El preu dels lloguers, sobretot a les grans ciutats espanyoles com Madrid o Barcelona, és ja similar al dels anys previs a la crisi. Per això, molts joves, cansats que la renda els pugi en cada renovació, es plantegen comprar una casa per pagar menys al mes, ja que les quotes hipotecàries són ara més econòmiques que les mensualitats d’un lloguer. Però és tan fàcil adquirir un habitatge a una edat tan primerenca (menys de 35 anys)? A continuació veiem què avantatges se’ls ofereixen als millennials i amb quins inconvenients es poden trobar.
Avantatges per als compradors d’habitatge amb menys de 35 anys
Començarem amb les facilitats que l’Administració i els bancs donen als menors de 35 anys perquè es comprin una casa. En el cas de les institucions públiques, l’avantatge més notable és el descompte de l’impost de transmissions patrimonials (ITP), que pot obtenir-se en algunes comunitats autònomes. Aquest tribut, de competència autonòmica, és el que ha d’abonar el comprador quan adquireix un habitatge de segona mà.
En aquests moments, hi ha 10 comunitats que ens aplicaran un ITP més baix si som joves: Andalusia, Aragó, Canàries, Castella i Lleó, Castella-la Manxa, Catalunya, Comunitat Valenciana, Extremadura, Galícia i Regió de Múrcia. Per exemple, si volem adquirir un habitatge de segona mà a Catalunya i tenim menys de 32 anys, l’impost serà del 5 % en comptes del 10 %, mentre que si la casa la comprem a Andalusia, l’ITP serà del 3,5 %, en comptes del 8%, en el cas que tinguem menys de 35 anys.
També els bancs poden donar-nos facilitats si som millennials. Encara que ja no és tan habitual, unes poques entitats encara disposen d’una hipoteca jove, és a dir, d’un préstec hipotecari específic per a menors de 35 anys amb condicions més atractives: un interès menor, un termini més llarg, major finançament, etc. En ocasions, aquests bancs tenen acords subscrits amb institucions públiques que subvencionen aquestes ajudes.
A més, tal com recull un estudi elaborat pel comparador bancari Helpmycash.com, la majoria de les entitats està disposada a atorgar un major finançament, si un jove sol·licitant té un bon perfil, però encara no disposa d’estalvis suficients per pagar totes les despeses de l’entrada. Expressat en altres paraules: cobreix més de l’habitual 80 % del valor de l’habitatge, arribant al 90 % o de vegades fins i tot és una hipoteca al 100 %.
En general, el futur comprador ha de tenir estalviat entre el 30 % i el 35 % del preu de la casa que vol adquirir per abonar la part que el banc no finança més els costos d’escrituración. Però si som joves i comptem amb un bon perfil, aquest percentatge d’estalvis pot ser inferior al 25 % o fins i tot del 20 %, depenent del banc al que acudim.
Imatge: Cafecredit.comEls joves tenen menys capacitat d’estalvi
Però malgrat aquests avantatges, els millennials es troben també amb dificultats per comprar-se una casa a Espanya. La més important és la seva falta d’estalvis, doncs, encara que els bancs poden finançar-los una major part de la compravenda, molts joves no han estat encara capaços de reunir els diners suficients per cobrir una part del preu de l’habitatge més el cost d’escripturar la hipoteca i la propietat.
En aquest sentit, els alts lloguers que es paguen a les ciutats més importants no ajuden a resoldre el problema. En haver d’abonar unes rendes molt elevades, els joves amb prou feines tenen capacitat per estalviar, per la qual cosa no els queda més alternativa que demanar els diners als seus familiars (als seus pares, principalment) o seguir de lloguer durant molts anys per reunir la suma necessària.
Un altre hándicap important és la seva poca antiguitat laboral. Com porten menys temps al mercat de treball, és difícil que hagin pogut estar molts anys en una mateixa empresa, alguna cosa que els bancs no veuen amb bons ulls quan han de decidir si donen la hipoteca o no. A això cal afegir que els espanyols menors de 35 anys són els que sofreixen una major inestabilitat laboral, un altre punt en contra de cara a aconseguir finançament.
Per això, els millennials que compten amb un bon perfil (bona ocupació, ingressos alts, etc.) trobaran diverses facilitats per comprar-se un habitatge, fins i tot si no tenen el 35 % del cost de l’immoble que es requereix per realitzar l’operació. En canvi, als quals no tinguin gens de diners estalviats i sofreixin de certa inestabilitat laboral no els quedarà més remei que seguir de lloguer fins que millori la seva situació econòmica.
