Artikulu hau itzulpen automatikoko sistema batek itzuli du. Informazio gehiago, hemen.

Euskarara itzultzeko sistemek aurrerapen handiak izan dituzte azken urteotan, baina oraindik badute zer hobetua. Hobekuntza horren parte izan nahi? Aukeratu esaldi osoak nahieran, eta klikatu hemen.

Banku-komisioetatik libratzea

Entitatez alda daiteke aplikatzen ez dituzten produktuak kontratatzeko edo bankuarekin negozia daiteke, ordainketatik salbuets dadin.
Egilea: roserblasco 2010-ko otsailak 23
Img tarjeta credito
Imagen: Lotus Head

Kontuak, aurrezki-libretak, kreditu-txartelak, aseguruak… Finantza-merkatuan hainbat banku-produktu bizi dira, gero eta gehiago. Eta gehienek komisioak dituzte, nahiz eta gero eta maizago salbuesten den erabiltzailea ordainketatik, bezeroarentzat aurrezki handia dakarren keinua. Salbuespen horretaz baliatzeko, kontzeptu horrengatik bankuari zenbat ordaintzen zaion kalkulatu behar da lehenik. Bigarrenik, beste finantza-erakunde batzuek aplikatzen ez dituzten produktuak aztertu behar dira, eta, azkenik, banku-aldaketa bat erabaki edo egungoarekin negoziatu behar da, ez kobratzeko.

"Zero" komisioa duten produktuak kontratatzea

Gaur egungo egoeran, etxeko ekonomiek edozein aurrezki eskertzen dute, txikia izanda ere. "Zero komisioa" duten banku-produktuetatik erator daiteke. Ez dira denak, baina gero eta gehiago ematen diete bezeroei portzentajeen kobrantza kontzeptu jakin batzuengatik. Oro har, Espainiako egungo egoera hau da:

  • Inbertsio funtsak eta pentsio funtsak. Kudeaketa-batzorde bat eta gordailu-batzorde bat dituzte beti elkartuta. Kudeatzaileak kobratzen ditu, ez bankuak. Biak, errenboltsoan bezala (diruaren kasuan), produktuaren zati intrintsekoa dira. Zenbat eta lan gehiago sortu, orduan eta handiagoak dira kudeaketa-batzordeak: burtsan inbertitzen duten funtsetakoak diru-funtsetakoak baino handiagoak dira. Ezin dira ezabatu.

  • Eperako gordailuak. Ohikoa da inolako komisiorik ez izatea.

  • Kontuak eta txartelak. Prezio estandarizatuekin lotutako komisioak dituzten arren, gehienetan bezeroaren profilaren arabera pertsonalizatuta daude. Bankuak komisioa kobratzen duen edo ez eta zein preziotan (baimendutako prezio osoa, zati bat edo ezer ez) erabaki dezake. Horretarako, irizpide hauek hartzen ditu kontuan: bezeroak erakundearekin duen lotura handiagoa edo txikiagoa, kontratatuta dituen produktuak edo horien errentagarritasuna. Hauek dira murrizten edo ezabatzen saiatzeko negozia daitezkeen batzordeak.

Komisiorik gabeko produktuak

Kontuen eta txartelen komisioak bankuarekin negozia daitezke

Banku eta kutxa batzuek komisiorik aplikatzen ez dieten kontuak eta libretak dituzte. Batez ere on line bankan. Beste batzuetan, ordainketarik gabeko produktuak egon arren, salbuespena baldintzapean dago edo denbora mugatua irauten du.

  • Komisiorik gabeko bankuak:

    Zure produktuek ez dute inolako komisiorik. Internet bidez funtzionatzen duten finantza-erakundeak dira. Hori da ohiko bankuen aldean duen abantailetako bat. On line bankuek diotenez, komisioak kobratzeari utz diezaiokete, egitura-kostu txikiagoa dutenez, aurrezkia lortzen dutelako, eta, horren ondorioz, tarifak hobetzen zaizkie bezeroei.

    Hala ere, beste finantza-erakunde batzuek ere komisioak ordaintzetik salbuestearen alde egiten dute, beste banku batzuekiko lehia-abantaila gisa. Hala sustatzen dute beren kanpainetan.

    Hona hemen komisiorik kobratzen ez duten bankuetako finantza-produktu batzuk:

    1. ING Direct-en kontu laranja: ez du komisiorik kobratzen inongo eragiketagatik. Banketxe aitzindaria da gure herrialdean.
    2. ING Direct-en Nomina Kontua: ordainagiriak helbideratzeko doako VISA txartelak dituen kontu korrontea da. Mantentze-lanek, transferentziek eta txekeen diru-sarrerek ez dute kosturik. Gainera, argiaren ordainagirietan ordaindutako zenbatekoaren %2 itzultzen dute.
    3. Openbankeko kontu korronte operatiboa: entitate honetan edozein produktu edo zerbitzu kontratatzeko aukera ematen duen ardatz-kontua da. Ez du komisiorik, eta 4B Mastercard txartela lortzen da doan. Transferentzia nazionalak ere ez dira batere garestiak eurotan.
    4. Libreta 3 de Bancaja: tarteen arabera ordainsaria duen libreta da, likidazio-aldi bakoitzeko batez besteko saldoaren arabera eta frankiziarik gabe. Txeke-taloitegia izateko, txartelak lotzeko, nominak eta ordainagiriak helbideratzeko…
  • Baldintza batzuk betetzen dituzten produktuak

    Une ekonomiko txarra dela eta, aldatu egin dira bezero berriak erakartzeko erakundeen estrategiak. Duela gutxi arte kontu bat ireki edo txartel bat izateak kostua bazuen bezeroentzat, gaur egun zerbitzu eta produktu askok ez dute komisiorik.

