Salta el menú de navegació i ves al contingut

EROSKI CONSUMER, el diari del consumidor

Cercador

logotip de fundació

Canals d’EROSKI CONSUMER


Estàs en la següent localització: Portada > Habitatge > Compra

Aquest text ha estat traduït per un sistema de traducció automàtica. Més informació, aquí.

L’EURIBOR i els préstecs hipotecaris

Les hipoteques de tipus variable amb referència EURIBOR són les més econòmiques

El preu d’un habitatge nou a Espanya ha augmentat un 14,7% respecte a l’aconseguit en 2001 i és 5,11 vegades superior al de l’any 1985, segons un estudi de la Societat de Taxació. Aquestes dades reflecteixen el difícil que és adquirir un habitatge sense l’ajuda d’un crèdit hipotecari. Per a aquesta fi li convé conèixer tot el referent a l’EURIBOR perquè aquest índex determinarà quant temps haurà de pagar pels diners avançats així com la quantitat total a abonar.

Consells sobre els crèdits hipotecaris

Segons un estudi de la Societat de Taxació de l’any 2002, el preu mitjà de l’habitatge a Espanya, en el conjunt de les capitals de província, va augmentar un 14,7% respecte a l’aconseguit en 2001. És aconsellable que aquells interessats a adquirir un habitatge coneguin els seus drets com a usuaris i les obligacions que té tota entitat financera quant als préstecs hipotecaris, així com les característiques dels índexs de referència per a tipus variables amb la finalitat de ponderar-los i seleccionar el que suposi un major estalvi.L’entitat financera, per part seva, per a decidir la concessió del préstec té en compte dos aspectes, segons comenta Inma Anderez: “la capacitat de pagament, que és la part dels ingressos que es destinen al pagament de les quotes de la hipoteca i la garantia que és l’habitatge que s’hipotecarà. Cal no oblidar que es tracta d’un préstec amb garantia hipotecària”.

En primer lloc, és recomanable que el ciutadà visiti diverses entitats de crèdit i sol·liciti fullets informatius en cadascuna d’elles, perquè a més de comparar preus, el contingut d’aquests pot exigir-se a l’entitat en cas d’incompliment. Segons estableix la Circular 5/1994 del Banc d’Espanya, de 22 de juliol, el fullet informatiu sobre préstecs hipotecaris ha de ser gratuït i ha d’incloure el següent:

  • Identificació del préstec: Denominació comercial, quantia màxima del préstec respecte al valor de taxació de l’immoble hipotecat i moneda en la qual s’efectuarà, si és diferent de la pesseta.

  • Terminis: Termini total del préstec, termini de manca d’amortització del principal, periodicitat dels pagaments i sistema d’amortització del principal.

  • Tipus d’interès: Modalitat (fix/variable), tipus d’interès nominal aplicable, índex o tipus de referència, termini de revisió del tipus d’interès i taxa anual equivalent.

  • Informació relativa a totes les comissions aplicables.

Els préstecs hipotecaris no suposen un pagament de l’habitatge del 100%, sinó que en general és un percentatge del valor de taxació. A més, a l’índex de referència l’entitat financera li afegeix un valor diferencial amb la finalitat d’obtenir beneficis, i en alguns casos l’anomenat “arrodoniment”, realitzat a l’alça. Jutjats com el de Madrid i Balears ho han declarat abusiu. El client està en el seu dret de sol·licitar que aquesta clàusula no s’apliqui en el contracte.

Quant als índexs de referència, una de les característica de l’EURIBOR és que per ser conseqüència de l’evolució dels tipus d’interès recull amb major rapidesa i intensitat tant les seves baixades com les pujades.

En els últims sis mesos de l’any 2000 l’índex va disminuir més d’un punt. Fet que ha suposat un estalvi considerable per a aquelles persones que pagaven hipoteca durant aquestes dates. El mes de desembre del passat any l’EURIBOR va descendir fins al 2,872%, segons informa Ignacio Martínez.

“En èpoques en què la tendència dels tipus d’interès sigui a l’alça interessaran els índexs de referència vinculats a entitats bancàries com ho és l’IRPH -aconsella Inma Anderez-, i quan la tendència sigui a la baixa (moment actual) interessarà prendre com a referència l’EURIBOR”. D’aquesta manera, el descens en les quotes a pagar es notarà amb major rapidesa.

D’altra banda, l’EURIBOR és la principal referència que utilitzen les entitats de crèdit espanyoles per a fixar l’interès dels préstecs hipotecaris, la qual cosa suposa que la majoria de la publicitat referida a aquest tema apareix amb aquest índex i així sigui més fàcil comparar els preus. “És un tipus de referència `universal´ que l’usen tant Caixes d’Estalvi, com a Bancs, i els clients estan més familiaritzats amb ell”, afirma Anderez.

La decisió del termini temporal de revisió de l’índex de referència és un dels punts clau a negociar amb l’entitat financera. Per a adoptar una decisió que ens resulti més econòmica hem de tenir en compte si el tipus d’interès tendeix a augmentar o a disminuir. En el primer cas, el més favorable per al client seria la revisió a terminis llargs.

Paginació dins d’aquest contingut


Et pot interessar:

Infografies | Fotografies | Investigacions