Salta el menú de navegació i ves al contingut

EROSKI CONSUMER, el diari del consumidor

Cercador

logotip de fundació

Canals d’EROSKI CONSUMER


Estàs en la següent localització: Portada > Habitatge > Compra

Aquest text ha estat traduït per un sistema de traducció automàtica. Més informació, aquí.

Termini màxim hipotecari: 30 anys

Els ingressos regulars que caldrà justificar per obtenir una hipoteca seran majors, per la qual cosa es restingirá l'accés a aquests crèdits

img_llaves 4

Les hipoteques a 30 anys, termini màxim que acaba d’aprovar el Govern, comporten l’adelgazamiento del període en què s’ha de retornar l’import avançat, encara que generen unes quotes mensuals més elevades en concentrar-les en menys temps. Els ingressos regulars que hauran de justificar els sol·licitants seran majors, la qual cosa impedirà el seu accés a aquests productes a les persones amb menor poder adquisitiu. En el següent article s’analitzen els avantatges i els inconvenients de les hipoteques a 30 anys.

Hipoteques a 30 anys

Img llaves art
Imatge: am i

Adeu a les hipoteques de més de 30 anys? Això sembla, a tenor de la decisió del Govern espanyol d’aprovar un projecte que busca limitar el drama dels desnonaments i també augmentar la prudència bancària, al desincentivar la concessió d’hipoteques a més de 30 anys. S’uneix així a la recomanació del Banc d’Espanya en el mateix sentit, que també proposa no superar el termini màxim de 30 anys per a un préstec hipotecari. Serà un canvi important al mercat hipotecari, ja que Moody’s recorda que les hipoteques a més de 30 anys representen el 12,5% de la cartera dels bancs espanyols.

Les hipoteques a més de 30 anys representen el 12,5% de la cartera dels bancs espanyols

Les entitats de crèdit ja les han relegat de la seva oferta, i els demandants d’aquest producte hauran d’assimilar que en els propers mesos ja no hi haurà hipoteques a més de 30 anys d’amortització.

La cara positiva d’aquesta decisió és que les hipoteques a aquest termini màxim, o a menys anys, suposen la disminució del període d’amortització, encara que com a contrapartida generen unes quotes mensuals més elevades.

Com per poder accedir a aquests crèdits caldrà justificar ingressos regulars majors (dels quals ara manca gran part de la població), són molts els qui no podran obtenir una hipoteca, o bé hauran de recórrer a altres vies de finançament menys convencionals, com els préstecs familiars o entre particulars. En un altre cas, seran nombrosos els qui decideixin optar per viure en règim de lloguer, que guanya adeptes cada dia.

Entre els més vulnerables a la implantació de les hipoteques a 30 anys es troben els joves, la capacitat dels quals d’estalvi és insuficient i els seus salaris, molt escassos.

Avantatges d’hipoteques a un màxim de 30 anys

  1. Permeten amortitzar-les en menys temps, amb el que el nivell d’endeutament es redueix de manera notable, en poder pagar-la en el menor temps possible.

  2. S’abonen menys interessos, ja que a mesura que el termini és major també augmenten els ingressos del banc a través dels interessos.

  3. Es redueixen, en general, els costos de les possibles comissions que porta aparellada la subscripció de les hipoteques.

Inconvenients d’hipoteques a 30 anys màxim

  1. Les quotes són més elevades, per la qual cosa els ingressos regulars dels seus titulars hauran de ser també més alts.

  2. Els grups socials amb menor poder adquisitiu tindran problemes per accedir a aquestes hipoteques (joves, personal no qualificat, etc.).

  3. Hi haurà majors filtres per part de les entitats de crèdit per mesurar la solvència dels seus demandants, i es mirarà amb lupa la seva situació financera i laboral perquè no incompleixin les seves obligacions amb l’entitat.

  4. Amb quotes més altes, no es podrà disposar de diners líquids per afrontar altres despeses o per a finalitats domèstiques o personals.

Sense estalvis, impossible accedir a una hipoteca

Ja és impossible trobar hipoteques a 45 o 50 anys, com hi havia en exercicis precedents. En revisar les propostes de bancs i caixes d’estalvis, es pot observar que el topall màxim per contractar-les està situat entorn de 30 anys.

No és l’única novetat respecte a les hipoteques, ja que també hi ha variacions al capital que es presta. Es deixa de sufragar la totalitat de l’habitatge (100%) per dedicar entre el 75% i 85% de la nova compra. Els nous productes fan impossible adquirir una casa si no es té una mica de diners en el compte d’estalvis.

RSS. Sigue informado

Et pot interessar:

Infografies | Fotografies | Investigacions