Saltatu nabigazio-menua eta joan edukira

EROSKI CONSUMER, kontsumitzailearen egunkaria

Bilatzailea

Fundazioaren logotipoa

EROSKI CONSUMERen kanalak


Kokaleku honetan zaude: Azala > Etxeko ekonomia

Artikulu hau itzulpen automatikoko sistema batek itzuli du. Informazio gehiago, hemen.

Euskarara itzultzeko sistemek aurrerapen handiak izan dituzte azken urteotan, baina oraindik badute zer hobetua. Hobekuntza horren parte izan nahi? Aukeratu esaldi osoak nahieran, eta klikatu hemen.

Aldakorra, finkoa edo mistoa: zein hipoteka komeni zaizun zure profilaren arabera

Mota bat edo bestea aukeratzea gehiago edo gutxiago atera daiteke, hipotekatuaren beharren arabera

Etxebizitza erosteko finantzaketa eskatzean, hainbat faktore hartu behar dira kontuan: behar den dirua, itzultzeko epea, komisioak eta bankuak kobratzen dituen beste gastu batzuk… Interes-tasa, ordea, guztien gainetik dago, horrek zehazten baitu zenbateko kostua izango duen hipotekaren zati handi batek, bai hilero, bai guztira. Baina zer interes da hobea hipoteka-mailegurako? Komeni al da aldagaia, finkoa edo mistoa? Artikulu honetan azalduko dugu zein izan daitekeen aukerarik egokiena, bezero bakoitzaren profilaren arabera, baita zure lehentasunen eta behar partikularren arabera ere.


Hipoteka aldakorra: gutxiago ordaindu nahi dutenentzat

Zer da tasa aldakorreko hipoteka bat? Hipoteka aldakor baten interesa kalkulatzeko, erreferentzia-indize baten balioa (zifra finkoa) gehitzen zaio erreferentziazko indizeari. Duela urte batzuetatik hona, tasa horrek balio negatiboetan kotizatzen du; beraz, mailegu horietan aplikatutako tasa oso txikia da, eta, ondorioz, kuotak nahiko eskuragarriak dira. Hala, tasa aldakorreko hipotekak dira egokienak hilean diru gutxi ordaindu nahi duten bezeroentzat.

Hala ere, euriborra igotzen bada, kuotak garestitu egin daitezke, eta hori berandu edo goiz gertatuko da. Hori dela eta, kreditu horiek kontratatzera jo aurretik ziurtatu behar dugu hileko kuotak igo daitezkeela, indize horrek gorantz egiten badu. Ildo horretatik, gomendagarria da kalkulatzea zein kuota ordainduko genukeen hainbat eszenatokitan: euriborra %0, %1, %2, %2, eta abar. Horrela, errazagoa izango da, erreferentzia indize hori duela hamarkada bat kotizatu zenituen balioak kontuan hartuz, hileko kuotak ordaintzeko behar adina diru izatea.

Hipoteka finkoa: zuhurrenentzat

Hipoteka finkoek, izenak adierazten duen bezala, interes handia dute epe osoan, eta, beraz, kuotak beti berberak dira. Izan ere, lotura baldintzak betetzen ez badira edo kontratua sinatu ondoren kontratua aldatzen bada bakarrik alda daitezke.

Egonkortasun hori dela eta, produktu horiek oso egokiak dira bezeroek beti gauza bera ordaintzea nahiago duten bezeroentzat, eta euriborraren gorabeherez zain egon nahi ez dutenentzat. Segurtasun-plus hori, ordea, ez da doakoa. Hipoteken interes-tasa aldakorra da aldagaiena baino, eta, beraz, beharrezkoa da diru-sarrera handiak izatea hilerokoei aurre egiteko. Are gehiago areagotzen da hori, epe labur bat hautatzen badugu maileguaren interesa txikiagoa izateko (produktu horietan, zenbat eta laburragoa izan epea, orduan eta txikiagoa da aplikatutako tasa).

Hala ere, euriborra epe laburrera edo ertainera asko igotzen bada, hipoteka finkoa aldagai bat baino merkeago atera daiteke, baina ezinezkoa da gaur egun egoera hori gertatuko den jakitea.

Irudia: kimono

Hipoteka mistoa: kapitala aurreratu ahal dutenentzat

Hipoteka mistoetan, berriz, interes finkoa da lehen urteetan (3 eta 20 artean), eta aldagai aldakorrak dira. Beren ezaugarriengatik, produktu horiek bi eragozpen dituzte: ez dute hipoteka finkoek adinako babesik eskaintzen, eta ez dituzte aldagaiak bezain merkeak. Orduan, nori interesatzen dakioke mota misto bat?

Lehenik eta behin, interes mistoa komenigarria izan daiteke hipotekaren bizitzako lehen urteetan nolabaiteko egonkortasuna izan nahi badugu eta kapitala aurreratzen ari bagara. Horrela, ordaindu beharreko kuotak baxuagoak izango dira finko batekin baino (mistoen hasierako tasa txikiagoa da), eta, aldez aurretik amortizazioak egitean, ez zaigu falta izango interes aldakorra aplikatzen hasten garenean.

Bigarrenik, mota mistoa aukera ona izan daiteke denbora batez interes finko samarra lortzeko. Adibidez, 30 urtera hipoteka bat eskatzen badugu, lehenengo bi hamarkadetan tasa finko bat aukeratu eta hurrengoarentzat aldakorra bada, interes txikiagoa aplikatuko zaigu epe horretarako hipoteka finkoa sinatzen badugu baino. Kontuan izan behar da, hori bai, litekeena dela epe luzera gehiago ordaintzea euriborra oso altua denean tasa aldakorra aplikatzen hasten denean.

Etiquetas:

hipoteca-eu

RSS. Sigue informado

Iruzkin bat argitaratzen baduzu, datu-babesari buruzko politika onartzen duzu

Hau interesa dakizuke:

Infografiak | Argazkiak | Ikerketak