Saltatu nabigazio-menua eta joan edukira

EROSKI CONSUMER, kontsumitzailearen egunkaria

Bilatzailea

Fundazioaren logotipoa

EROSKI CONSUMERen kanalak


Kokaleku honetan zaude: Azala > Etxeko ekonomia

Artikulu hau itzulpen automatikoko sistema batek itzuli du. Informazio gehiago, hemen.

Euskarara itzultzeko sistemek aurrerapen handiak izan dituzte azken urteotan, baina oraindik badute zer hobetua. Hobekuntza horren parte izan nahi? Aukeratu esaldi osoak nahieran, eta klikatu hemen.

Agur supergordailuei

Aurrezki produktuek ezin izango dute %1,75eko errentagarritasuna gainditu epe laburreko eskaintza guztietan

  • Egilea: Argitaratze-dataren
  • arabera: Osteguna, 2013ko urtarrilaren 24a

Espainiako Bankuaren jarraibideen arabera, erakundeek% 1,75eko gehienezko errentagarritasuna eskaini beharko lukete urtebete baino gutxiagoko gordailuetan. Urtebetetik bi urtera arteko ezarpenen kasuan, errentagarritasuna% 2,25 izango litzateke, eta bi urtetik gorako kontratuetan% 2,75; kontu korronteak, berriz,% 1,25. Errentagarritasuna jaistea ez da eperako ezarpenentzat bakarrik izango, bankuko ordainduei, aurrezki kontuei edo korronteei eta bonuei ere aplikatuko zaie. Hurrengo artikuluak errenta finkoko produktuen errentagarritasun-marjinen murrizketa hori azaltzen du, eta horrek, segur aski, aukera guztiak sortuko ditu: espainiarren aurrezkiak arrisku handiagoko beste produktu batzuetara joatea, horien errentagarritasuna bermatuta ez badago, burtsa edo inbertsio-funtsak.

Supergordailuen amaiera

Irudia: Ivan Prole

2013. urtea ez da hasiera ona izan Espainiako aurreztaileentzat, Espainiako banku igorlearen jarraibideek ez baitute inolako mesederik egiten. Izan ere, kreditu-erakundeei ezarri diete aurrezki-produktuek (gordailuak, ordaindukoak, ordainsari handiko kontuak edo bonuak)% 1,75eko errentagarritasuna ez gainditzea epe laburreko eskaintza guztietan.

Ondorioz, hainbat banku eta aurrezki-kutxa gomendio horietara egokitzen hasi dira, eta produktuen errentagarritasuna murriztu dute eskaintza osoan. Horrek esan nahi du, datozen egun edo asteetatik aurrera, aurreztaileek askoz ere zailagoa izango dutela eskura duten kapitalaren errentagarritasun handia lortzea, eta une horretara arte% 4ra irits daitezke supergordailuen bidez. Baina ez du eraginik izango eperako ezarpenetan, bankuko ordaindukoetan, kontu korronteetan eta aurrezki-kontuetan eta bonuetan ere eragina izango du.

Neurriak ez die eragingo Espainian banku-sukurtsalen bidez diharduten atzerriko bankuei.

Jatorria Espainiako Bankuaren gomendioan dago, bezeroen aurrezkia lortzeko interesa mugatzeko eta "pasiboko gerra" geldiarazten saiatzeko. Espainiako banku jaulkitzailearen zuzentarauen arabera, erakundeek gehienezko errentagarritasuna eman beharko lukete urtebete baino gutxiagoko gordailuetan; urtebetetik bi urte arteko gordailuetan, berriz, errentagarritasuna% 2,25ekoa izango litzateke; eta bi urtetik gorakoetan, berriz,% 2,75ekoa. Kontu korronteak% 1,25 ordaintzea ere gomendatzen da.

Hemendik aurrera, zailagoa izango da marjinak lortzea, baina ez ezinezkoa; izan ere, gomendio horrek ez die eragingo atzerriko bankuei edo atzerriko kapitalari, banku-sukurtsalen bidez, eta horiek orain arteko interes berberak dituzte, are handiagoak.

Kasurik deigarriena Banco Espirito Santo da, %4,60ko gordailuarekin, 12 hilabeteko eperako, eta diru berriari zuzenduta dago. Alde negatiboa, berriz, oso ekarpen zorrotzetarako da, 50.000 eurotik gora, eta interesak epemugan ordaintzen dira (gainera, komisio bat sartzen da, %1eko kitatze aurreratuarengatik).

ING Direct eta bere Gordailu Laranjak aukera ematen diete bezeroei T.A.T.aren% 2,50 errentagarritasuna lortzeko, 12 hilabeterako, eta 50.000 euro inguruko ekarpena egiteko.

