Saltatu nabigazio-menua eta joan edukira

EROSKI CONSUMER, kontsumitzailearen egunkaria

Bilatzailea

Fundazioaren logotipoa

EROSKI CONSUMERen kanalak


Kokaleku honetan zaude: Azala > Etxeko ekonomia

Artikulu hau itzulpen automatikoko sistema batek itzuli du. Informazio gehiago, hemen.

Euskarara itzultzeko sistemek aurrerapen handiak izan dituzte azken urteotan, baina oraindik badute zer hobetua. Hobekuntza horren parte izan nahi? Aukeratu esaldi osoak nahieran, eta klikatu hemen.

Banku eta kutxek modan jartzen dituzte ordaindu ahala berriro erabil daitezkeen kredituak

Azken hilabeteetan, kreditu-txartelen eskaintzan horrelako maileguak sartu dituzte.

  • Egilea: Egilea
  • arabera: Asteartea, 2002ko maiatzaren 21a

“Crédito revolving” izenarekin, gaztelaniaz hainbat izen jasotzen dituelarik -mailegu berrerabilgarri, bihurri edo berrerabilgarria-, finantza-jargak kreditu-linea bat aipatzen du, zenbateko jakin bat duena, txartel baten bidez eskura dagoena, eta bezeroari bere saldoa berriro erabiltzeko aukera ematen diona, amortizatu ahala, erakundearekin adostutako maximoraino. Mailegu horiek etengabe erabili ahal izateak epe luzeko kreditu bihurtzen ditu.

Azken hilabeteetan, finantza-erakunde nagusiek mota honetako maileguak sartu dituzte kreditu-txartelen eskaintzan: Nova txartela, BBVAn, CrediExpressen, Santander Central Hispanon, Visa Gold, Caixan, Maxitartxartela, Caja Madriden, Premium-a Caja Españan eta Derosketak Caja Dueron, besteak beste. Bakoitzak bere ezaugarri eta erakargarri partikularrak ditu, baina guztiek bi ezaugarri nagusi dituzte: kuota finkoen bidez ordaintzen diren hileko epeen erosketak finantzatzeko aukera ematen dute, eta kreditu-muga berritzen doa bezeroak kuotak ordaintzen dituen heinean.

Kontsumo iraunkorra

Kreditu-txartel berrerabilgarri horien bidez, kontsumo-segmentuan dagoen hutsunea bete nahi da; alegia, “autotik behera”. Hau da, kontsumo iraunkorreko ondasunak erosteko, hala nola altzariak eta etxetresna elektrikoak, edo ohiz kanpoko gastuak erosteko, 6.000 euro inguru (milioi bat pezeta inguru). Izan ere, entitate gehienek kopuru horretan jarri dute kreditu erabilgarriaren gehieneko muga, baina beste batzuek, Banestok esaterako, 30.000 euroraino igo dute muga (bost milioi pezeta inguru).

Txartel horiek abantaila hauek dituzte, besteak beste: doakoak izatea —ohiko maileguek garestitzen dituzten irekiera-komisioen aldean— eta mantentze-gasturik edo bestelako komisiorik ez izatea, baldin eta bezeroak gutxieneko eta etengabeko fakturazioa egiten badu. Gainera, txartela eskudirua izateko erabiliz gero, entitateek beren sareko sukurtsaletan egin behar dute eragiketa, komisiorik ez ordaintzeko.

Bestalde, mota horretako txartelek, kontsumo ertainera bideratutako kredituek bezala, eta kontsumo handia edo hipoteka-maileguak estaltzen dituztenek ez bezala, interesak dituzte. Interes horiek, kasu guztietan, UTBn adierazitako %10 gainditzen dute (urteko tasa efektiboa, edo interes-ordainketengatiko errekarguak eta beste komisio batzuk tasa nominalari gehondoriozkoa).

