Artikulu hau itzulpen automatikoko sistema batek itzuli du. Informazio gehiago, hemen.

Euskarara itzultzeko sistemek aurrerapen handiak izan dituzte azken urteotan, baina oraindik badute zer hobetua. Hobekuntza horren parte izan nahi? Aukeratu esaldi osoak nahieran, eta klikatu hemen.

Banku-produktuei lotutako aseguruak

Hipoteka bat eskatzeak, nomina helbideratzeak edo txartel bat izateak, batzuetan, beti doakoa ez den asegurua kontratatzea dakar.
Egilea: Cristina Henales 2011-ko urtarrilak 31
Img firmando

Gainerakoen gainetik, behar den banku-erakunde ororen helburua da. Beste sektore bateko beste edozein enpresak bezala, bere eskaintza komertzialaren osagarri diren opariekin fidelizatu nahi ditu bezeroak. Banku eta kutxen kasuan, beren finantza-produktua merkatuko deigarriena bihurtzeko estrategietako bat lotutako doako aseguruak eskaintzea da. Fenomeno hori hazi egin da urteen poderioz, eta, gaur egun, mota horretako proposamen ugari aurki ditzake kontsumitzaileak. Hipoteka bat eskatzeak, nomina helbideratzeak edo kreditu-txartela izateak, batzuetan, beti doakoa ez den asegurua kontratatzea dakar, eta horren baldintzak ezagutzea komeni da.

Doakoak, baina ez hainbeste

Hipoteka bat kontratatzen denean, kreditu-txartel bat erosten denean edo nomina helbideratzen denean, doako aseguru lotuak harpidetu daitezke. Baina, benetan gasturik gabe daude? Komeni da argitzea bezeroak ez ordaintzeak ez duela esan nahi doakoak direnik, bankuak edo kutxak estaltzen dituela, legeak horretara behartzen baititu. Bizi aseguru baten kasuan, titularra hiltzen bada, bankuak ez du kalte-ordaina ordainduko, aseguratzaileak baizik. Beraz, saltzen diren aseguruak dira.

Funtsezkoa da, Bankuen, Aurrezki Kutxen eta Aseguruen Erabiltzaileen Elkarteak (Adikae) argitzen duenez, mota horretako aseguru lotuak ezagutzea eta haien alde onak eta txarrak zein diren jakitea. Horrela bakarrik egin ahal izango da kontratazio kontzientea, kontsumitzaile bakoitzaren benetako beharren araberakoa. Aseguru-mota hori gutxitan izaten da doakoa, lotutako produktuek komisio handiak dakartzatelako.

Opakutasun handia dute eta erabiltzaileek ia beti ez dakite aseguru hauetako bat ordaintzen dutela.

Produktu eta zerbitzu finantzarioei lotutako poliza horiek opakutasun handiena dute merkatu osoan, kontsumitzaile gehienek ez baitakite ordaintzen dituela. Egoera hori larriagotzeko, horiek sinatzea ezinbesteko baldintza da produktu edo zerbitzu nagusira iristeko.

Ia produktu guztietan

Era askotako aseguruak daude, baina ohikoenak eta gehien kontratatzen direnak kreditu-txartelei lotutakoak dira. Horiek guztiek gutxieneko aseguru bat dute (bizitzakoa, lapurretakoa edo txartela edo istripua galtzekoa), erabiltzailearen beharren arabera zabal daitekeena. Kontratatutako txartel-motaren (kreditukoa edo zordunketakoa izan) eta modalitateen arabera, aseguruaren prestazioak aldatu egin daitezke. Oro har, edozein visa txartelen aseguruak klasiko batek baino kalte-ordain handiagoak ematen ditu, nahiz eta haien prezioa ere handiagoa izan.

Estaldura-mota asko daude: garraiobideko istripu-asegurua, istripuaren ondorioz pertsonei laguntzekoa, bidaian garraiobideak atzeratzeagatik laguntzekoa, bizi-asegurua…

Hipoteka-mailegua eskuratzean, ohikoa da erakundeak aseguru horietako bat kontratatzera “behartzea”. Ez ordaintzekoak izan daitezke (hipotekaren kuotak estaltzen ditu aseguratua langabezian geratzen bada edo ezintasunen bat badu), etxekoak (batzuetan, banketxeak hipoteka-mailegu bat emateko, etxebizitzarako aseguru bat sinatzea eskatzen du), ordainketak babestekoak edo bizitzakoak (maileguaren titularraren heriotza-arriskua estaltzen du).

Aseguru lotua duen hipoteka bat kontratatu aurretik, komeni da hilero zenbat diru ordaindu behar den kalkulatzea.

Aseguru lotua duen hipoteka bat kontratatu aurretik, ezinbestekoa da azken kuota nola geratuko den finkatzea. Hilero zenbat diru ordaindu behar den jakitea erabakigarria izan daiteke kreditu bat edo bestea sinatzeko: interes-tasa handiko mailegu bat tasarik baxueneko beste bat baino merkeagoa izan daiteke, baina bizi-aseguru bat kontratatu behar da.

Nominaren banku-helbideratzeari lotuta ere badaude, era askotara: etxebizitza-asegurua, bizi-asegurua, istripu-asegurua, automobil-asegurua edo etxe-asegurua. Hala ere, banku batzuek doako beste abantaila batzuk eskaintzen dituzte soldata hilero sartzeagatik, hala nola nomina babesteko asegurua, langabezia edo lanerako ezintasuna bezalako gertakizunak estaltzen dituena. Normalean, eskaintza horiekin guztiekin batera beste opari batzuk ere izaten dira: nominen aurrerakinak, komisioak aurreztea, etxeko ordainagirien portzentaje bat itzultzea (ura, argia eta gasa), satelite bidezko telebista-kanalak, ordenagailuak eta abar doan.

Zer egin zerbitzu batek aseguru lotua duenean

Kontsumitzaileak oso zuhurra izan behar du finantza-produktu bat hautatzean:

  • Benetan zer behar dauden jakitea eta erabaki egokiak hartzea komeni da.

  • Nahi den produktuak aseguru lotua duen begiratu behar da, eta zer den eta zer baldintza dituen jakin.

  • Edozein kontratu sinatu aurretik, nahi den produktu edo zerbitzu finantzarioaren eskaintzak alderatu behar dira, aseguru elkartuarekin eta gabe.

  • Zerbitzu edo produktu finantzarioari lotutako aseguruaren baldintzak eta ezaugarriak aztertzeko denbora hartzea komeni da.

  • Ezinbestekoa da produktuaren azken kostua ezagutzea, lotutako aseguruarekin eta asegururik gabe, norberaren beharretara hobekien egokitzen den produktua alderatu eta aukeratu ahal izateko.

  • Zerbait ulertzen ez bada, zerbitzu edo produktu horren baldintzak zertan diren galdetu behar zaio beti erakundeari.

  • Aipamen berezia merezi du letra txikiak, non aseguru elkartuaren ezaugarriak eta baldintzak aurki baitaitezke.