Saltatu nabigazio-menua eta joan edukira

EROSKI CONSUMER, kontsumitzailearen egunkaria

Bilatzailea

Fundazioaren logotipoa

EROSKI CONSUMERen kanalak


Kokaleku honetan zaude: Azala > Etxeko ekonomia

Artikulu hau itzulpen automatikoko sistema batek itzuli du. Informazio gehiago, hemen.

Euskarara itzultzeko sistemek aurrerapen handiak izan dituzte azken urteotan, baina oraindik badute zer hobetua. Hobekuntza horren parte izan nahi? Aukeratu esaldi osoak nahieran, eta klikatu hemen.

Banku nazionalizatuen gordailuak: salbu daude?

Banku nazionalizatuetako aurrezkiak 100.000 euro arte babesten dira titular eta kontu bakoitzeko, baina orain erakunde horien kudeaketa-jarraibide guztiak Bruselakoak dira.

Duela gutxi arte, errentagarritasuna zen bezero batek banku-gordailu bat sinatu aurretik begiratzen zuen ia irizpide bakarra. Hala ere, krisiak lehentasunak aldatu ditu aurrezkiak kudeatzeko orduan. Orain, kapitala zainduko duen erakundearen kaudimenaz eta fidagarritasunaz galdetzea oinarrizkoa da, batez ere, Espainian gero eta banku eta kutxa nazionalizatu gehiago baitaude, eta horrek hamar finantza-taldetan kapitala sartzea dakar. Hasteko, Gobernuak ekainean jakinarazi zuen banku-erreskatearen eskaerarekin, guztien merkataritza-politika ia erabat Bruselako teknikarien mende dago. Baina, zer ondorio ditu bezeroarengan bere aurrezkiak banku nazionalizatu batean uzteak? Komeni da errentagarritasun handiko gordailuetako bat harpidetzea, urtebetean %4 baino gehiagoko interesa izan baitezake? Ondoren, banku nazionalizatuen bost alderdi garrantzitsu aztertuko ditugu, bezeroak ahaztu behar ez dituenak.

1. Aurrezki segurua, baina ez seguruagoa

Art billeteen irud.
Irudia: Irudiak_Money

Gaur egun, hamar erakundek jaso dute diru publikoa hainbat formularen bidez Espainian: Bankia, Banca Cívicak, Valentziako Bankuak, Banco Mare Nostrumek, Caja España-Caja Duerok, Cajasurrek, Caja de Mediterráneo, Ahorro Caixa, Novagalicia Banco eta Unnek. Krisiak agerian utzi du entitate horien guztien ahultasuna, Estatuaren laguntza behar izan baitute haien bideragarritasuna bermatzeko.

Hasteko, entitateetan utzitako kapitala ez dago arriskuan, baina ez dago %100ean bermatuta.

Kasu batzuetan, erakunde horiek talde handiagoek enkantean jarri edo erosi dituzte: Unnim BBVA eta CAMekoa da Banco Sabadellen. Baina, guztietan, kapital publikoarekin proiektuei jarraipena eman nahi izan zaie. Horregatik, entitateetan gordetako kapitala ez dago arriskuan. Nolanahi ere, ez dago %100 bermatuta.

Gordailuen Berme Funtsak 100.000 eurora arte babesten du Espainiako Bankuan halakotzat erregistratutako banku espainiarretan gordailatutako aurrezkia, titular eta entitate bakoitzeko. Banku nazionalizatuei dagokienez, ezin da esan aurreztea arriskutsua denik. Baina ez dago babestuago. Babes-mekanismoak bere horretan dirau: bankuari dirua injektatzen hasi aurreko mekanismo bera da.

2. Balizko likidazioak

Nahiz eta erakunde guztiek aurrera jarraitzea komeni den, jaso duten finantziazio publikoaren laguntzarekin, ez da baztertu behar likidazioren bat gertatzea. Luis de Guindos Ekonomia ministroak berak aukera hori aipatu du. Kasu horretan, Gordailuen Berme Funtsa jarriko litzateke martxan, baina dirua kontuetan eta gordailuetan baino ez du estaliko.

