Saltatu nabigazio-menua eta joan edukira

EROSKI CONSUMER, kontsumitzailearen egunkaria

Bilatzailea

Fundazioaren logotipoa

EROSKI CONSUMERen kanalak


Kokaleku honetan zaude: Azala > Etxeko ekonomia

Artikulu hau itzulpen automatikoko sistema batek itzuli du. Informazio gehiago, hemen.

Euskarara itzultzeko sistemek aurrerapen handiak izan dituzte azken urteotan, baina oraindik badute zer hobetua. Hobekuntza horren parte izan nahi? Aukeratu esaldi osoak nahieran, eta klikatu hemen.

Aurrezki edo gordailu kontua? Ikusi zer komeni zaizun

Aurrezki-kontuetan eta gordailuetan inbertitutako kapitala bermatuta dago, baina produktu sinple horiek ezagutu beharreko aldeak dituzte, bat edo bestea aukeratu ahal izateko.

Irudia: Pixabay

Gutako gehienek behin baino gehiagotan galdetu digute zer egin gure aurrezkiekin. Aurreztaile kontserbadoreentzat, aukera ezagunenen artean daude kontuak eta gordailuak, bi arrazoirengatik: produktu errazak dira eta inbertitutako kapitala bermatuta dago, bai bankuak bai Gordailuen Berme Funtsak. Baina noiz aukeratu behar genuke bat ala bestea? Ezagutu haren ezaugarriak eta zertan bereizten diren. Hurrengo lerroetan kontatuko dugu.

Segurtasuna eta erraztasuna, puntu komunak

Aurrezpen errazeko ibilgailu baten bila bagabiltza, inbertsio produktuen kontratu konplexuetatik urrun eta arrisku gutxirekin, bai aurrezki kontuak bai gordailuak erabilgarriak izango zaizkigu.

Bi produktuek seitik bateko adierazlea dute arrisku-semaforoan; beraz, egokiak dira galerak onartzeko prest ez dauden bezeroentzat.

Aurrezki-kontuek eta epe finkoek berme bikoitza dute: alde batetik, bankuak konpromisoa hartzen du kontratuaren mugaegunean bezeroari dirua itzultzeko, eta, bestetik, nagusia Gordailuen Berme Funtsak (FGD) bermatzen du. Funts horrek 100.000 euro estaliko ditu titular bakoitzeko, baldin eta erakundeak porrot egiten badu. Beraz, GGFk ezarritako muga gainditzen ez dugun bitartean, gure aurrezkiak bermatuta egongo dira aurrezki-kontu batean gordeta baditugu eta gordailu batean inbertitu baditugu.

Bi produktuen fiskalitatea ere ez da aldatzen. Lehenengo 6.000 euroek %19ko zerga ordainduko dute; hurrengoek %44.000, %21ekoa; eta 50.000 eurotik aurrera, %23koa.

Malgutasuna, alde nagusia

Bi produktuen arteko desberdintasun nagusietako bat malgutasuna da, dirua eskuratzean eta ekarpenak egitean. Aurrezki-kontu gehienek aukera ematen diete titularrei diru-sarrerak nahi dutenean egiteko; beraz, egokiak dira aurrezkiak pixkanaka handitu nahi dituzten bezeroentzat. Halaber, xedapen partzialak eta osoak onartzen dituzte, aurreabisurik gabe, eta edozein unetan, ezaugarri ezin hobea dute, nahiz eta maiz aurreztu, ez dakitenek noiz beharko luketen dirua. Oro har, itzulketak ez daude zigortuta, eta bezeroak bere dirua eta orain arte sortutako interesak berreskuratzen ditu.

Epe finkoko gordailuek, ordea, beste dinamika bati jarraitzen diote. Hasierako ekarpen bakarra onartzen dute; beraz, behin eratuta, ezin izango da diru gehiago sartu. Funtsen eskuragarritasunari dagokionez, oro har, aldez aurretik ken daitezke erabat (itzulketa partzialak ez dira beti onartzen), baina bezeroak penalizazioa onartu beharko du. Normalean, bankuak ezarritako zigorra produktuaren errentagarritasuna gutxitzea da, interesak desagertu ahal izateko. Entitate batzuk urrunago joan daitezke, eta mugaeguna baino lehenagoko itzulketak, osoak edo partzialak izan, betikoditu; beraz, titularrak ezingo du bere dirua erabili kontratua amaitu baino lehen. Informazio hori gordailuaren kontratuan agertu behar da.

Horregatik, gordailu bat kontratatu aurretik, aztertu behar dugu ea mugaegunera arte inbertitutako dirua alde batera utzi eta epea gure beharretara egokitu ahal izango dugun. Fronte guztiak estaltzeko aukera bat da gure aurrezkien zati bat bakarrik epe finkoan uztea eta gainerakoa kontu batean uztea, likidezia behar dugun jakiteko.


Irudia: Pixabay

Gainerako baldintzak berdinak dira?

Ez dira. Alde handiagoa dago bi produktuen artean. Lehenik eta behin, epe finkoko gordailuak denbora jakin baterako eta baldintza aldaezinetan kontratatzen dira. Gordailua amaitu ondoren, edo bertan behera utzi ondoren, edo berritu egiten da. Hori bai, azken kasu horretan, baliteke kontratu berriaren baldintzak aldatzea.

Aurrezki-kontuak, berriz, epe mugagaberako sinatzen dira, berezitasun batekin: bankuak noiznahi alda ditzake baldintzak, baldin eta, Espainiako araudiaren arabera, bi hilabete lehenago jakinarazten badio bezeroari.

Horrek esan nahi du % 1eko UTBa duen epe finko bat urtebeterako kontratatzen bada, errentagarritasun bera eta gainerako baldintzak mantenduko direla epe osoan; aldiz, % 1eko UTBa duen aurrezki-kontu bati alta ematen badiogu, bi hilabeteren barruan, bankuak bere kabuz erabaki dezake interesa erdira murriztea.

Bi produktuek eskatzen duten gutxieneko zenbatekoa aldatu egiten da. Kontuek gutxieneko saldorik eskatzen ez duten bitartean —horietako asko euro bakar batekin ireki eta hutsik egon daitezke—, bankuek gutxieneko kapital bat eskatzen dute zenbait mila euroko gordailua irekitzeko. Ez baditugu, ezingo dugu produktua kontratatu.

Balantzak baterantz edo besterantz dekantatu ditzakeen kontuen eta gordailuen arteko beste alde bat interesak ordaintzeko erregulartasuna da. Gordailuak, oro har, epemugan likidatzen dira, baina baita urtean, sei hilean behin edo hiru hilean behin ere, bankuaren arabera. Bestalde, kasu gehienetan aurrezki-kontuek interesak hilero ordaintzen dituzte.

Azkenik, errentagarritasuna dago. Tradizioz, gordailuek aurrezki-kontuek baino errentagarritasun handiagoa izan dute. Hala ere, Europako Banku Zentralaren moneta-politikak berdin eragin die bi produktuei, eta gaur egun, kontuek eskainitako errentagarritasunaren eta gordailuen arteko aldea ez da gehiegizkoa.

Etiquetas:

gordailuak kontu

Iruzkin bat argitaratzen baduzu, datu-babesari buruzko politika onartzen duzu

HelpMyCash

Hau interesa dakizuke:

Infografiak | Argazkiak | Ikerketak