Ohikoa da auto baten jabeak jakitea zenbat ordaintzen duen urtero ibilgailuaren aseguruagatik eta erregai-litroaren prezioagatik, erosketak egiten dituenak jakin dezala erosten dituen produktuen zenbatekoa, eta telefonia mugikorreko erabiltzaileek jakin dezatela zer tarifa ordaintzen duten hitz egiten duten minutu bakoitzeko. Baina hori ez da beti gertatzen kreditu-txartelen eta kontu korronteen titularrekin. Pertsona askok ez dakite zenbat ordaintzen duten bankuko produktu horien mantentze-lanengatik eta kudeaketagatik. Aplikatzen diren komisioak eta karguak ezagutzeak aukera ematen du aurrekontu bat egiteko, beste banku batzuekin alderatzeko eta ohiturak edo entitatea aldatzean zenbat aurreztu daitekeen jakiteko.
Bankuko gastua murriztea
Bankuek eta aurrezki-kutxek ahalmena dute kontu korronte bat administratzeagatik, transferentzia bat egiteagatik edo kreditu-txartel bat jaulki eta mantentzeagatik bezeroei kobratzen dieten zenbatekoa ezartzeko. Salbuespen gutxi batzuetan izan ezik, non zenbatekoak legeak mugatzen baititu, entitateek askatasun osoz finkatzen dituzte komisioak. Banku-produktu bakoitzean aplika daitekeen gehienezko zenbatekoa erabiltzaileen eskura dagoen liburuxka batean jaso behar da.
Urtean 300 euro inguru aurrez daitezke familia bakoitzeko, bankuetako komisioetan
Bankuek bezeroei kobratuko dieten zenbatekoa zehazteko aukera duten bezala, bezeroek, erakundearekin eragiketak egitea garestia edo merkea dela ikusita, jasotzen duten zerbitzua beste establezimendu batzuenarekin konparatzeko aukera dute. Pertsona askori hilabete-bukaerara iristea kostatzen zaienean, ezinbestekoa da produktu bakoitzagatik zenbat ordaintzen den jakitea, ahal den neurrian murrizteko. Garai hobeetan hartutako ohiturak aldatzen saiatzea, faktura murrizteko bankuaren eskaintzetara egokitzea edo dena doakoa den erakunde batera aldatzea dira etxeko ekonomia sendotzen duten erabaki batzuk.
1. Kontu korrontearen mantentze-lanak
Espainiako Bankuak emandako datuen arabera, kontu korronte bat mantendu eta administratzeagatik kobratzen den batez besteko komisioa 27,34 eurokoa da sei hilean behin. Beraz, urtero, batez beste, ia 55 euro ordaintzen dira kontua izateagatik. -2010ean baino 10 euro gehiago. Baina zenbateko hori 150 euro artekoa izan daiteke urtean, aukeratutako bankuaren arabera. Gainera, pertsona edo familia askok kontu bat baino gehiago izaten dute, eta horrek gastua izugarri igotzen du.
Zer egin daiteke gastua murrizteko?
Dirua duen edo kontua irekitzeko asmoa duen entitateak kobratzen dituen komisioei buruzko informazio zehatza jasotzea eta, ahal dela, tarifarik merkeena aurkezten duen erakundea aukeratzea.
Helbideratu nomina, pentsioa edo langabezia-prestazioa. Erakunde askok ez dituzte komisioak ordaindu behar hilero banku bidez jasotzen dituzten pertsonentzat.
Kontu guztiak batean kontzentratu eta erabiltzen ez direnak itxi. Horrela, bertan behera uzten den kontu bakoitzeko, batez beste, 55 euro aurrez daitezke.
Bankuarekin negoziatu emaitza ona eman dezake, batez ere, bezero gisa denbora asko daramaten pertsonei. Litekeena da kasu batzuetan komisioa ordaindutakoan atzera egitea edo urtean bat kobratzea biren ordez.
Bankuaren bertsio digitala erabiltzea kontu fisiko bat izatea baino merkeagoa da. Baliteke erabiltzaileak komisioak ordaindu beharrik ez izatea edo komisio horiek sukurtsalean baino askoz merkeagoak izatea.
