Saltatu nabigazio-menua eta joan edukira

EROSKI CONSUMER, kontsumitzailearen egunkaria

Bilatzailea

Fundazioaren logotipoa

EROSKI CONSUMERen kanalak


Kokaleku honetan zaude: Azala > Etxeko ekonomia

Artikulu hau itzulpen automatikoko sistema batek itzuli du. Informazio gehiago, hemen.

Euskarara itzultzeko sistemek aurrerapen handiak izan dituzte azken urteotan, baina oraindik badute zer hobetua. Hobekuntza horren parte izan nahi? Aukeratu esaldi osoak nahieran, eta klikatu hemen.

Adingabeko bati kontu bat irekitzea

Haurren IFZ edo NANa ezinbestekoa da eragiketa hau egiteko

Img cuenta bancaria Irudia: Gord Fynes

Gurasoek, osaba-izebek eta aitona-amonek opari ugari egiten dizkiete jaioberriei, eta, opari horien artean, kontu korronte bat irekitzen dute, haurrak hazten denean dirua aurrez dezan. Batzuetan, aldian behin, senitarteko horiek ekarpenak egiten dituzte saldoa handitu dadin. Halaber, ohikoa da haur zaharrenek libreta bat izatea beren aurrezkiak sartzeko. Nerabezaroan, produktu horiek beharrezkoak izan daitezke beketatik datorren dirua gordetzeko, ordaindutako lan txikiak egiteko edo etorkizunean balio handiko gutiziaren bat eskuratzeko. Adin bakoitzerako produktu dibertsifikatuak dira, normalean komisiorik ez dutenak, errentagarritasunen bat dutenak, baina ez oso handia, eta gazteenak opari gisa hartzen dituzte.

Haurraren NAN edo IFZ, ezinbestekoa kontua irekitzeko.

Img cuenta bancaria art
Irudia: Fynes

Adin txikiko baten izenean kontu korronte bat irekitzeko, NANa izan behar du. Haur askok ez dute dokumentu hori, 14 urte bete dituztenentzat bakarrik baita derrigorrezkoa. Ez badute eta gurasoek aurrezki-libreta kontratatu nahi badute, bi aukera dituzte: NANa egitea edo behin-behineko IFZ bat eskatzea Zerga Agentzian.

NANa kudeatzeko, aldez aurretik hitzordua eskatu behar dute, eta, ondoren, komisariara joan behar dute, haurrarekin batera, errolda-ziurtagiria, jaiotzarena eta txartel-argazki bat, eta tasak ordaindu. Nortasun agiria ez egitea nahiago badute, adingabearen behin-behineko IFZ eskatu behar dute, NIF-K izenekoa, behin betikotik bereizten den letra. Hori lortzeko, beharrezkoa da dagokion Ogasun Bulegora joatea eta aitaren, amaren edo tutorearen NANa, familia-liburuaren fotokopia edo adingabearen ordezkaritza egiaztatzen duen agiri judiziala eta Zerga Agentziak ematen duen 030 eredua aurkeztea.

Entitateak egin ditzake kudeaketak, haurrak IFZ eskura dezan eta kontua ireki dadin

Nolanahi ere, eskatzen ez badu eta haurraren izenean banku-produkturik badela antzematen bada, Ogasunak ofizioz eman diezaioke alta zerga-obligaziodunen zentsuan, eta dagokion identifikazio fiskaleko zenbakia eman diezaioke.

Duela urte batzuk, ez zen ezinbestekoa adingabeen NANa ekartzea aurrezki-libreta bat irekitzeko, baina 1065/2007 Errege Dekretuak araudia aldatu zuen titularrak haurrak ziren kontuen bidez iruzur fiskala oztopatzeko.

Gurasoentzat erosoagoa den beste aukera bat da haurrak dokumentazio hori eskuratzeko kudeaketak egitea. Produktua kontratatu nahi duten sukurtsalera joan behar dute gurasoek, eta NANa eta familia-liburua eraman.

