Salta el menú de navegació i ves al contingut

EROSKI CONSUMER, el diari del consumidor

Cercador

logotip de fundació

Canals d’EROSKI CONSUMER


Estàs en la següent localització: Portada > Habitatge > Compra

Aquest text ha estat traduït per un sistema de traducció automàtica. Més informació, aquí.

Passos en la concessió d’una hipoteca

És convenient plantejar la hipoteca a les entitats de crèdit amb suficient previsió

  • Autor: Per
  • Data de publicació: Dimarts, 11deFebrerde2003

1. Plantejament de l’operació

El primer que cal ha de preocupar abans d’anar al banc és el tenir les coses clares i estar segurs que el que es presentarà és viable. Per a això s’ha de saber quant costa l’habitatge que es desitja adquirir, quines despeses inicials es tenen (notaria, gestió, registre, taxació, despeses d’obertura, segur de llar i/o vida, etc.) afegits a aquest valor i quant es té estalviat fins avui, per a poder establir l’import que es desitja sol·licitar.

Recordar que l’import que se sol·liciti ha de ser inferior a un percentatge màxim sobre el valor de taxació de l’habitatge (normalment el 80%). Un altre aspecte important és buscar el termini en el qual es farà amb major comoditat el pagament de quotes (més termini suposa menys quota però més diners al final del crèdit).

2. Estudi de les condicions i comparació amb la competència

S’han d’estudiar les condicions de les ofertes obtingudes (referència en el tipus d’interès, comissions, requisits, termini, etc.) i triar aquella que més convingui, per a això serà convenient consultar en diferents entitats.

3. Lliurament de la documentació per a l’avaluació del risc per l’entitat

L’entitat demanarà previsiblement els següents documents i potser algun més:

– fotocòpia del DNI dels intervinents en el préstec (en cas de no ser clients de l’entitat)

– 3 últimes nòmines de cadascun d’ells en cas que treballin per compte d’altri; si són autònoms els últims pagaments d’IVA i IRPF.

– fotocòpia de l’última declaració de RENDA segellada dels intervinents

– còpia del contracte de compra-venda de l’habitatge que es va adquirir

– verificació registral de l’habitatge que es va comprar

– còpia de l’impost de béns immobles pagat dels habitatges que siguin amos els titulars

4. Estudi del risc

Les entitats financeres han d’estudiar, primerament, la capacitat de reemborsament dels titulars del préstec mitjançant els ingressos que generen a través de les seves nòmines o negoci propi.

Es considera que, una vegada pagat el préstec, al titular li ha de quedar uns diners suficients per a cobrir les seves necessitats mínimes. A més, es revisa l’estabilitat dels ingressos perquè, per exemple, no és el mateix ser funcionari que treballar per acumulació de treball, etc. És la part més important de l’anàlisi, perquè si no es compleixen els mínims l’operació es denega automàticament.

A continuació, s’estudia la garantia de l’operació, ja que els préstecs hipotecaris solen ser de quantia elevada. Per a això s’ha d’haver realitzat una taxació de l’habitatge que s’hipotecarà. En aquest sentit, es considera que sol·licitar més del 80% del valor de taxació de l’habitatge deixarà poca garantia al banc.

Aquest és un aspecte important, però es pot salvar si la capacitat de reemborsament és bona presentant uns avalistes, que avalin per l’import de garantia que falta.

Una vegada avaluat el risc, l’entitat donarà un dictamen definitiu sobre la viabilitat de l’operació.

5. Realització dels tràmits previs a la signatura

Si autoritzen l’operació, exigiran fer una provisió de fons per als pagaments del notari, registre, comissió d’obertura del préstec, etc. Caldrà avisar d’en quina data es vol signar i en què notari, entre altres coses.

6. Preparatius contractuals

L’entitat financera prepara a través dels seus serveis jurídics els contractes amb els seus clausulats i altres i els remet a la notaria on se signarà.

7. Signatura de les escriptures de compravenda i de l’escriptura d’hipoteca

El dia que s’ha quedat en la notaria estaran presents amb el venedor, amb l’apoderat del banc i el notari. Es donarà lectura a les escriptures definitives. És important comprovar que el que se signa sigui els pactes, per això s’ha d’estar atents a la lectura del notari.

8. Disposició del préstec i pagament

En el moment de la signatura l’apoderat del banc pot anar, segons instruccions que se li hagin donat, amb un xec bancari a nom del venedor, o bé ordenar des d’allí una transferència a través del Banc d’Espanya al seu compte, enviant el justificant des de la sucursal al notari perquè doni conformitat del pagament per la compra.

Etiquetes:

cotxe estalvi renting

Et pot interessar:

Infografies | Fotografies | Investigacions