Beste erakunde batera aldatu komisiorik ez kobratzea beste aukera bat da. Herritarra hipotekaren bidez banketxeari lotuta ez badago, komisiorik gabeko establezimenduak aukera ditzake, Internet bidez aritzen direnak oro har. Litekeena da, halaber, on line egiten diren banku horiek kontua izateko interesak ematea, hau da, gasturik ez izateaz gain, dirua ematea bezeroei.
2. Kreditu- eta zordunketa-txartela
Kontu korronteekin batera, herritarren artean gehien zabaltzen diren produktuak dira. 18 urtetik gorako ia pertsona guztiek dute kreditu- edo zordunketa-txartel bat gutxienez. Gaur egun, adingabeen artean ere erabiltzen da aurrez ordaintzekoa, erosketak Internet bidez egiteko. Baina ez da doakoa plastiko bat izatea, dela kreditukoa, dela zordunketakoa.
Entitate batzuek ez dute inolako komisiorik kobratzen
Kreditu-txartel estandar baten truke, “urre” edo “platino” deritzenak kontuan hartu gabe, garestiagoak baitira, urtean 37,70 euro ordaintzen dira, batez beste. Plastikoa zordunketa denean, urteko 20,25 euroraino murrizten da. Bi kasuetan tarifak hiru euro igo dira 2010eko abenduaren 31n.
Bankuak txartela izateagatik bakarrik kobratzen duen dirua da hau, baina kutxazainak erabiltzeak ere gastua eragin dezake kontsumitzaileentzat. Erakundearen terminaletan dirua lortzea doakoa da, baina beste batzuetan, erabiltzaileak ordaindu egin beharko du. Sare bereko kutxazainetan dirua zordunketaz ateratzen baduzu, euro bat ordainduko duzu, beste sare batzuetan eta atzerrian, hiru euro baino gehixeago. Dirua kredituan lortzen denean, 2,79 euro ordainduko ditu bere erakundean, 3,62 euro sareko bankuetan, 3,80 euro beste sareetan eta 4 inguru atzerrian. Horiek guztiak kopuru ertainak dira, banku batzuek ez dute ezer kobratzen eta beste batzuek bikoitza baino gehiago eskatzen dute.
Nola murriztu daiteke txartelen gastua?
Kreditukoen ordez, zordunketakoak aukeratzea. Bai mantentze-lanak askoz merkeagoak dira, eta dirua bakarrik gastatzeko ohitura hartzen da.
Eskudirua erabiltzen denean, komeni da zordunketa bidez eskuratzea, nahiz eta txartelak kredituan ateratzeko aukera eman.
Beste entitate batzuetako terminalak ez erabiltzeak eragiketa bakoitzean 1 eta 3,80 euro artean aurreztea ahalbidetzen du.
Ordainketak ez atzeratzea. Hurrengo hilabeteetan epeka ordaindu ahal izatea tentagarria den arren, sarritan gastu handiak eta interesak ekartzen ditu. Atzerapenagatik komisiorik gabeko txartelak erabili ezean -merkataritza-zentro, aisialdi-gune edo erakunde batzuetakoak-, komeni da dirua unean bertan ordaintzea.
Ez erabili komisio handiagoa duten txartelak handia bada eta bakarra erabiltzen saiatzeak ere aurreztea dakar.
Aurrez ordaintzeko txartelak doakoak dira ia beti, eta bankuak ez ditu kobratzen ez jaulkitzeagatik, ez mantentzeagatik. Nahi den kopurua bakarrik kargatu behar da, eta hori izango da bezeroak izango duen gastu-muga.
Erabiltzaileak eskatu ez duen bankuaren plastiko berri bat iristen denean, itzultzea da onena. Oro har, “kakoak” dira, urtebeterako doakotasuna, adibidez, baina ohikoa da gero bezeroak bertan behera utzi eta komisioak ordaindu behar izatea.
Kasu guztietan, komeni da laburpenak berrikustea, bankuak zergatik kobratzen duen jakiteko.
Txartela doan ematen duten eta ez duten entitateak aukeratzea mantentze-lanengatik kobratzen dute, eta nabarmen aurrezten da.
