Salta el menú de navegació i ves al contingut

EROSKI CONSUMER, el diari del consumidor

Cercador

logotip de fundació

Canals d’EROSKI CONSUMER


Estàs en la següent localització: Portada > Habitatge > Compra

Aquest text ha estat traduït per un sistema de traducció automàtica. Més informació, aquí.

Quines despeses de la hipoteca puc recuperar i com fer-ho?

La claúsula sòl i el cost de notaria pagats amb la compra de la casa són despeses que ha de retornar el banc

img_hipotecas gastos recuperar bancos

No resulta tan habitual que la banca hagi de realitzar provisions multimilionàries per fer front a un devessall de denúncies per les hipoteques. Però arran de diferents sentències judicials, això ja està ocorrent. En aquest article s’aclareixen quins són les despeses que sí poden ser retornats per les entitats, com recuperar el pagat per la clàusula solc i quines despeses de gestió de la hipoteca ha de reintegrar el banc i com aconseguir-ho. També s’explica què altres despeses no retornaran.

Imatge: DimaGavrish

Com reclamar la clàusula solc?

Encapçala la classificació de reclamacions la cèlebre limitació a la baixa de l’interès de les hipoteques variables, més coneguda pel nom de clàusula solc.

Aquesta clàusula es va començar a incloure en els contractes hipotecaris a principis d’aquest segle, després de l’aparició de l’euríbor. Malgrat això, no seria fins a 2009 quan comencessin a activar-se dins dels contractes, atès que va anar llavors quan l’euríbor es va desplomar. Per això, si la hipoteca va acabar abans d’aquest període, no s’haurà de reclamar cap quantitat, ja que no es va arribar a aplicar cap sòl.

Pels quals sí la van tenir, el primer pas és calcular quant correspon per la devolució de la clàusula solc.

Una vegada conegut això, la següent mesura serà utilitzar el mecanisme de reclamació imposat a les entitats pel Govern mitjançant el Reial decret-llei 1/2017 sobre la clàusula solc. Tots els bancs estan obligats a comunicar als seus clients l’existència d’aquest mecanisme i a oferir una resolució passats tres mesos des que es presenti la reclamació.

Si transcorreguts aquests mesos la resposta de l’entitat no satisfà a l’usuari, est pot elevar la queixa a la via judicial. Els problemes que es pot trobar per aquest camí són: primer, que no garanteix al 100% la devolució (es pot perdre la raó); i, segon, que si la quantitat que indiqui el jutge que correspon és menor que l’oferta que s’havia rebut del banc, tocarà córrer amb les costes del judici (alguna cosa que podria arribar a suposar una despesa major que el que es podria aconseguir amb el sòl).

Img calcularsuelo
Imatge: Dave Dugdale

Imatge: Dugdale

Quines despeses de la compra de la casa m’han de retornar?

Una altra de les polèmiques és la relacionada amb la devolució de les despeses de constitució d’hipoteca. Al moment de l’adquisició de l’habitatge es donen dos tipus de despeses: els que corresponen a la compravenda i els que provenen de l’escrituración del contracte hipotecari. Solament els segons poden ser reclamats.

Conforme al que es disposa en la sentència 705/2015 del Tribunal Suprem, les despeses de notaria, registre de la propietat i l’impost sobre actes jurídics documentats no són atribuïbles al client, ja que el subjecte interessat que existeixi aquesta documentació és el propi banc (ja que és el seu argument legal per excel·lència per exigir el pagament del deute hipotecari en cas d’execució). També serien susceptibles de devolució tant la gestoria com la taxació, en cas que l’entitat imposés les seves pròpies companyies.

Igual que amb la clàusula solc, el primer que convé tenir clar és a quant ascendeix la devolució. Per saber això, caldria remetre’s a les factures que detallin el que aquesta operació va costar en el seu moment. Si no es disposa d’aquesta documentació, encara és possible dirigir-se a la gestoria que va tramitar la hipoteca i demanar una còpia de la factura. També està la posibiliad d’intentar el mateix amb el banc, però no seria estrany que l’entitat hi hagués traspapelado la factura.

Si cap d’aquestes opcions funciona, convé descarregar el següent manual per a la devolució de les despeses de constitució d’hipoteca que, a més de contenir un model per presentar la reclamació, inclou una calculadora que realitza una estimació aproximada de la devolució que correspon.

Què no és possible reclamar?

Malgrat l’extensió del dany que els anteriors punts han suposat tant per a clients com ara per a entitats, no cal confondre cada cobrament que passi el banc com un deute indegut. El marc legal al que s’acullen les comissions bancàries està, excepte excepcions puntuals, englobat sota la política de laissez faire que defineix el Banc d’Espanya.

Segons l’entitat, són vàlides totes les comissions que es cobrin amb conformitat a l’acordat amb el client, per serveis prestats que hagin efectivament tingut lloc i que mai siguin cobrades dues vegades pel mateix concepte.

Això vol dir que, en realitzar una novació d’hipoteca (obrir la hipoteca per realitzar canvis), s’haurà de pagar l’indicat en el contracte hipotecari sense possibilitat de reclamació. Succeeix el mateix amb la subrogació, que a més està limitada per llei a un 0,5% durant els cinc primers anys d’hipoteca i un 0,25% després. És a dir, la resta de comissions no són reclamables.

RSS. Sigue informado

HelpMyCash

Et pot interessar:

Infografies | Fotografies | Investigacions