Salta el menú de navegació i ves al contingut

EROSKI CONSUMER, el diari del consumidor

Cercador

logotip de fundació

Canals d’EROSKI CONSUMER


Estàs en la següent localització: Portada > Habitatge > Compra

Aquest text ha estat traduït per un sistema de traducció automàtica. Més informació, aquí.

Quant costa allargar una hipoteca?

Ampliar el període d'amortització pot ser una solució a curt termini però al final s'acaba pagant més

  • Autor: Per
  • Data de publicació: Dimarts, 19deAgostde2008

Una solució ràpida

/imgs/2008/08/ascendent.articulo.jpgAfrontar la quota de la hipoteca es fa cada vegada més costa amunt, especialment als quals van comprar el seu habitatge en els últims tres anys, que han vist com l’Euribor s’ha duplicat i el pagament mensual destinat a pagar la casa ha augmentat un 35% en aquest temps. A tots aquests compradors, allargar el termini de la hipoteca els permetria sortir a flotació i no asfixiar-se per a arribar a final de mes, però, segons assenyalen els experts, seria una solució a curt termini i, al final, acabarien pagant més.

L’import del préstec, el termini pactat amb el banc i el tipus d’interès són els tres elements que determinen la quantitat de la quota mensual que s’ha de pagar per la hipoteca. Atès que comprar-se un pis és una operació costosa, el venciment de la hipoteca sol superar els 20 anys. En molts casos aconsegueix fins i tot els 40 o 50 anys i, encara que realment és el menys habitual, uns pocs s’han “encadenat” per a tota la vida a hipoteques a 100 anys, tal com fan al Japó, on aquest termini d’amortització és molt utilitzat. No obstant això, segons dades del 2007 de l’Institut Nacional d’Estadística (INE), a Espanya el termini mitjà sol·licitat pels compradors d’un habitatge és de 26 anys i el termini real d’amortització queda fixat en només en 8 anys.

Els tràmits per allargar una hipoteca costen 600 euros entre notaria, registre, impostos i comissions

Allargar una hipoteca és una solució ràpida per als quals van molt apurats. Però són diversos els experts que desaconsellen optar per aquesta alternativa, ja que suposa un mer alleujament temporal que, a la llarga, després de sumar els interessos bancaris dels anys afegits, surt bastant més car i únicament beneficia a les entitats financeres. Es calcula que les hipoteques mitjanes a Espanya ascendeixen a 147.000 euros, que si es contractessin a 50 anys podrien arribar a costar gairebé el triple del capital sol·licitat. Prolongar el termini del pagament d’una hipoteca, doncs, no sol ser un bon negoci, ja que al final el que es fa és “pagar més interessos al banc, encara que a curt termini el deutor es beneficia d’haver d’afrontar una quota menor”, com afirma Antonio Fernández, assessor financer de Bankinter. El millor, afegeix, és adequar el pagament de la hipoteca als ingressos, i que la quota que resulti a pagar sigui sempre inferior al 30%-35% dels ingressos.

A més dels interessos, els tràmits d’allargar una hipoteca poden costar, segons càlculs de diverses entitats financeres, uns 600 euros entre costos de notaria, registre, impostos i comissions. Fer personalment aquests tràmits en lloc de delegar en una gestoria pot suposar un estalvi important, d’uns 350 euros, encara que tampoc és una opció barata.

A vegades, a més de prorrogar la hipoteca, alguns usuaris opten per consolidar-la amb deutes d’altres préstecs, acció que Fernández desaconsella. “Allargar el termini i consolidar amb la hipoteca deutes d’altres préstecs o targetes de crèdit és un mal negoci. No té lògica pagar en 30 anys un cotxe o una nevera”, afirma.

Encara que l’encariment del cost final de la hipoteca en cas d’allargar-la és clar, alguns experts optimistes troben avantatges en la pròrroga de l’amortització. Argumenten que els diners que s’estalvia en les quotes mensuals pot invertir-se en altres productes que donin major rendibilitat. Un altre fet que cal tenir en compte és que, malgrat augment del cost final, la reducció de la quota mensual que suposa allargar una hipoteca fa possible que moltes famílies puguin comprar un habitatge, alguna cosa que d’una altra manera els resultaria impossible.

Paginació dins d’aquest contingut


Et pot interessar:

Infografies | Fotografies | Investigacions