Akzioek, inbertsio- eta pentsio-funtsek dagozkien babes-mekanismoak dituzte; izan ere, normalean, bankuek bitartekari gisa baino ez dute jarduten, baina dirua beste erakunde batzuetan dago gordeta. Lanik txarrenak errenta finkoko produktuak edo hibridoak (adibidez, mendeko zorra, bonuak edo zor-agiriak) dituzten titularrak izango dira, ezein erakundek babesten edo bermatzen ez dituen ibilgailuak.

3. Nazionalizatu garbien eta enkantetuen arteko desberdintasunak

Finantza-erakunde batean dirua jartzen duen edozein estatutan, inbertsioa lehenbailehen berreskuratu behar da. Horretarako, enkantea jarri eta nazionalizatutako erakundea talde handiago batean jartzea da eraginkorrena.

Hori gertatzen denean, entitate nazionalizatua ezin da halakotzat hartu, beste finantza-talde batean sartzen baita. Kasu horietan (Caja Castilla la Mancha, Cajasturrek irentsia; Unnim, BBVAn integratua; edo CAM, Banco Sabadellek erosia) finantza-talde berriak hartuko du bere gain diru publikoa jaso zuen erakundearen kudeaketa.

Banku nazionalizatu baten eperako ezarpena sinatu aurretik, lotura saihestea komeni da

Hala ere, oraindik enkantean jarri ez diren gainerako erakundeek ezaugarri berezi bat dute: Gobernuak uda aurretik eskatu zuen bankura erreskatatuz, kudeaketa Bruselaren esku dago orain. Espainiako talde kudeatzaileak ia ezin du urratsik eman Europar Batasunak oniritzia eman gabe. Erabakirik polemikoenak, hala nola "banku txarrean" parte hartzea, Europako bazkideen irizpidearen% 100aren mende daude.

4. Errentagarritasun handia, letra txikiz

Entitate horietako batzuek errentagarritasun handiko gordailuak ematen dituzte gaur egun (merkatuko batez bestekoaren gainetik daude tasak), likidezia biltzeko premia handiagoa dutelako. Printzipioz, aurreztaile txikiarentzat aukera ona izan daiteke aparteko irabaziak lortzeko.

Merkataritza-fondoak %4rainoko errentagarritasuna duten gordailuak eskaintzen ditu Caixa edo Bankiak. CAMek, Banco Sabadellen bermearekin, gordailua merkaturatzen du 18 hilabeterako, %4,5eraino, 6.000 euroko gutxieneko inbertsioarekin. Aurrezki bera, baina 12 hilabeteko epean, %4,25eko errendimendua du. Tasa horiek diruaren egungo prezioa baino lau aldiz handiagoak dira, Europan %0,75ekoa baita. Horregatik, haien alde egitea aukera paregabea izan daiteke aurrezkiari ahalik eta etekin handiena ateratzeko.

Nolanahi ere, banku nazionalizatu baten eperako ezarpen bat sinatu aurretik, lotura saihestea komeni da, hau da, bankuak ez eskatzea beste produktu batzuk kontratatzeko eta nomina eta ordainagiriak helbideratzeko. Gainera, gaur egun oinarrizko aholku bat dibertsifikazioaren eredua aplikatzea da: ez da komeni 100.000 euro baino gehiago izatea inongo entitatetan.

5. Zor-agiriak baino hobeak

Banku nazionalizatu batekin finantza-harremana izatean, komeni da banku-gordailuetan inbertitzeari lehentasuna ematea ordaindukoetan baino.

Gordailua Gordailuen Berme Funtsak babesten du, baina ordaindukoetan inbertitutako kapitala (gordailuaren antzeko errenta finkoko tresna, baina berdin funtzionatzen ez duena) ez du inolako tresnek bermatzen. Erakundea hautsi, desegin edo likidatuz gero, zor-agirietan inbertitutako kapital guztia gal liteke.

RSS. Sigue informado

Hau interesa dakizuke:

Infografiak | Argazkiak | Ikerketak