Arriskurik gabeko inbertsioak indarra hartzen du lursail guztietan, eta hori ere nabari da aurrezki-inbertsioko aseguruen merkatuan. Orain, kapital bermatua duten produktuetan zentratzen da, errentagarritasun txikia eskaintzearen truke (%2 eta %5 artean, UTBa). Bizitza- eta aurrezki-aseguruak titularraren bizitza epe ertain edo luzean, urtebetetik aurrera, bermatzen duten polizak dira. Kontingentzia gertatzen bada aseguratuaren heriotza, polizan ezarritako zenbatekoa kobratzen da, 6.000 euro ingurukoa izaten dena eta aseguratuaren adinaren araberakoa. Baina, bizi-aseguruaz gain, eperako inbertsio bat ere egiten dute, eta hura amaitu ondoren (urtebetez luzatzen ahal da), kontratatzeko eskatzen den hasierako prima eta egindako aparteko ekarpenak ken daitezke, gehi errentagarritasuna. Bere fiskalitateari dagokionez, 1999ko urtarrilaren 1etik aurrera ekarpenek ez dute inolako kenkaririk egiteko eskubiderik ematen PFEZn.
Arriskuak minimizatzea
Arriskua murrizteko bilaketak inbertsioen munduan etekinak gutxitzea barne hartzen du, aurrezki- eta inbertsio-aseguruetarako balio duen gehieneko kopurua. Hala, mota horretako produktuen mozkinak urteko tasa baliokidearen (UTB) %3 edo %5 ingurukoak dira. Krisiak errentagarritasuna gutxitzea dakar, bai eta horrelako produktuak kontratatu nahi dituzten erabiltzaileen kopurua ere. Horregatik, bezeroak erakartzeko beharraren aurrean, gaur egungo eskaintzak kapitalaren bermea, diruaren eskuragarritasuna eta primak emateko malgutasuna azpimarratzen ditu. Cajamar-ek, adibidez, 18 eta 80 urte bitarteko pertsonentzako produktua eskaintzen du 12 hilabeterako, eta sei hilabetetik aurrera erreskatatu daiteke. Aseguru honek kapital bat bermatzen du epemugan: hasierako inbertsioa gehi% 2,85eko UTBko beste bat. Eta kapital gehigarria mugaegunean edo aldez aurretik jaso daiteke. Hala ere, heriotza gertatuz gero, etekin hori %2ra jaitsiko da. Gutxieneko prima 1.500 eurokoa da, eta hurrengo multiplo bakoitzeko 1.000 eurokoa.
Egungo eskaintzak diruaren eskuragarritasuna eta primak emateko malgutasuna azpimarratzen ditu.
Badira, halaber, aldizkako primak aurrezteko asegurua eskaintzen duten erakundeak, pixkanaka eta malgutasunez aurrezteko aukera ematen dutenak. Horrela, ekarpen partzialen plan bat planifikatzen da (hilean 30 eurotik gorako gutxieneko ekarpenekin), aseguratuaren aukeren arabera, eta gutxieneko bat izan dezaketen edo ez duten aparteko ekarpenekin.
Malgutasuna, baina baldintzekin
Ekarpenen malgutasuna eta diruaren erreskatea dira, beraz, bankuak eta kutxak beren produktuak sustatzeko eta inbertsio-produktuen eskaintzari dagokionez dibertsifikatutako merkatu batean bezeroak irabazteko erabiltzen ari diren balioak, arriskuak onartzeari dagokionez uzkurtuta daudenak. Horren adierazgarri da, adibidez, aurrezki- eta inbertsio-aseguruek aukera ematen dutela ordainketak aldi baterako bertan behera uzteko, seihileko bakoitzeko primen zenbatekoa eta maiztasuna aldatzeko, edo metatutako kapitala osorik edo zati batean eskuratzeko, eta, gainera, aparteko ekarpenak egin ahal izateko edozein unetan.
Inbertsio aseguruei lotutako likidezia balioak barnean hartzen du aldez aurretik erreskatea egiteko aukera, bai eta konturako maileguak edo aurrerakinak ere. Izan ere, mugaeguna iritsi baino lehen, sei hilabetetik aurrera, dirua hiru hilabetera murriztu daiteke batzuetan, nahiz eta bermeetan eta errentagarritasunean aldaketak izan; hau da, inbertitutako kapitalari aplikatutako “bermatutako” adjektiboa —hasierako kapitala kontratu bidez gordetzeari dagokiona—, askotan, epea amaitu ondoren erretiratzera mugatzen da, eta ez aurreratutako erretiroetara.
Aurrezki- eta inbertsio-aseguruen ezaugarri bereizgarria da aparteko ekarpenak egiteko aukera ematen dutela, alde batetik, inbertsioa eta azken etekina handitzeko, eta, bestetik, dirua epemuga baino lehen kentzeko aukera ematen dutela: oro har, sei hilabetetik aurrera, urtebeteko aseguruetan.
1999ko urtarrilaren 1az geroztik, aurrezki- eta inbertsio-aseguruei egiten zaizkien ekarpenek ez dute eskubiderik ematen PFEZn kenkaririk egiteko, eta biziraupen- edo erreskate-kasuetan jasotzen diren prestazioak kapital higigarriaren etekintzat hartzen dira, zerga-ordainketa %18koa baita. Hala ere, dirua kentzen ez den bitartean —mugaeguna iritsi aurretik edo ondoren— edo poliza luzatzen bada eta inbertsioa luzatzen bada, ez dute zergarik ordainduko.