Aurreztaileen aukerak

  1. Errenta aldakorrera itzultzea

    Aurrezteko produktuen errentagarritasunaren jaitsieraren lehen ondorioa da aurreztaile txikien dirua itzultzen dela errenta aldakorrean, kapitalari etekin handiagoa ateratzen saiatzeko. Segurtasuna, ordea, askoz txikiagoa da. Finantza-analista gehienek aurreratu dute aurten errenta aldakorrarena izan daitekeela, eta, zehazki, Espainiako Burtsarena, 2014an Espainiako ekonomia berreskuratzeko aukera aurreratu baitezake.

    Sintomak itxaropentsuak dira; izan ere, IBEX 35en bilakaerak ezin izan du urtea hobeto hasi, urtarrileko lehen hamabostaldian% 5 inguruko igoera izan baita. Burtsan inbertitzeak aukera ematen du 2013. urtean aurreztaile txikia aukeratzeko, baina zein balio har ditzake?

    • Sektore onuragarrienetako bat bankua da; izan ere, beren arazoak konpontzen badituzte edo estatuko ekonomian "kimu berdeak" detektatzen badituzte, burtsa-indize nagusien gorantz egiten lehenak izango dira. Alde horretatik, aurreztaileek errentagarritasuna hobetu dezakete, errenta finkoko produktuek orain arte bezala.

    • Urte berri honetan gorantz egin dezakeen beste sektore bat hedapen ekonomikoarekin zerikusia duten enpresena da (bere azalpena kanpora begira bada, hobe). Altzairugintzako enpresak aukera ona izan daitezke.

    • Enpresa-oinarri onak dituzten enpresak ez dira falta izan behar aurreko ekitaldietan desproportzionatu izan diren eta nolabaiteko birulentziaz, merkatuak lagun ez ditzaten, gora egin duten enpresa-oinarri oneko enpresek.

  2. Inbertsio-funtsak

    Inbertsio fondoak, neurri handi batean, Espainiako gordailatzaileen kapitalaren hartzaileak izango dira. Aurreztaileen erabakia dirua errentagarri bihurtzeko eredu hori aukeratzea bada, lau bide daude:

    • Diru funtsak: denetan defentsiboenak dira eta, oro har, astero hazten dira, baina oso modu mugatuan. Funts horien bidez,% 2 eta% 3,5 bitarteko urteko errentagarritasuna lor daiteke, eta, edonola ere, errenta finkoak emango duena baino handiagoa da Espainiako Bankuaren araudi berriaren bidez. Funtsik seguruenak dira.

    • Errenta aldakorreko funtsak: oldarkorrenak dira, mundu osoko burtsa-merkatuekiko zuzeneko esposizioa dutelako, beren kotizazioetan izan dezaketen gorakada jasoko luketenak. Ez dute inolako etekinik ziurtatzen, eta beste inbertsio-eredu batzuetan baino arrisku handiagoa dute, nahiz eta errentagarritasun-marjinak ere handiagoak izan. Ez da ahaztu behar funts horietako batzuek% 20 gainditzea lortu dutela azken hilabeteetan, eta Burtsa tiro eginez gero, errentagarritasuna areagotu ere egin daitekeela.

    • Errenta finkoko funtsak: arrisku handienekoak ez badira ere, ez dute parte-hartzaileen kontu korrontera joango diren interesen gaineko segurtasunik eskaintzen. Are gehiago, beste herrialde batzuetara ere sar daiteke, errentagarriagoa izan daitekeen zor publikoaren formatuan. Nolanahi ere, aurrezteko produktu tradizionalenak baino hobeak dira bere interesak (nahiz eta errenta aldakorraren funtsetara iritsi gabe), azken 12 hilabeteetan errentagarritasuna %4 eta %11 artekoa izan baita.

    • Funts bermatuak: merkatuetara itzultzen dira produktu berezi horiek, oso erakargarriak baitira aurreztaile zorrotzenentzat. Egindako inbertsio osoa edo zati bat berma dezakete, baina, kasu honetan, produktuaren% 100eko segurtasunari buruzko funtsa kontratatzea da garrantzitsuena. Iraupen iraunkorragoa dute, eta gutxienez bi edo hiru urte iraun dezakete.

Neurri horietatik ihes egiten duten gordailuak

Gordailuen errentagarritasuna jaitsi egingo da aurreztaileen artean. Baina, hala ere, badira zirrikituak, banku-produktu horien bidez batez bestekoaren gainetik interes-tasak lortzeko.

Hori posible da lotutako edo bermatutako gordailuen bidez, gordailatzaileen aurrezkiak erabat edo partzialki babesten baitituzte. Oinarrizko premisa horretatik abiatuta, beste eredu batzuek baino errentagarritasun handiagoa lor dezakete, nahiz eta lotuta dauden finantza-aktiboetan baldintza batzuk bete.

Arrisku horretaz gain, ia beti dituzte bi urte baino gehiagoko iraupen-epeak, eta erreskateak zigortzen dira.

RSS. Sigue informado

Iruzkin bat argitaratzen baduzu, datu-babesari buruzko politika onartzen duzu

Hau interesa dakizuke:

Infografiak | Argazkiak | Ikerketak