Salta el menú de navegació i ves al contingut

EROSKI CONSUMER, el diari del consumidor

Cercador

logotip de fundació

Canals d’EROSKI CONSUMER


Estàs en la següent localització: Portada > Habitatge > Compra

Aquest text ha estat traduït per un sistema de traducció automàtica. Més informació, aquí.

Què augmenta el preu d’una hipoteca fixa i com evitar-ho

Les hipoteques a interès fix no estan referenciades a cap índex, però el cost d'aquests préstecs també pot canviar

La principal virtut de les hipoteques a tipus fix és que, tal com el seu propi nom indica, el seu interès es manté sense canvis durant tot el termini de reemborsament. No obstant això, això no significa que el preu del préstec no pugui variar en algun moment, si deixen de complir-se els requisits de vinculació o si se signa el producte sota unes condicions diferents a les anunciades. A continuació s’expliquen quins són els factors que poden augmentar el cost de les anomenades hipoteques fixes i tots els trucs per evitar-los.

Imatge: sergeypeterman

1. Termini de reemborsament, com afecta a les hipoteques fixes?

En primer lloc, l'interès de les hipoteques fixes pot ser diferent en funció del termini seleccionat pel client. És a dir, el tipus aplicat pel banc no serà el mateix, si es retorna el préstec en 10 anys que si es reemborsa en 20 o en 30 anys. Per norma general, com més perllongat és el període d'amortització de la hipoteca, més alt és l'interès, mentre que si es retorna els diners en menys temps, el tipus fix serà més reduït.

Així, els interessos més reduïts es troben sobretot en hipoteques fixes a 10 i a 15 anys, encara que, com el seu termini és tan curt, cal fer un esforç econòmic major per pagar les quotes. En canvi, si se selecciona un termini de 20 o de 30 anys, el tipus aplicat serà més alt, però, en poder retornar el préstec en més temps, les mensualitats seran una mica més assequibles.

Per tant, en consultar les condicions d'una hipoteca a tipus fix cal fixar-se molt bé en l'interès que s'aplica per a cada termini. Així mateix, quan es comparin varis d'aquests productes, cal assegurar-se que tots ells tenen el mateix període d'amortització per no comparar un tipus a fix a 15 anys amb un altre a 30 anys.

Imatge: Nathaniel_O

2. Bonificació de l'interès: així pot augmentar la hipoteca

També hi ha certs aspectes que poden encarir el préstec al llarg de la vigència del contracte. Un dels més importants és el de les bonificacions aplicades sobre el tipus ofert, és a dir, la reducció de l'interès que els bancs duen a terme per complir els seus requisits de vinculació a la hipoteca.

Per norma general, per aconseguir una hipoteca amb un interès fix competitiu, és necessari signar diversos productes o serveis associats: domiciliar la nòmina, contractar algunes assegurances (vida i llar, sobretot), gastar un mínim de diners amb una targeta, etc. Reunir totes aquestes condicions permet reduir el tipus aplicat fins a en un punt percentual, però el banc revisa cada any que se segueixin complint.

Si en la data de la revisió s'ha deixat de reunir algun requisit (no s'ha renovat el segur de llar, per exemple), es perdrà la bonificació de forma automàtica, per la qual cosa l'interès de la hipoteca fixa augmentarà. Per tant, la quota mensual que caldrà abonar cada mes també s'encarirà, tret que a l'any següent es compleixin les condicions de vinculació perquè l'entitat redueixi una altra vegada el tipus aplicat.

3. Segur vinculat a la hipoteca fixa

I hi ha un altre factor que no farà variar el preu de la hipoteca en si, però que sí pot fer pagar de més durant l'any. Són els canvis de preu que pot sofrir el segur de llar vinculada al préstec, una pòlissa que ha de subscriure's de manera obligatòria en adquirir l'habitatge (encara que es pot signar a través de qualsevol companyia, no necessàriament a través del banc).

En certes ocasions, les asseguradores decideixen pujar el preu de la cosina anual, la qual cosa al seu torn incrementarà de manera indirecta el que es pagarà en total per la hipoteca. Això sí, la companyia està obligada a comunicar l'augment dos mesos abans de la data de la renovació del contracte i, si el client no ho accepta, es pot anul·lar el segur i contractar-ho a través d'una altra entitat.

Com es veu, encara que el preu de les hipoteques fixes no és tan voluble com el de les variables, també pot modificar-se abans i després de la contractació. Per això, abans de signar les escriptures del préstec, és fonamental conèixer molt bé quins seran les condicions del producte per evitar possibles sorpreses futures.

RSS. Sigue informado

Quan publiques un comentari acceptes la Llei orgànica de protecció de dades (LOPD)

HelpMyCash

Et pot interessar:

Infografies | Fotografies | Investigacions
Fundació EROSKI

Validacions d’aquesta pàgina

  • : Conformitat amb el Nivell Triple-A, de les Directrius d’accessibilitat per al contingut web 1.0 del W3C-WAI
  • XHTML: Validació del W3C indicant que aquest document és XHTML 1.1 correcte
  • CSS: Validación del W3C indicando que este documento usa CSS de forma correcta
  • RSS: Validació de feedvalidator.org indicant que els nostres titulars RSS tenen un format correcte