Saltatu nabigazio-menua eta joan edukira

EROSKI CONSUMER, kontsumitzailearen egunkaria

Bilatzailea

Fundazioaren logotipoa

EROSKI CONSUMERen kanalak


Kokaleku honetan zaude: Azala > Etxeko ekonomia

Artikulu hau itzulpen automatikoko sistema batek itzuli du. Informazio gehiago, hemen.

Euskarara itzultzeko sistemek aurrerapen handiak izan dituzte azken urteotan, baina oraindik badute zer hobetua. Hobekuntza horren parte izan nahi? Aukeratu esaldi osoak nahieran, eta klikatu hemen.

Bankua, ordainketa-eremu bakarra

Ordainketa-eremu bakarrak arintasuna eta tasen aurrezki nabarmena dakar, baina ia ez da ezarri

2008az geroztik indarrean dagoen arren, Europa osoan ordainketa-eremu bakarra ezarri nahi duen araudira egokitzea oraindik ez da erabatekoa. Haren abantailek bizkortasuna, informazio-kalitate hobea eta tasetan nabarmen aurreztea dakarte, baina oraindik kontsumitzaile gutxi batzuek baino ez dute onura handirik. Erreferentziako aholkularitza-enpresa baten txostenak adierazten du bankuarteko tasak 11.600 milioi euro merkatuko liratekeela erabat aplikatuta; txartelen erabileran, berriz, murrizketa hori 20.000 milioi eurotik gorakoa izango litzateke. Pizgarria da hori, urtero Europan herritarrek, enpresek eta administrazio publikoek 50 milioi banku-transakzio baino gehiago egiten baitituzte.

Ezarpen motela

Transferentzien %9 baino zertxobait gehiago ez dira sistema berriaren arabera bideratzen. Banku-helbideratzeek ere, 2009ko azarotik 32 herrialdeetan komisiorik ordaindu behar ez zutenak, irismen txikia izan dute migrazioan. Bankuek egin beharreko inbertsioa eta lehiakideen beldurra dira adituek arazoa azaltzeko aipatu dituzten arrazoi nagusiak. Hala ere, Europako kontsumitzaile batzuk banku-mekanismo horren onurak jasotzen dituzte. Mekanismo horrek ez ditu bereizten barneko eta mugaz gaindiko ordainketak, eta segurtasun eta leialtasun teknologiko handiko ordainketa-tresnak ditu.

Bankuarteko tasak 11.600 milioi eurokoak izango lirateke.

Euroa moneta bakar gisa sartzen denetik, Europako kontsumitzaileek moneta berean ordain dezakete edozein produktu edo zerbitzu EBko edozein herrialdetan, dibisak erosi eta saldu beharrik gabe eta aurrekaririk gabeko integrazio eta aldakortasun ekonomiko transnazionalarekin. Ekonomia eta diru batasunaren proiektua osatzeko, Europako Batzordeak Single Euro Payments Area (SEPA) kaleratu zuen 2007an. Europako 32 estatutan (EBko 27 estatuak, Islandia, Liechtestein, Norvegia, Suitza eta Monako) ordaintzeko bitartekoak eta banku-estandarrak berritzea du helburu. Plana pixkanaka ezartzeak hiru helburu bete behar zituen, hiru etapatan:

  • Banku-transferentzien sistema berri bat ezartzea. 2008ko urtarriletik dago indarrean, eta EBko edozein onuraduni ordainketak eurotan egiteko aukera ematen du, barneko eta mugaz gaindiko ordainketen artean bereizketarik egin gabe, eta eragiketetan komisio berezirik egin gabe.

  • Helbideratutako zordunketa-sistema bat gauzatzea, 32 herrialdetako batean kontratatutako edozein zerbitzuren aldizkako ordainketa bezeroak jatorrizko herrialdean duen kontu pertsonaletik sor dadin, ezkutuko komisiorik gabe.

  • Kreditu- eta zordunketa-txartelen identifikazio-sistema teknologia berrira egokitzea. Teknologia horrek txip bat du txarteletan, transakzioetan bizkortasun eta segurtasun handiagoa lortzeko; izan ere, txartelaren eta titularraren kautotze-maila indartuko du, eta abenduaz geroztik indarrean egon beharko luke.

Onura ugari

Sistemaren egokitzapena motela da, eta Ordainketen Eremu Bakarra, legearen ikuspegitik indarrean dagoen arren, oraindik ez da araua. Europako Banku Zentralak adierazi du euroguneko banku-transferentzien %9,6 baino ez zirela orain arte SEPAren bidez izapidetu. Espainiako Bankuak, berriz, adierazi du 2010eko abenduan Espainiako transferentzien %19,4 bakarrik izan zirela SEPArenak.