Entitatea, entitatearen arabera

Honaino iristen dira “ezaugarri komunak” erakunde guztietara. Gero, bakoitzak besteengandik bereizten saiatu behar du, bakoitzak bere erreklamazioen bidez. BBVAren Nova Oro txartelak, adibidez, txartelarekin egiten diren erosketa guztien %1 itzultzen dio titularrari, eta interes-tasa aldakorra du, urtero berrikusten dena kontsumorako kredituen erreferentzia-motaren arabera. La Caixaren Visa Gold txartelak ez du komisiorik kobratzen erakundearen kutxazainetan zordunketa bidezko eskudirua erabiltzeagatik, eta istripu edo heriotza aseguru bat ere badu. Banestoren Erosketa Gehigarriak doako txartel gehigarria du, ez du komisiorik kobratzen kutxazain propioetan, eta zorra aldez aurretik kitatzeko aukera ematen du, penalizaziorik gabe.

Caja Madrid-en Maxitartxartela da kreditu handiena eskaintzen duena (30.000 euro), eta hari atxikitako establezimendu batzuk ditu, non interes guztiak edo batzuk bere gain hartzen baitituzte. Banco Popularraren HOP txartelak aukera ematen du kreditu erabilgarria pentsio-planerako aparteko ekarpenetarako erabiltzeko edo aurrezki-kontu batera pasatzeko.

Caja Dueroko Dcompra txartela doakoa da, Euro 6000 sareko kutxazain guztietan erabil daiteke eta istripu, laguntza eta lapurreta aseguruak ditu. Caja Españaren erosketa-premiumak, berriz, opariak eskuratzeko puntuak batzeko aukera ematen du.

Erregulaziorik eza

“Plastikozko diruak” gero eta gehiago ordezkatzen du milioika espainiarrek eguneroko bizitzan duten eragina. Banku, Kutxa eta Aseguruen Erabiltzaileen Elkarteak nabarmendu duenez, Espainia munduko hirugarren lekuan dago txartelak erabiltzeari dagokionez (zordunketa-txartelak, kreditu-txartelak, diru-zorroak eta abar), eta bigarrena kutxazain automatikoen kopuruari eta egindako itzulketen zenbatekoari dagokienez.

Hala ere, “txekeek eta zor-agiriek —gero eta gehiago ordaintzen diren ordainketa-moduek— legeria ugari eta argia dute”, ohartarazi du Adidaek, “txartelek ez dutela berariazko erregulaziorik Espainian, nahiz eta Europar Batasunak ahalegin handia egin duen produktu horien erabilera azken urteetan ugaritzeagatik”.

Erabiltzaile-elkarte horrek jakinarazi duenez, Espainiako Bankuak izapidetu dituen erreklamazio gehienak, txartelei dagokienez oro har, honako honi zor zaizkio: “produktuen kontratu-baldintzetan aurreikusita ez zeuden komisioak kobratzen dituzte, edo komisioak kobratzen dituzte bezeroak eskatu edo onartu ez duen txartel batengatik”. “Gainera, maiz bidaltzen da txartela ondo jasoko dela bermatzen ez duten bitartekoak erabiliz, eta txartela okerreko hartzaileei bidaltzen zaie”.

Gomendioak

Ausbanc eta Adidae banka-erabiltzaileen elkarteek dekalogo bana dute kreditu-txartelen titularrentzako aholkuekin. Horien artean, gomendio hauek nabarmentzen dira:

Baldintzak. Komeni da baldintza guztiak ondo irakurtzea sinatu aurretik, idazpuruak erabateko onarpena baitakar.

Interesak. Interes bat ordaintzen den bakoitzean, hileko tasa eta UTBa eskatu behar dira; gehienetan, hileko tasa baxu batek UTB handia dakar.

Aldaketak. Interes tasak, komisioak edo klausulak aldatuz gero, egindako aldaketei eta aldaketen datei buruzko informazio zehatza eskatu behar zaio entitateari.

Deuseztapena. Kontratuak edozein unetan baliogabetu daitezke, baina zorrik ez dagoenean egitea komeni da, zorrari eta haren interesei aurre egin beharrik ez izateko.

Itzulketa. Eskatu gabeko txartela jasoz gero, onena da erakundeari itzultzea eta hark jaulki eta bidaltzeagatik kargurik egin ez duela egiaztatzea.

Moderazioa. Ez da komeni kreditu-txartel, zordunketa-txartel eta abar gehiegi pilatzea. zorroan, alferrikako arriskuak baitakartza. Txartel bakoitzak erantzukizunak ditu.

Hau interesa dakizuke:

Infografiak | Argazkiak | Ikerketak