Salta el menú de navegació i ves al contingut

EROSKI CONSUMER, el diari del consumidor

Cercador

logotip de fundació

Canals d’EROSKI CONSUMER


Estàs en la següent localització: Portada > Habitatge > Compra

Aquest text ha estat traduït per un sistema de traducció automàtica. Més informació, aquí.

Noves hipoteques: els productes vinculats sobreviuran?

Els bancs ja no podran obligar a subscriure les seves assegurances amb les noves hipoteca, però sí podran bonificar l'interès d'aquests préstecs a canvi de la contractació d'altres productes

El projecte de llei reguladora dels contractes de crèdit immobiliari proposa abaratir algunes comissions, donar més transparència al procés de contractació, endurir les condicions per poder executar la hipoteca… No obstant això, una de les seves mesures ha estat malinterpretada: la limitació de les vendes vinculades. Deixaran d’existir els productes vinculats obligatoris de les hipoteques? Caldrà contractar un segur de llar i vida obligatori en comprar una casa? En aquest article s’aclareixen tots aquests dubtes.

Imatge: Wavebreakmedia

Noves hipoteques: a què pot obligar el banc?

La nova llei hipotecària estableix la prohibició de les vendes vinculades, però no de les combinades. Això vol dir que un banc no podrà obligar a subscriure un dels seus productes per accedir a les seves hipoteques, però sí podrà oferir bonificacions (baixar l'interès del préstec) a canvi de domiciliar la nòmina o usar una de les seves targetes de crèdit, per exemple.

Però a diferència del que ocorre ara, les entitats no podran "amagar" quins serien les condicions de la hipoteca, si no es contractés amb elles els productes vinculats. Segons l'article que regularà les vendes combinades, els bancs hauran de facilitar dues ofertes als seus clients: una corresponent a la hipoteca bonificada i una altra sense les bonificacions. D'aquesta manera, serà més senzill comparar-les i valorar si val la pena complir els requisits de vinculació del préstec hipotecari.

No obstant això, la llei no tanca la porta a la possibilitat d'incloure productes vinculats obligatoris. I és que en un dels seus apartats s'esmenta que el Banc d'Espanya "podrà autoritzar pràctiques de vendes vinculades concretes quan el prestador pugui demostrar que impliquen un clar benefici als prestataris". Per tant, caldrà veure si l'òrgan supervisor exerceix aquesta potestat.

El banc pot obligar a contractar una segura llar i vida?

El que sí queda clar que podran fer els bancs és obligar als futurs hipotecats a contractar un segur de llar i un altre de vida com a requisit per a la concessió del préstec. No obstant això, el client els podrà subscriure amb la companyia que desitgi, sempre que les pòlisses alternatives ofereixin "unes condicions i un nivell de prestacions equivalents" a les presentades per l'entitat financera.

La llei estableix també que la contractació d'aquestes assegurances a través d'altres empreses no podrà suposar un "empitjorament en les condicions de qualsevol naturalesa del préstec", del que es dedueix que, en aquests casos, els bancs no podran pujar l'interès de la hipoteca. Així mateix, si el client es decanta per signar l'assegurança de vida o de llar amb una altra companyia, l'entitat no li podrà cobrar cap comissió per l'anàlisi de les pòlisses.

Imatge: ridofranz

Quins productes vinculats s'incorporen a les actuals hipoteques?

Per tot l'exposat, sembla que la banca mantindrà els requisits de vinculació de les seves hipoteques, a excepció, potser, del de signar una assegurança de vida i un altre de llar, pel qual ja no podrà oferir bonificacions. No obstant això, fins que no entri en vigor la nova llei (s'espera que ho faci durant la primera meitat d'aquest any), aquests són els productes vinculats que pot incorporar un préstec hipotecari:

  • Domiciliació de la nòmina o d'uns ingressos equivalents en una dels comptes del banc.
  • Domiciliació de diversos rebuts, en general de subministraments amb periodicitat mensual o trimestral.
  • Contractació d'assegurances. Els més freqüents són els de llar i vida, encara que algunes entitats també exigeixen signar un de protecció de pagaments.
  • Ús de targetes de dèbit i/o de crèdit, generalment amb un mínim mensual, semestral o anual.
  • Contractació d'un pla de pensions amb una aportació anual mínima.

En la majoria dels casos, les entitats exigeixen, per poder aconseguir la màxima bonificació, tenir la nòmina domiciliada, signar un segur de llar i un altre de vida i complir un requisit addicional (contractar un pla de pensions, fer un ús mínim d'una targeta de crèdit, etc.). Alguns d'aquests productes tenen un cost, així que caldrà tenir-ho en compte en calcular el preu de la hipoteca.

RSS. Sigue informado

Quan publiques un comentari acceptes la Llei orgànica de protecció de dades (LOPD)

HelpMyCash

Et pot interessar:

Infografías | Fotografías | Investigaciones

Informació de copyright i avís legal

Visita el nostre canal Eroski Consumer TV

EROSKI CONSUMER ens prenem molt seriosament la privadesa de les teves dades, avís legal. © Fundació EROSKI

Fundació EROSKI

Validacions d’aquesta pàgina

  • : Conformitat amb el Nivell Triple-A, de les Directrius d’accessibilitat per al contingut web 1.0 del W3C-WAI
  • XHTML: Validació del W3C indicant que aquest document és XHTML 1.1 correcte
  • CSS: Validación del W3C indicando que este documento usa CSS de forma correcta
  • RSS: Validació de feedvalidator.org indicant que els nostres titulars RSS tenen un format correcte