L’esforç anual per a pagar les hipoteques signades més enllà de 2002 podria augmentar fins a 1.100 euros a l’any si l’Euribor , que ahir va depassar el 4,85% i s’acosta al 5%, mantingués el seu actual vigor. Així ho posa de manifest un informe sobre el cost del deute hipotecari presentat ahir per l’Associació Hipotecària Espanyola (AHE), que afirma que les famílies espanyoles menys puixants “han alimentat i sostingut” el “boom” immobiliari.
L’organització, que representa a bancs, caixes i cooperatives de crèdit, va ressaltar que les quotes mitjanes anuals dels crèdits que es van signar en 2007 es van incrementar un 16% respecte a les d’un any abans, dada que contrasta amb el repunt del preu de l’habitatge l’any passat, que només va ser del 4,8%.
Si l’Euribor contínua amb aquest definit ritme ascendent, que li ha portat al nivell més alt registrat en el que va d’any, el mes d’abril tancaria amb una taxa del 4,770%.
Crèdit arriscat
L’informe indica que els espanyols amb menys poder adquisitiu es van llançar a signar hipoteques perilloses. No obstant això, no precisa com, o per què raons, bancs i caixes van permetre que es produís aquest al·luvió de crèdit arriscat. Afegeix que la contractació de préstecs entre 2005 i 2007 va reforçar el domini dels tipus d’interès variables, ja que més d’un 90% dels nous contractes van ser d’aquesta modalitat.
Les quotes dels crèdits signats en 2007 s’han incrementat un 16% respecte a les de 2006, mentre l’habitatge només ha pujat un 4,8%
L’AHE adverteix que el futur és poc falaguer. En el termini de dos a sis anys els índexs de referència habituals podrien situar-se en els nivells màxims aconseguits des de la creació de la Unió Monetària Europea (6,89%). Això no seria d’estranyar si es té en compte que l’Euribor va sobrepassar ahir el 4,8%, creix a raó de gairebé un punt per any i no hi ha entitat que no li sumi, almenys, el 0,75%. Arribat aquest cas, l’increment del cost actual del deute hipotecari podria elevar-se fins a 400 euros anuals en el cas dels crèdits signats abans de 1997. El sobrecost per als préstecs tancats a partir de 2002 aniria dels 650 euros als 1.100 euros.
Amb l’índex en el nivell actual i en una hipoteca mitjana de 150.000 euros a un termini de 25 anys, la quota mensual es veuria incrementada en uns 45 euros per a qui li correspongui la revisió anual a l’abril. Així, el titular pagaria uns 550 euros més a l’any. Si aquesta mateixa hipoteca es revisa semestralment, s’incrementaria la quota mensual en uns 10 euros i en 60 euros l’anual.
La majoria dels analistes creuen que és probable que aquesta tendència continuï fins a l’estiu, ja que és improbable que el Banc Central Europeu (BCE) retalli els tipus davant el temor al fet que augmenti la inflació. La principal preocupació del BCE és l’estabilitat de preus i sense perdre de vista aquest objectiu dirigeix la seva política monetària.
-L’impacte absolut de la variació de l’Euribor sobre les quotes mensuals d’amortització depèn de l’import inicial del préstec i del termini d’amortització contractats, per la qual cosa cada cas ha de ser analitzat de manera individualitzada.
-Segons l’AHE, el cost mitjà d’amortització actual del deute hipotecari per als préstecs estàndard contractats abans de 2002 continua sent, per a la pràctica totalitat, inferior al cost inicial en el moment de la contractació.
-Els préstecs formalitzats abans de l’any 2002 (exceptuant alguns contractes corresponents a 1999) i que es revisin, utilitzant l’Euribor com a índex de referència, durant els pròxims mesos, continuaran mantenint uns costos bruts d’amortització netament inferiors als que van suportar el primer any de vida. Les variacions en relació amb el seu cost inicial, per al préstec més representatiu, oscil·len des dels 120 euros anuals menys en 1998 als 3.600 euros menys en el préstec estàndard de 1990. Aquests préstecs representen, aproximadament, un 30% de la cartera viva a tipus variable.
-El cost actual d’amortització per a aquells préstecs estàndard formalitzats durant 2002-2007 i puntualment alguns contractes de 1999, la revisió dels quals es produeixi a partir del primer trimestre de 2008 utilitzant a l’Euribor com a índex de referència, serà superior al cost inicial en el moment de la contractació, amb variacions anuals mitjanes positives que poden superar els 1.800 euros, com a conseqüència de l’increment de l’índex.
