Saltatu nabigazio-menua eta joan edukira

EROSKI CONSUMER, kontsumitzailearen egunkaria

Bilatzailea

Fundazioaren logotipoa

EROSKI CONSUMERen kanalak


Kokaleku honetan zaude: Azala > Etxeko ekonomia

Artikulu hau itzulpen automatikoko sistema batek itzuli du. Informazio gehiago, hemen.

Euskarara itzultzeko sistemek aurrerapen handiak izan dituzte azken urteotan, baina oraindik badute zer hobetua. Hobekuntza horren parte izan nahi? Aukeratu esaldi osoak nahieran, eta klikatu hemen.

Bankuetako gehiegizko klausulak detektatzeko eta saihesteko gakoak

Bankuen abusuzko klausula ohikoenen artean komisio edo interes neurrigabeen kobrantza irregularra eta saldoen bidezko konpentsazioa daude

Bankuen jardunbide txarrak identifikatzea ez da beti erraza izaten, baina kasu batzuetan, hasieran ez zegoen edo interesak gehitzekotan, bankuak gehiegikeriazko egoeran egotearen behin betiko ohartarazpena izan daiteke. Artikulu honetan zehazten den moduan, abusuzko klausula ohikoenak komisioak edo interes neurrigabeak modu irregularrean kobratzea eta saldoen konpentsazioa justifikaziorik gabe egitea dira. Batez ere ohiko finantzaketa-bideetan gertatzen dira, hala nola kontsumorako kredituak, pertsonalak eta hipotekarioak. Ondoren, aztertzen da zein banku-produktutan dauden gehiegizko klausula gehien, zeintzuk diren eta nola saihestu.

Bankuaren abusuzko klausulengatik milaka kexa

Img firmando articulo
Irudia: Kimomagnery

Bankuek eta aurrezki-kutxek diseinatutako produktu batzuek dituzten abusuzko klausulei buruzkoak dira banku-erabiltzaileen kexa handienak, hasieran aurrekontuan sartutakoa baino garestiagoak baitira. Askotan, ez dira erraz identifikatzen, baina, beste kasu batzuetan, produktua kontratatzean jasotzen ez zen ordainketa sinple bat edo interesen gehikuntza bat izan daiteke finantza-erakundeek gehiegikeriazko egoeran egotearen behin betiko ohartarazpena.

Gehiegizko klausulak Espainia osoko erakundeetan eta finantza-produktu eta -zerbitzu guztietan ematen dira, adituek adierazten dutenez. Ohikoenak komisioen edo gehiegizko interesen kobrantza irregularra eta saldoen bidezko konpentsazioa dira.

Gehiegizko klausulak Espainia osoko erakundeetan eta finantza-produktu eta -zerbitzu guztietan ematen dira

Abusuzko klausula da banaka negoziatu gabeko kontratu bidezko xedapen oro, aurrez xedatua, eta alde bietako batek ezartzen du, kasu honetan kreditu-erakundeak. Ez du esan nahi legez kontrako aplikazioa denik, baizik eta bankuek pribilegiozko jarrera dutela, nahiz eta esku-hartze judizialek mugatzen duten, bertan behera uzten baitituzte.

Zein banku-produktutan aurki daitezke hain kaltegarri diren ekintza horiek banku-erabiltzaileen interesetarako? Finantziazio-bide tradizionaletan gertatzen da gehien: kontsumorako kredituak, pertsonalak eta, batez ere, hipotekak. Baina ez dira bakarrak; izan ere, aurrezki-produktuen kontratuetako penalizazioek (kontuak, aurrezki-planak…) baldintza kaltegarriak dituzte harpidedunen interesentzat. Kreditu-txarteletan ere gertatzen dira, non abusuzko praktika batek interesak igo baititzake, hain ohikoa den ordainketa-bide hori erabiltzeagatik.

1. Hipotekak

Zein dira bankuen hipoteketan abusuzko jarduerak eta nola detekta daitezke?

  • Lurzoruaren klausula. Hipoteka-kreditu batzuk izan ohi dituzten xedapenetako bat da, zehazki, interes aldakorrari harpidetutakoak. Haren oinarria da interes-tasa (euriborrari lotua) igotzen bada, bezeroari bere kuotan eragingo diola. Aldiz, baja ematen badu ere, bankuak finkatu behar du. Batzuetan zaila izaten da antzematea, kontratuaren klausula kamuflatuta dagoelako, adibidez, gutxieneko interes gisa.

