Salta el menú de navegació i ves al contingut

EROSKI CONSUMER, el diari del consumidor

Cercador

logotip de fundació

Canals d’EROSKI CONSUMER


Estàs en la següent localització: Portada > Habitatge > Compra

Aquest text ha estat traduït per un sistema de traducció automàtica. Més informació, aquí.

Quan convé refinanciar la teva hipoteca?

Si no és possible pagar la hipoteca o es troba una oferta millor, es pot negociar amb el banc

Img calculator 4282941280 Imatge: jarmoluk

Si no es pot fer front a la hipoteca o els deutes no deixen pagar la quota de l’habitatge, hi ha una solució: refinanciar la hipoteca. En aquest article es presenten cinc escenaris per aconseguir aquesta fi i els trucs perquè el banc rebaixi la quota del crèdit per a la compra de la casa, des d’aprofitar-se del baix euríbor fins a trobar una oferta hipotecària millor.

Cambiohipoteca listg

1. Més despeses que ingressos

En certes situacions familiars, el compte d’ingressos supera a la de desemborsaments. Pot ser com a conseqüència d’una baixada de salari, canvi en el treball o una altra circumstància que obligui per necessitat a ajustar-se a un nou pressupost.

Des d’aquesta perspectiva, els hipotecats estaran en l’obligació de canviar les seves condicions per complir amb les seves obligacions pel que fa al banc. Doncs bé, en la majoria de les ocasions, l’estratègia final de negociació passa per allargar els terminis d’amortització de la hipoteca.

2. Hipoteques més competitives

En aquests moments, refinanciar la hipoteca pot tenir més sentit que fa tan sol uns anys. El motiu es deu a l’abaratiment d’aquests productes bancaris. Ara poden trobar-se diferencials més baixos que quan es va subscriure el contracte.

No obstant això, aquesta operació podrà comportar una penalització de fins al 2% sobre l’import demandat. Així que no quedarà més remei que fer càlculs per comprovar si en realitat mereix la pena executar aquests canvis.

EuriborImagen: geralt

3. Demanar una reducció d’hipoteca

Si la contractació estigués acompanyada per altres línies de crèdit menys expansives (petits préstecs, targetes de crèdit o algun finançament especial), podrà aprofitar-se aquest escenari per demandar una quota mensual més baixa a canvi d’unificar tots els deutes a través d’un sol producte financer.

Probablement sigui possible aquesta estratègia, però caldrà comprovar les exigències d’aquesta nova proposta de finançament. Solament haurà d’acceptar-se, si és per pagar menys diners en unes condicions no desproporcionades.

4. Aprofitar-se de l’euríbor baix

No pot desaprofitar-se aquesta ocasió: l’euríbor està baix. Potser passin molts anys, fins i tot dècades, fins que es repeteixi aquest escenari, on la contractació d’un crèdit hipotecari és menys exigent que fa uns anys, motiu més que suficient com per aplicar el seu refinançament. La diferència entre un i un altre model pot suposar molts euros, per la qual cosa no és prudent demandar un canvi en les condicions per beneficiar-se d’aquesta tendència en l’índex de referència europeu al que estan lligats més del 93% dels contractes.

5. Demanar un període de carència

Encara que no és molt habitual aquest procediment en la negociació, pot suposar un alleujament en el pagament dels usuaris bancaris. Es produeix quan hi ha una falta d’ingressos temporal, conseqüència de certs canvis en el treball o una menor i puntual activitat en els treballadors autònoms.

Es pot demanar una manca de la hipoteca (deixar de pagar certes mensualitats), encara que a canvi d’aplicar-se en un període no gaire ampli. En el millor dels casos s’aconseguirà una manca per 12 mesos en els quals no s’abonaran interessos.

Negociar amb el banc

Una de les alternatives al refinançament dels deutes passa per negociar el deute amb el propi banc. Per mitjà d’aquesta estratègia més directa podran millorar-se les condicions, almenys en algunes de les línies de crèdit contractades pels clients. Serà a través d’una petita reducció dels tipus d’interès per adequar-les al nou escenari que presenta el preu del diner, més barat que abans, o, si escau, a partir d’un increment en els terminis d’amortització que permetin assumir quotes mensuals més assequibles per a les famílies.

Els bancs també poden importar alguna que un altre avantatge per aquestes operacions. No en va, sempre serà millor que li vagin pagant l’endeutament assumit que els impagaments generats des de la situació monetària dels usuaris. Això serà un motiu més que caldrà exposar durant les conversions per buscar una sortida a aquesta complicada situació. El normal és que hi hagi alguns punts de trobada entre ambdues parts que poden aprofitar-se per aconseguir aquestes millores en els contractes.

RSS. Sigue informado

Et pot interessar:

Infografies | Fotografies | Investigacions