Banku-helbideratzeei dagokienez, egokitzapena ez da oso egokia. Joan den abenduan, Europako Batzordeak esku hartzea erabaki zuen, ordura arte autoerregulazioaren logika alde batera utzita. Araudi-proposamena indarrean egongo litzateke 2012tik, eta helbideratzeei buruzko ezkutuko banku-komisioak debekatzea du helburu. Gaur egun, Espainiako Konstituzioaren arabera, sei herrialdetan fakturatzen dira: Espainia, Portugal, Frantzia, Italia, Belgika eta Suedia.

Sistemaren egokitzapena motela da eta Ordainketen Eremu Bakarra, nahiz eta legearen ikuspuntutik indarrean egon, oraindik ez da araua.

Kreditu- eta zordunketa-txartelen teknologia berrira egokitzeari dagokionez, nazioarteko aholkularitza-enpresa ospetsu baten arabera, banku handi eta ertainek 3.000 eta 8.000 milioi euro arteko inbertsioa egin beharko lukete SEPAra egokitzeko. Kopuru horren zati handi bat txipdun txartelak plastiko, kutxazain eta saltokietako terminaletan egokitzeko erabiliko litzateke.

  • Helbideratzeetako mozkinak

SEPAren ezaugarri nabarmenetako bat banku-helbideratzeen atala da. Neurri berriek ekonomiaren hainbat sektoretan dute eragina: higiezinetako inbertsiotik hasi eta negozio bidaietaraino, finantza inbertsioraino eta ikasketa bidaietaraino. Arau berriarekin, atzerrira maiz bidaiatzen duen espainiar batek, besteak beste, telefonia mugikorreko linea bat kontrata dezake edozein hiriburutan, eta ordainketa Espainiako kontuan helbideratu, linea nazionalaren kostu eta onura berekin.

Gainera, helbideratutako zordunketei buruzko berrikuntza nagusiak hauek dira:

  • Kobratzeko eta ordaintzeko data zehatza zehaztu daiteke.

  • Jasotako kobrantzen kontuak automatikoki ituntzen dira, fakturekin bat datozen eremu gehigarriak sartzen baitira.

  • Salbuespenezko transakzioak automatiza daitezke (itzulketak, errefusak…).

Entitate bakoitzak itzuli arruntetarako eta salbuespenetarako epeak eman behar ditu. Helbideratze baten tramitea egin ahal izateko, baldintza bakarra da zordunak hartzekodunari baimena ematea SEPA aldean dagoen edozein kreditu-erakundetako kontu batean kobratzeko. Sistemak ordainketa bakarretarako, errekurritzaileetarako edo egunkarietarako balio du, zenbateko-mugarik gabe.

  • Banku-transferentzien mozkinak

Atzerriko kontuetan egindako ordainketetan komisio bereziak ordaintzetik salbuestea ez ezik, nobedadeak ere sartzen dira. Araudi berriak informazioa berehala eskuratzea ere eskatzen du. Orain, transferentzia bat egin daiteke Frantziara, Espainiako finantza-erakundearekin ordainketa nazionaletarako hitzartutako komisio-sistema berarekin, baina transferentzia hori hartzailearen kontuan noiz ordainduko den jakin daiteke.

SEPA estandar bakarra da Europako banku-kontuak identifikatzeko eta baliozkotzeko: IBAN (“International Bank Account Number”), herrialde guztietarako informazio estandarizatua duena. Banku-kontu guztien formatuak sistema horretara egokituta egon behar dira. Erakundeek oraindik ezarri ez badute, kontu-zenbaki berria eman ahal izango dute, bezeroak hala eskatzen badu.

Interneteko tresna batzuek edozein banku-kontutako IBAN ezagutzeko aukera ematen dute. Formatu horrek informazio hau ematen du: Herrialdearen kodea, IBAN kontrol-digitua, erakundea, bulegoa, bankuaren kontrol-digitua, kontu korrontearen zenbakia (ES-70 -0128-0001-01-0123456789).

Praktikan, banku-transferentzien sistema berriak hau dakar:

  • Ordainketak zenbateko osoarekin egiten dira, transferitutako zenbatekoan gasturik kendu gabe. Karguren bat izanez gero, bezeroei jasanarazi beharko die bere kreditu entitateak.

  • Dirua zein egunetan egongo den jakiteko segurtasuna. Ordainketen eremu bakarrak hiru egun balioduneko muga ezartzen du, entitateen artean murriztu daitekeena.

  • Ordainketak bakarrak eta masiboak izan daitezke (zordunketa bakarra agindu-emailearen kontuan, hainbat onuradunentzako abonamenduekin).

  • Datuen eremu espezifikoen bidez ordaintzeko arrazoiak identifikatu behar dira.

  • Komisioen likidazio bereizia egon behar du, informazio osagarria jasotzeko aukera, eta, gainera, entitate bakoitzak arauak garatu behar ditu errefusatutako edo itzulitako ordainketetarako.

RSS. Sigue informado

Hau interesa dakizuke:

Infografiak | Argazkiak | Ikerketak