3. Transferentziak
Ohiko eragiketek, hala nola transferentzia batek, dirua ere balio dute: 4,53 euro, batez beste, egiten den bakoitzeko, kopuruaren arabera. Handia bada, 50 eurotik gorakoa izan daiteke komisioa.
Kasu batzuetan deserosoa izan arren, kontzeptu horretan ere aurreztu daiteke:
Dirua atera eta hartzailearen kontuan sartuz gero, eragiketaren lau euro eta erdi aurrezten dira.
Eragiketa web orriaren bidez egitea merkeagoa da eta, batzuetan, doakoa.
On line bakarrik lan egiten duten entitateek ez dute kobratzen transferentziak egiteagatik
Gastu osoa
Bi kontu korronte dituen familia batek 110 euro ordainduko ditu urtean, 55 euro kontu bakoitzeko, mantentzeagatik eta administratzeagatik bakarrik.
Bi kreditu txartelen titularrak 75 euro ordainduko ditu urtean, eta 40,50 zor badira. Zure erakundean urtean hamar aldiz dirua kredituan ateratzen baduzu, 28 euro ordainduko dituzu eragiketa horrengatik, eta zurea ez den beste sare batean zordunketa bidez lortzen baduzu, 30 euro beste kutxazain batzuk erabiltzeagatik.
Kontu eta txartel kopurua murrizten bada, aurrezki handia lortzen da
Gainera, urtean hamar transferentzia egiten baditu, gastua 45 eurokoa izanen da, batez beste.
Guztira, bi kontu, bi kreditu-txartel, hamar eskudiru-xedapen kreditua, hamar beste sare bateko zordunketa eta hamar transferentzia, familiak 288 euro ordainduko ditu. urtean.
Aurrezki-plana
Kontuak eta txartelak bateratzea: kontu bat eta kreditu-txartel bat ezabatuz gero, 55 euro aurreztuko dira kontuan eta 37 euro kontu honetan: txartela, 92 euro guztira.
Kredituaren ordez zordunketa jartzea : bi kreditu-txartelen ordez (75 euro) zordunketa-txartel bat jartzen bada, 20 euro bakarrik ordainduko dira; beraz, urtean 55 euro aurreztuko dira.
Diru-sarrerak eskudirutan egitea transferentzia bidez egin beharrean: 45 euro batez beste, urtean behin.
Kutxazaina kredituan ez erabiltzea : 28 euroko aurrezkia.
Ez atera dirurik beste entitate bateko kutxazainetan: 30 euro aurrezten dira.
Pasatu kontu eta txartel guztiak kobratzen ez dituzten entitateei komisioak: 288 euroko aurrezkia.
Entitateak kontzeptu bakoitzagatik zenbat kobratzen duen jakitea. Sukurtsaleko iragarki-oholetan, Espainiako Bankuan edo txartelaren kontratua edo kontu korrontea irekitzea.
Beste entitate batzuekin alderatu. Banku guztiek ez dute gauza bera kobratzen: beste enpresetan zenbat ordaintzen den jakitea eta aldaketa planteatzea lehen kontua da aurrezteko pausoa.
Ohitura berriak sortzea. Agian beste une batzuetan ez zen beharrezkoa begiratzea gastu bakoitza luxuz, baina gaur egun familien diru-sarrerak jaitsi egin dira. Kontuek, txartelek eta transferentziek komisioak badituzte, banku-produktuen kopurua murrizten saiatu behar da, posible.
Bankuak erabiltzailearen eskura jartzen dituen eskaintzak erabiltzea: nomina eta ordainagiriak helbideratzea, batzuetan, kontua falta izatea komisioak. Beste kasu batzuetan, txartela behin baino gehiagotan erabiliz gero, mantentze-lanen gastua erdira murrizten da. Aprobetxatu deskontuak dirua aurrezten du.
Askotan, bankuak gutxiago kobratzen dio erabiltzaileari eragiketak Internet bidez egiten baditu edo kontu birtualak baditu. Entitatearen on line bertsioa erabili nahi duenak diru gutxiago gastatuko du.
Kontuari, txartelari eta transferentzien prezioari eustea handia bada erakundean, beti alda daitezke aurrezkiak bankuz. Batzuek ez dute inolako komisiorik kobratzen eta gainerako establezimenduek bezalako zerbitzua ematen dute.
