Espainiarrek agindutako aurrezkiak ez dira beti kontu korronte batean sartu behar, ia interesik sortzen ez duen kontu batean. Orain arte gutxi ezagutzen zuten formula baten bidez errentagarri bihur daitezke: aseguru-etxe baten bidez gordailu bat edo finantza-produktu bat kontratatzea. Errentagarritasun handia hitzematen dute, %3tik %5era bitartekoa, eta horiek kontratatzeko gutxieneko zenbatekoa 6.000 euro ingurukoa da. Aurreztaileek berek ezartzen dituzte kapitala eskuratzeko epeak eta noiz nahi duten.
Gordailuak, seguruenak
Merkatu-hobiak zabaltzeko helburu argiarekin, aseguru-etxeek beren ohiko polizei beste finantza-produktu batzuk gehitu dizkiete, duela urte gutxi arte bankuak eta aurrezki-kutxak bakarrik merkaturatzen zituztenak. Errenta aldakorrarekin lotutako gordailu eta aktibo finantzarioak hautatzen diren produktuak dira oraingoz. Aseguru-konpainien eta finantza-erakundeen eskaintzaren artean desberdintasun txikiak daude. Aipagarria da haren errentagarritasuna, kontratazio-eredu tradizionalena baino handiagoa, %3tik %5era bitartekoa. Amortizazio-epeak bost urte ingurukoak dira, eta ordaindu beharreko gutxieneko kapitala 6.000 euro ingurukoa da, nahiz eta batzuetan kopuru txikiagoak eskatzen diren. Produktu bermatuak dira, eta gehienek dirua nahi dutenean erreskatatzeko aukera ematen diete titularrei.
Ia kasu guztietan, nahi duenean atera dezake dirua titularrak.
Profil kontserbadorea duten eta, aldi berean, errentagarri egiten duten kapitala babestu nahi duten inbertitzaileentzat, gordailua da aukerarik egokiena. Ia kasu guztietan, inbertitzaileak ezartzen du zenbat denbora aurreztu nahi duen eta noiz nahi duen bere dirua. Urtebeteko epea igaro ondoren, produktua automatikoki berritzen da, hurrengo urterako interes berrikusiarekin. Bestela, kapitala eta sortutako interesak erabil daitezke. Malgutasun hori duen gordailua Santa Luziako “MaxiPlana” da, %4rainoko errentagarritasuna bermatzen duen aurrezki-produktua.
Aseguru bati lotuta, Mapfreren “Super 3 bermeak” urteko %3ko gutxieneko errentagarritasuna bermatzen du hasiera-datatik mugaegunera arte; AXA Espainiaren “Flexiplus”-ak, berriz, urteko %4,8raino igotzen du. Kontratuaren iraupena mugagabea da, saldo osoa kontuan hartu edo aseguratua hil arte.
Errenta aldakorrari buruzkoak
Errenta aldakorrari lotutako aurrezki-produktuak arriskutsuak dira. Indizeen bilakaeraren eta errentagarritasunaren mende daude, Eurostoxx-50 eta Euriborren portaeraren arabera. Arriskuak izan arren, oso errentagarria eta egokia da aurreztaile ausartenentzat. Hala erakusten du Zurich Segurosen “Top Index”-ek: epemugan Eurostoxx-50aren errebalorizazioaren %36,6 sortzen du.
Errenta aldakorrari lotutako produktuak burtsa-indizeen bilakaeraren mende daude
Euriborrari lotua, gordailu batekin konbinatutako bizi-aseguruak (CCM Vida y Pensión konpainiako Euribor Bikoitzeko Asegurua) aseguru baten abantailak eta estaldurak izatea ahalbidetzen du, eta, aldi berean, inbertitutako kapitalarentzat errentagarritasuna lortzen da. Adinaren eta Europako erreferentzia-indizearen hiru hilabeteko bilakaeraren arabera, %3,3rainoko irabaziak izan daitezke, inoiz ez %3tik beherakoak. Gainera, edozein unetan atera daiteke dirua.
Inbertsio-funtsak
Aseguru-etxe gehienek inbertsio-funts bat kontratatzeko aukera dute. Aukera zabala dago, bezero bakoitzaren profilaren arabera. Arrisku-maila baxuan, ertainean edo altuan inbertitzeko aukera ematen dute, eta errentagarritasun erakargarria lortzen dute, errenta finko eta aldakorrean duten banaketari esker. Aurreztaile kontserbadoreenentzat, inbertsio osoa diru funtsetan egin daiteke, eta horiek “saski babesgarri” bihurtzen dituzte burtsako merkatuak hobetzen direnean aukera oldarkorragoetara itzultzeko zain.
Horiek kontratatzeko, ez da beharrezkoa aseguru-etxearekin inolako harremanik izatea. Finantza entitateekin gertatzen den bezala, nahikoa da konpainiara joatea eta inbertitzaile bakoitzaren beharretara hobekien egokitzen den funtsa aukeratzea, inolako polizarik sinatu beharrik gabe.
