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España es, tras Irlanda, el país de la zona euro con las hipotecas más baratas

Los consumidores españoles obtienen unos créditos vivienda casi un punto más bajos que la media de la Unión Monetaria

  • Autor: Por
  • Fecha de publicación: miércoles 7 agosto de 2002
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Irlanda desbancó en el primer trimestre de este año a España como el país de la zona euro con los créditos hipotecarios más baratos. No obstante, España se sitúa en el segundo puesto de la lista y cuenta con unos tipos de interés de crédito vivienda casi un punto más económicos que los de la media de la Unión Económica y Monetaria (UEM). Estos intereses tan económicos son una de las razones de que el crédito hipotecario nacional crezca a un ritmo del 19,6% anual y de que el volumen total de los préstamos para viviendas, adquiridos por unos diez millones de españoles, equivalgan ya a la mitad del Producto Interior Bruto (PIB) del país.

España es desde mediados de 1997 el país de la UEM que goza de unos créditos hipotecarios más baratos. Ha liderado la lista de forma ininterrumpida salvo en los tres últimos trimestres del 2000, cuando Francia mantuvo unos tipos hipotecarios medios ligeramente más económicos. La excepción se ha vuelto a repetir en el primer trimestre de este año, la última referencia estadística, cuando Irlanda, con unos intereses de crédito vivienda medios del 4,69%, mejoró por poco el dato español, del 4,8%, según un informe de la Asociación Hipotecaria Española (AHE).

Pese al leve retroceso, las entidades financieras españolas continúan dando a los consumidores algunos de los créditos vivienda más competitivos de Europa, casi un punto más baratos que la media de la UEM y de la Unión Europea, que se situaron en el primer trimestre en el 5,7%.

Los motivos de la buena posición hay que buscarlos en la fuerte competencia de ofertas entre las distintas entidades financieras que operan en España y en el considerable abaratamiento del míbor y el euríbor en los últimos años, que son los referentes utilizados por la gran mayoría de los préstamos vivienda nacionales.

Bélgica, el más caro

Los países con tipos hipotecarios más baratos de la UEM, además de Irlanda y España, son Portugal, que en el primer trimestre utilizó un tipo medio del 5,1%, y Austria, con un 5,6%. Por el contrario, los Estados con créditos vivienda más caros son Bélgica, un 6,9%, Alemania, con un 6,3%, y Holanda, con un 6%.

El doble efecto de tipos hipotecarios bajos en la oferta residencial ha propiciado que en los últimos cinco años el crédito vivienda español haya duplicado su volumen. Según la AHE, unos diez millones de españoles o residentes extranjeros tienen contratados con las entidades financieras 336.006 millones de euros (55,9 billones de pesetas), lo que equivale al 50% del Producto Interior Bruto (PIB) de España. El crédito para la adquisición de vivienda es el 73% de todo el montante de préstamos del país y aumenta a un ritmo del 19,6% interanual, un crecimiento bastante superior al de 2001.

Tres razones

Las razones que podrían explicar semejante aceleración de la contratación de créditos hipotecarios en España son variadas. Por un lado, en este ejercicio se han comenzado a entregar las viviendas iniciadas en 2000, el año récord de la edificación inmobiliaria, con más de 600.000 pisos comenzados, y además se mantiene fuerte la compra de segundas residencias.

Por otro, continúa el escenario de tipos de crédito bajos y, en el caso de España, con un diferencial positivo con el resto de países de la UEM, lo que hace que aumenten los clientes extranjeros que contratan préstamos hipotecarios con entidades españolas.

Finalmente, la tercera gran razón del aumento acelerado de la cartera hipotecaria es el desbocado incremento de los precios de la vivienda, más de un 50% en cinco años, lo que ha obligado a elevar de forma considerable el importe medio de los créditos. El volumen del crédito hipotecario continuará con un alto crecimiento en los próximos trimestres, ya que 2001 y 2002 son años de fuerte edificación residencial y, además, los tipos de interés de referencia en EE.UU. y la UEM pueden ser recortados en breve por sus bancos centrales para acelerar la débil recuperación económica.

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