer trimestre de 2007 utilitzant a l’euríbor com a índex de referència, serà superior al cost inicial al moment de la contractació, amb increments anuals mitjans que poden superar els 1.800 euros.
Són càlculs realitzats per l’Associació Hipotecària Espanyola (AHE), que adverteix que aquesta evolució de les hipoteques “pot generar tensions en el segment de compradors que, havent contractat els seus préstecs després de 2002, hagin apurat el termini de venciment final i el percentatge de finançament contractats”.
Cost mitjà de l’amortització
Les últimes dades disponibles revelen que el cost mitjà de l’amortització anual d’hipoteques contractades durant els nou primers mesos de 2007 ha estat de 9.926 euros, valor que supera en més d’1.200 euros al corresponent a 2006. En termes relatius, l’increment de la quota inicial pel que fa a l’any anterior és del 14%.
L’AHE atribueix gairebé exclusivament aquest alça al “fort augment del preu de l’habitatge, que ha incrementat progressivament el llindar d’accés a la mateixa, i està desplaçant del mercat a segments de demanda real”.
Els préstecs formalitzats abans de 2002, menys alguns de 1999, i que es revisin el mes que ve, seguiran mantenint uns costos bruts d’amortització inferiors als quals van suportar el primer any de vida. Les variacions en relació amb el seu cost inicial, per a una hipoteca mitjana, oscil·len des dels 90 euros anuals menys en 1998 als 3.600 euros menys en el préstec estàndard de 1990. Aquests crèdits representen al voltant d’un 30% de la cartera viva a tipus variable.
Les famílies i empreses titulars d’una hipoteca han de dedicar a la seva amortització una mitjana de 9.926 euros anuals
Per a les hipoteques formalitzades entre 1997 i 2001, el descens del cost anual podria situar-se entre 850 i 1.300 euros. Els préstecs contractats abans de 1997 poden tenir una reducció en la seva quota anual d’amortització de fins a 800 euros.
Repercussions
L’Associació Hipotecària Espanyola coincideix en els seus pronòstics amb vice-president econòmic del Govern, Pedro Solbes. Pensa que l’euríbor és a punt de tocar sostre però adverteix que les seqüeles de l’última escalada se sofriran durant el proper any.
Les repercussions no seran les mateixes per a tots els préstecs, ja que depenen de la quantia i del termini. L’AHE calcula que les hipoteques que més van a pujar, per àrees geogràfiques, seran les de Madrid, País Basc, Catalunya o Balears (que són les de major quantia), sobretot, si tenen terminis superiors a 30 anys. L’impacte serà major per les quals es van signar entre el 2003 i el 2005, període en què l’euríbor va estar entre el 2% i el 2,7%.
Per contra, notaran menys la pujada dels tipus els qui hagin comprat un habitatge a Extremadura, Castella-la Manxa, Galícia i Castella i Lleó, amb anterioritat al 2003 i terminis inferiors a 25 anys. A terminis més llargs, major encariment proporcional de la quota. La pujada d’un punt en el tipus d’interès en un préstec a 10 anys implica una pujada del 4,76% (una quota de 600 euros passa a 628,56), que arriba al 12,44% si el préstec és a 30 anys (la mateixa quota pujaria a 674 euros) o al 17,74% si el termini d’amortització és de 50 anys (l’alça seria fins a 706 euros).