    Hala ere, gehienetan beste produktu batzuk kontratatzeak edo erakundearekin lotura handiagoa izateak baldintzatzen ditu eskaintzak. Ohikoena da autonomoen kasuan nomina edo ohiko diru-sarrerak helbideratzera behartzea, baina beste produktu batzuk ere kontrata daitezke: inbertsio-funtsak, inbertsio-planak, etab.

    1. "El Estirón" Nomina Kontua (Banco Popular): lehen urtean %6ko deskontua aplikatzen du etxeko ordainagirietan, eta bezero berrientzat bakarrik, hilean 42 eurorainoko hobaria aurreikusten du. Ez du administrazio eta mantentze komisiorik. VISA Classic eta 4B MasterCard txartelak doan lor daitezke. Beste abantaila batzuk ere baditu: nomina 1.800 euroraino aurreratzea, 30.000 eurorainoko mailegua baldintza onuragarrietan, etab.
    2. Cuentacero.com (La Caixa): la Caixaren on line kontua da. Ez du komisiorik eta, gainera, ez ditu kobratzen zordunketa-txartel baten kuota, hilean 20 ordainagiri helbideratzea, Línea Abierta zerbitzua eta diru-sarrerak, transferentziak eta intsuldaketak.
    3. Banco Sabadell-en Nomina Kontua: komisiorik ez izateaz gain, beste abantaila batzuk ere baditu: ordainagirien %3 itzultzea, doako txartelak eta kosturik gabeko itzulketak Servired sareko kutxazainetan, besteak beste.
    4. Nomina Kontua (Bankinter): ez du komisiorik, eta bezeroek Visa Clásicos edo Visa Oro doako txartela eskuratzen dute; aukera dute, aldez aurretik, hilabete garbi bat izateko (6.000 euroko mugarekin), ordainketak doan helbideratzeko, doako aseguruak eta lehentasunezko baldintzak dituen mailegu pertsonala izateko; gehienez ere, urteko soldata gordin bat, zortzi urteko epean.
    5. "Cuenta con nosotros" paketea (Banco Santander): komisiorik gabeko produktuak dira, ageriko kontua den bezala, hainbat txartel (Santander Débito 3.0 txartela, Santander Box Gold txartela, Santander Light txartela), Nomina Babesteko Asegurua, Nomina Aurrerakina, Pentsio Plana eta Supernet 2.0. Onura lortu ahal izateko, bankuak nomina edo pentsioa helbideratua izatea eskatzen du, hipoteka edo banakako pentsio-plan bat kontratatua izatea eta gutxienez 600 euroko ekarpena izatea, edo hileko batez besteko saldoa 12.000 eurokoa edo handiagoa izatea produktuetan.

Finantza-erakundearekin negoziatzea

Komisiorik ez duten finantza-produktuak kontratatzeaz gain, ohiko bankuarekin negozia daitezke horiek ezabatzeko. Hori egin daiteke eta, oro har, oso emaitza onak lortzen dira.

Banku-merkatuan dagoen lehia handiak eta bezeroak galtzeko beldurrak negoziazioa errazten dute.

Banku-merkatuan dagoen lehia handiak eta erakundeek bezeroak galtzeko duten beldurrak erraztu egiten dute komisioak kentzeko negoziazioa. Aholku batzuei jarraitzea komeni da:

  • Zerrenda bat prestatu. Ordaindu nahi ez diren komisioen zerrenda egin behar da. Horrela, banku-kudeatzailearekin (banan-banan) justifikazioa azter daiteke.

  • Konparaziozko bidegabekeriak. Bankuak eskaintza bat izan dezake bezero berriei komisiorik ez kobratzeko, oso erabilia den sustapen-formula. Argudio ezin hobea da komisioak kentzeko eskatzeko. Banku horretan arrakastaz negoziatu duen norbait ezagutzen bada, konparaziozko bidegabekeria gisa ere erabil daiteke.

  • Iradoki banku-aldaketa bat. Komisiorik ez duten bankuen baldintzak solaskideari erakutsi eta berdintzea eska dakioke. Baldintza berberei eutsiz gero, erakundez aldatzeko asmoa azaldu behar zaie.

  • Kontratatutako beste produktu batzuk erabiltzea. Nomina bankuan helbideratuta badago eta beste produktu batzuk kontratatu badira (gordailuak, txartelak, pentsio-planak, inbertsio-funtsak…), negoziatzeko argudio gisa erabil daitezke.

    Hala ere, entitateak komisioak kentzea onartzen ez badu, komeni da bankuz aldatzea. Kasu honetan, kontuan hartu behar da askotan, lehia handia dela eta, bulego berriek eta bezero gutxiago dutenek baldintzarik onenak eskaintzen dituztela. Aitzitik, hiri handietan eta erdi-erdian daudenek erabiltzaile asko dituzte negoziatzeko aukera gutxien.