Salta el menú de navegació i ves al contingut

EROSKI CONSUMER, el diari del consumidor

Cercador

logotip de fundació

Canals d’EROSKI CONSUMER


Estàs en la següent localització: Portada > Habitatge > Compra

Aquest text ha estat traduït per un sistema de traducció automàtica. Més informació, aquí.

Quins són les millors hipoteques ara?

El 2017 es presenta amb l'herència d'un any anterior convuls que ha perfilat amb intensitat les hipoteques

Img hipotecas mejores Imatge: focuspocusltd

Sentències recents sobre la clàusula solc o les despeses d’escrituración de les hipoteques fan que es pugui generar desconfiança en el sector bancari. Així i tot, la necessitat de finançament per a l’accés a l’habitatge segueix sent evident. Per això mereix la pena plantejar com és un bon préstec hipotecari avui i els seus aspectes més rellevants: comissions, interessos, tipus de crèdit i productes vinculats.

Imatge: focuspocusltd

Hipoteques: tornen les comissions

El gran enemic dels usuaris de la banca són les comissions. Durant la fase de digitalització, encara en marxa, la banca va apostar per reduir la seva xarxa d’oficines i caixers, per traslladar el seu negoci a la Xarxa. Ho va fer sota la premissa d’un abaratiment del cost del servei. Això va donar lloc a un entorn generalitzat de retirada de comissions que en dates recents ha vist el seu final, donat la necessitat de minimitzar l’impacte del sòl hipotecari.

Comissions com la d’obertura , cada vegada menys present, s’establiran de nou en les hipoteques, diuen els experts. No obstant això, en 2016 es va conèixer que el Govern treballava en un esborrany que eliminaria les comissions d’amortització anticipada, per la qual cosa encara seria possible trobar hipoteques sense comissions.

Hipoteques: l’interès remunta

De la mateixa manera que es comencen a veure més comissions, els tipus d’interès de les hipoteques semblen començar a sortir de la llarga hibernació que les va mantenir a la baixa durant tots aquests anys. En l’actualitat, hi ha diferencials per sota del 1% per a hipoteques variables, encara que la gran part de les hipoteques es troben entorn de l’euríbor 1,25%.

Resulta una mica més difícil detectar les hipoteques fixes més competitives solament mirant l’interès, ja que en aquests crèdits el tipus va lligat en proporció al termini. Així i tot, és possible trobar interessos que van des de l’1,20% a 10 anys (alguna cosa realment molt baix), fins a un 2,50% a 30 anys (una hipoteca fixa estàndard).

Compensen els productes vinculats?

No té sentit parlar de tipus d’interès sense parlar de la vinculació. Moltes vegades, després d’un petit interès, s’amaguen productes vinculats, com a segurs o plans de pensió, que encareixen de forma notable el preu del préstec.

És possible que aquesta vinculació surti a compte, si cobreix necessitats que es tenen i si el seu preu resulta adequat, però en altres ocasions caldrà anar amb compte. Davant qualsevol dubte, es recomana realitzar simulacions de quota d’hipoteca per conèixer el cost real. Així i tot, també és possible trobar hipoteques sense vinculació pels quals no vulguin cap extra en el seu préstec.

Img contrato art
Imatge: Informedmag

Desaparició definitiva de la clàusula solc

La lletra petita del contracte moltes vegades no sol ser-ho, sinó que es troba dins del propi contingut del contracte hipotecari, enterrades entre altres clàusules menys rellevants. Si alguna cosa té de bé l’actual escenari de reclamacions massives al banc és que deixarà després de sí un sistema financer més sanejat i on les lleis de transparència protecció al consumidor tindran major protagonisme.

Dit d’una altra manera, gràcies als actuals judicis, els contractes hipotecaris actuals es redacten directament sense clàusula solc.

Hipoteca: millor fixa o variable?

Atès que encara existeix la possibilitat de trobar productes competitius en ambdues categories, 2017 mantindrà encara el dubte sobre quin tipus escollir. No existeix cap fórmula que permeti saber quin dels dos tipus d’hipoteca és millor. Són dos productes que, si bé tenen la mateixa finalitat, responen a criteris diferents.

Tradicionalment, Espanya ha estat fidel al tipus variable a causa del preu prohibitiu de les hipoteques fixes. L’actual context d’índexs de referència pels sòls ha animat a la banca a proposar el tipus fix com a garant de la tranquil·litat per a ambdues parts: els clients no han de témer escenaris de fortes pujades de l’euríbor i la banca s’assegura cert marge d’ingressos (major que el que aconsegueixen via tipus variable en l’actualitat).

La clau sobre quina hipoteca és millor serà la pròpia percepció que es tingui de l’evolució de l’economia: si es pensa que l’actual escenari de tipus baixos es mantindrà durant molt temps, una hipoteca variable permetrà estalviar un bon pessic. Si, per contra, es creu que l’economia reprendrà el seu creixement amb força, el tipus fix blindarà davant la variació dels índexs.

RSS. Sigue informado

HelpMyCash

Et pot interessar:

Infografies | Fotografies | Investigacions