  • Gehiegizko berandutza interesak. Baliteke banku batzuek gehiegizko berandutza-interesak eta bankuko jardunbide egokien kodearen aurkakoak aplikatzea. Atalen bidez hauteman daiteke maileguaren epemuga aurreratu gisa, non erakundeak finantzaketa mugaeguneratutzat joz gero kobratuko lukeen interesa adieraziko baita, baina indarrean dagoen interesarekiko neurriz kanpo. Hori saihesteko, arretaz begiratu behar zaio kontratuari, interes horiek ordaintzera gonbidatuko duen xedapenik dagoen egiaztatzeko.

  • Alde bakarreko gastuak. Klausula hori zailagoa da erabiltzaileen aldetik; izan ere, adierazten da beraiek izango dituztela gastuak, baita bankuak bere gain hartu beharko lituzkeenak ere, eta kontsumitzaileak babesteko legearen aurkakoa dela. Egoera horietako baten aurrean, kexa aurkeztu beharko da, gastuak bere gain hartzea ez dagokiola argudiatuz.

2. Bestelako banku-produktuak

Abusuzko praktikak ez dira hipoteken monopolioa, neurri handiagoan edo txikiagoan beste banku-produktu batzuei ere eragiten diete. Kasu horietan, errazago aurkitu daitezke banketxeetako jarduera horietako kasurik deigarrienak.

  • Kontratazioa. Produktu baten funtzionamendua ulertzen ez bada, hobe da ez sinatzea edo erakundeari informazio gehiago eskatzea.

  • Aldaketak. Erakundeak eskubidea du, edozein unetan, hasiera batean itundutako baldintzak aldatzeko, eta, horretarako, gutxienez bi hilabete lehenago jakinarazi beharko ditu indarrean jarri behar den eguna baino bi hilabete lehenago. Egoera hori gehiegizkotzat joko da kontratuaren balizko aldaketa bankuaren alde bakarreko borondateari lotuz gero, eta hori baztertzeko aitzakia izango da, baldintzak aldatu egin baitira.

  • Berandutza interesak. Kasu batzuetan, kontratuan aurreikusitakoak baino handiagoak dira. Kontsumorako mailegu pertsonaletan, interes eta komisio horiek ezin dute diruaren legezko interesa 2,5 aldiz gainditu.

  • Gastu gehigarriak. Gehien detektatzen dutenetako bat posta-gastuak bezeroaren kontura izatea da.

  • Xedapen berriak. Negoziatu gabeko klausula bat gehiegikeriazkoa da, erabiltzailearen kalterako, kontratuan desoreka handia eragiten duenean, interesak, epeak, epemugak eta abar erasanda. Parametro nagusietan edozein aldaketa gertatuz gero, zure erakundeari jakinarazi beharko diozu, eta ondo negoziatu, aldez aurreko egoera mantendu edo bertan behera uzteko eskatuz.

Kreditu-txarteletan ere gehiegikeriak saihestea

Kreditu-txartelak dira gehiegikeriei buruzko erreklamazioak ugariagoak diren banku-produktuetako bat.

  • Zabalduenetako bat da interesak alde bakarretik eta justifikaziorik gabe handitzea, eta horrek eragiten du bezeroek hasieran aurreikusitakotik diru gehiago ordaindu behar izatea.

  • Zalantza asko uzten dituen beste praktika bat titularrek ordaindu behar dituzten interes-tasei buruzkoa da. Ohikoa da urteko kostua ez adieraztea, eta, aldiz, hileko kuota ez da kontuan hartuko T.J.a adierazteko betebeharra bete gabe. bezeroei. Baina ez dira bakarrak; izan ere, ordaindu gabeko interesak gehitzen dira, eta, ondorioz, kontratuaren klausula orokorretan ez dago zehaztuta gehikuntza bat; aitzitik, dokumentuaren letra txikian islatzen da.

Beste alderdi batzuetan, ordea, bilakaera positiboa izan da titularren interesentzat; izan ere, finantza-erakundeak behartuta daude beren baldintzak aldatzera, batez ere kreditu-txartela galdu edo lapurtuz gero, erantzukizunaren atalean. Duela hilabete gutxi arte, kreditu-txartelaren bidez bere kontura lapurtu zezakeen diruaren erantzule zen bezeroa, banketxeari abisatu arte. Orain, ordea, ez dute inolako erantzukizunik hartu behar ekintza horiengatik.

RSS. Sigue informado

Hau interesa dakizuke:

Infografiak | Argazkiak | Ikerketak