Kontua legezko tutoreak irekitzen badu —ordezkari gisa ere arituko da—, harremana frogatzen duen epai judiziala aurkeztu behar du. Bulegoan beharrezko tramiteak eginen dituzte haurrak behin-behineko IFZ lor dezan. Irekitzen direnean, langileek beren semearen identifikazio fiskaleko zenbakia emanen diete gurasoei.

Kontuaren titulartasuna

Haurrei bakarrik zuzendutako produktuen kasuan, haurra izaten da sarritan titular bakarra, eta gurasoak -edo bietako bat bakarra- legezko ordezkari. Askotan, dirua eskuratzeko ahalmena duten bakarrak dira. Adingabeak kontu korrontean eragiketak egiten baditu, aitaren, amaren edo tutorearen sinadurarekin bat egitea ere itundu daiteke.

Aurrezki-kontuaren etekina lortzen duten adingabeak PFEZren zergaduntzat hartuko dira.

Kontua 18 urte bete ez dituen gazte batena bada, normalean berak erabiltzen ditu funtsak. Titularra adinez nagusi denean edo emantzipatzen denean, gurasoak ordezkari izateari utziko diote.

Titular adingabeak, gordailua irekitzen edo haren etekina ateratzen duten unetik, PFEZren zergaduntzat hartuko dira. Jasotzen ahal dituzten interesei helduen atxikipen bera aplikatzen zaie, %19.

Haurra Errenta Aitorpenean sartzen dutenek gogoratu behar dute ez dela bidezkoa izanen ondorengo ahaide bakoitzeko gutxienekoa aplikatzea, adingabeak 1.800 eurotik gorako errentako aitorpena aurkezten badu. Baterako kontratuetan, haurrek lortutako errentak integratu behar dira, familia unitatea osatzen duten neurrian.

Adingabeentzako kontuen ezaugarriak

Haurrentzako produktuek ez dute kudeaketa edo mantentze gasturik, kontuaren saldoa edozein dela ere. Hori abantaila bat da helduei zuzendutakoen aldean; izan ere, bankuak bezero berriak nahi ditu, eta, diru gutxi izan arren, etorkizunean erakundearen erabiltzaile izan daitezke. Beste zerbitzu batzuengatik ere ez dute komisiorik kobratzen, hala nola gurasoen kontutik dirua aldizka pasatzea.

Haurrentzako produktuek ez dute kudeaketa edo mantentze gasturik

Irekitzeko unean, erakundeek opari batzuk eskaintzen dizkiete titularrei, hala nola, peluxeak, erlojuak, pintura-maletatxoa, linternak, kromo-albumak… Balio gutxiko opariak, gehienetan, baina txikienei ilusioa egiten dietenak. Beste batzuetan, haurrak zaharragoak direnean, adinari dagozkion beste opari batzuk lor ditzakete, hala nola MP3 edo bideojokoak.

Aurrezkia bultzatzeko, entitateek saldoaren gehikuntza saritzen dute. Adin txikikoei interesatzen zaizkien artikuluak zozketatzen dituzte, hala nola kontsolak, musika-erreproduzitzaileak, kontzertuetarako edo jolas-parkeetarako sarrerak. Beste banku batzuek hobari-sistema bat dute. Horren bidez, dirusarrerak egin ahala edo saldo jakin bati eusten bazaio, titularrek puntuak jasotzen dituzte, eta ondoren, katalogo batean agertzen diren produktuekin truka ditzakete puntuak.

Ohikoa da haur eta gazteentzako produktu espezifikoak direnez, dena bere arreta erakartzeko pentsatuta egotea, funtzionamendutik diseinura arte. Libretak edo txartelak kolore deigarriak dituzte, marrazki erakargarriak, askotan bankuaren logoaren bertsioak. Nerabeek produktu alternatiboak dituzte, zahar-itxura emateko.

