Salta el menú de navegació i ves al contingut

EROSKI CONSUMER, el diari del consumidor

Cercador

logotip de fundació

Canals d’EROSKI CONSUMER


Estàs en la següent localització: Portada > Habitatge > Compra

Aquest text ha estat traduït per un sistema de traducció automàtica. Més informació, aquí.

Subrogació hipotecària

Les despeses de constitució d'un nou crèdit resulten nombrosos en incloure comissions, despeses notarials i costos fiscals

  • Autor: Per
  • Data de publicació: Dimarts, 23deAbrilde2002

Per a finançar la compra d’un immoble el més habitual és recórrer a un préstec hipotecari. Una vegada subscrit el crèdit a interès fix, i si baixen els tipus d’interès, hi ha la possibilitat de renegociar les condicions que es tinguessin concertats amb l’entitat financera a l’empara de la Llei de Subrogació i Modificació de Préstecs Hipotecaris.

En virtut d’aquesta norma, les famílies o particulars que han subscrit un contracte de préstec de diners amb un banc, garantit amb hipoteca, pot amortitzar el crèdit primitiu, cancel·lar la hipoteca existent i tramitar els papers per a celebrar un nou préstec amb condicions més favorables que l’anterior.

No obstant això, abans de fer aquest pas, els interessats han d’estudiar bé l’operació de subrogació perquè pot no ser del tot beneficiosa per a les parts. I és que per al prestatari o deutor existeixen determinats aspectes negatius que ha de considerar. Aquest canvi pot tenir un cost bastant elevat en haver d’implicar amb les despeses de cancel·lació del crèdit que s’havien concertat amb el banc a un tipus d’interès elevat.

A més, cal incloure la comissió d’amortització anticipada, les despeses de notaria i Registre de la Propietat relatius a la cancel·lació de la hipoteca així com els corresponents costos fiscals i de gestió. D’altra banda, el mateix deutor ha de suportar les despeses de constitució del nou préstec.

Et pot interessar:

Infografies | Fotografies | Investigacions