Opariak ematen dituzten libretek lagundu egiten dute aurrezkia aisialdiko gauzatzat hartzen

Kontu batzuek txartelak lotzeko aukera ematen dute, baina guztiek ez dute helduek bezala funtzionatzen. Kasu batzuetan, aukera ematen dute haurrek saldoa kontsultatzeko eta mugimenduak eta diru-sarrerak egiteko, baina txikienei zuzendutakoek ez dute dirurik ateratzen uzten. 14 urtetik gorakoentzat direnek aukera hori eman dezakete. Kreditu-txartela, zordunketa-txartela eta baita aurrez ordaintzekoa ere inoiz erabiltzen ez duten arren, gazteek erosketak egin, Internet bidez ordaindu edo kutxazain automatiko batetik dirua atera dezakete. Horrela, bezero nerabeari askatasun handiagoa ematen diote aurrezkiak kudeatzeko edo dirua izateko, une jakin batean behar badute.

Opariez, zozketez eta sariez gain, kontuan hartu behar da libreta horien errentagarritasuna, oro har ez baita oso handia. Erakunde batzuetan, eskaintzen duten interes-tasa nulua da, hau da, %0ko UTBa. Beste kasu batzuetan, %0,25 eta %1 bitartekoa izaten da, aukeratutako bankuaren eta haurrak gordailuan duen saldoaren arabera. Kopurua oso txikia bada, korritua txikiagoa da, eta baliogabea ere bai. Baina badira errentagarritasun handiagoa duten kontuak ere, %1,5ekoa, titularrak ingresatuta duen saldoa baloratu gabe.

Erakunde batzuek, libreta bat kontratatzean, adingabearen onuraduna den beste zerbitzu-mota bat kontratatzeko aukera ematen dute, adibidez, ikasteko aseguruak edo gurasoen heriotza estaltzen duten polizak.

Zer kontu komeni den

Kontua ireki aurretik, adingabearen senideek beren egoera pertsonaletara egokitzen den produktu bat bilatu behar dute. Haurraren adinaren, diruari eutsi nahi dioten denboraren, sartutako zenbatekoaren edo eman nahi dioten erabileraren arabera, entitate bat edo bestea aukeratu ahal izango dute.

Gurasoek edo aitona-amonek aurrezkia ludiko bihurtu nahi badute, eta haurra bere dirua administratzen ohitzen badute, duen balioa eta nola erabiltzen den jakiten badute, ez da alferrikakoa izango trukean opariak emango dituen kontu bat kontratatzea. Horrela, haurrek ordainsari gisa edo beren urtebetetzeetan lortzen dituzten diru-sarrera txikien erabilera arduratsua sustatzen da. Helburu bat dutenez kontzertu baterako edo opari baterako sarrera lortzea, ahalegin handiagoa egiten dute eta hori lortzea zaila dela konturatzen dira.

Aldiz, dirua haztea bilatzen denean, hobe da libretaren errentagarritasunari erreparatzea oparian eta puntuetan geratzea baino. Aukera hau ematen da sartzen den kantitatea oso handia bada. Kasu horietan, agian, adingabeentzako produktu espezifikoak ez dira egokienak, eta hobe da interes handiagoko beste batzuk kontratatzea. Kasu horretan, ez da komeni haurraren nahiak bere gain hartzea. Gordailua irekita izateagatik lortuko duzun diruarekin hainbat jostailu erosi ahal izango dituzula azalduko zaizu, oparituko dizutena bezalakoak.

Adin txikiko gazteentzat, erabilgarria da kontu bat izatea beren lehen lanen dirua sartzeko; izan ere, diru hori itsulapikoan gordeko balute baino erantzukizun handiagoa ematen die.

Interesgarria izan daiteke libreta hau kudeatzea eta autonomia pixka bat izatea dirua ateratzeko, erosketak eta bidaiak ordaintzeko edo gidabaimena eskuratzeko dirua aurrezteko. Ordainketa txikiak egiteko zordunketa-txartela izatea ere praktikoa da, baina erabaki hori gurasoek neurtu behar dute, adingabearen heldutasunaren arabera. Pizgarriak dituzte, hala nola artikuluen zozketa edo ikuskizunetarako sarreren deskontua, eta, horregatik, dirua aurrezten da.

RSS. Sigue informado

Hau interesa dakizuke:

Infografiak | Argazkiak | Ikerketak