Artikulu hau itzulpen automatikoko sistema batek itzuli du. Informazio gehiago, hemen.

Euskarara itzultzeko sistemek aurrerapen handiak izan dituzte azken urteotan, baina oraindik badute zer hobetua. Hobekuntza horren parte izan nahi? Aukeratu esaldi osoak nahieran, eta klikatu hemen.

Berehalako kredituak

Dena ez da urre
Egilea: EROSKI Consumer 2002-ko abuztuak 13

Eskuratu 3.000 euroko kreditua (milioi erdi pezeta) 48 orduan, paperik gabe eta dei bakarra eginda. Eskaintza erakargarria dirudi, baina itxurak ez du alde batera utzi behar, hondatzen duen guztia ez baita urre. Eskaintzen duten guztia ez da erraza. Kontsumorako kreditu eroso eta azkar bat emateak hainbat baldintza ezkutatzen ditu letra txikiaren azpian, eta ezusteko bati aurre egiteko aukera handia ematen duena uste baino kostu handiagoa da.

Epeak eta interesak

Arazoa da Espainiako familien %51,8k onartzen duela hilabete bukaerara iristeko zailtasunak dituztela, eta, horren ondorioz, gero eta zor handiagoa dute, normalean esaten den bezala, zulotxoak estaltzeko. Hala, familiek beren diru-sarreren %66 bideratzen dute hileko kuota gisa zorrak ordaintzera; 1993an, ordea, portzentaje hori ez zen familia-errentaren erdia baino gehiago, Kontsumitzaileen eta Erabiltzaileen Etxekoandreen Espainiako Konfederazioaren (CEACCU) azterlan baten arabera.

Hor agertzen dira kontsumorako kreditu erraz eta berehalakoak, kredituko finantza-establezimenduek (EFC) adieraziak, finantza-kreditutzat ezagunagoak. Zorpetzea etengabe hazten ari denez eta espainiarrek gero eta baliabide gutxiago dituztenez, askok kreditu txiki horiek aukeratzen dituzte (3.000 euro gehienez) gutizia bat emateko, oporretan joateko, haurren eskolara itzultzeko edo autoan edo etxebizitzan ustekabeko ordainketak egiteko.

Baina mailegu horietako bat (Cuenta Ahora, Cofidis, Credial, besteak beste), ezagutzera emateko telebistako iragarkiez baliatzen direnak, kontratatu aurretik, kontu batzuk izan behar dira kontuan.

Epeak

Horrelako kredituen erakargarri nagusietako bat maileguak emateko unean eskaintzen duten berehalakotasuna da. Printzipioz, ez dira 48 ordu, iragarkiak agindu bezala; egun batzuk gehiago dira. Batek mailegua eskatzeko deia egiten duenean, galdeketa pertsonal bati erantzun behar dio, enpresak postaz formulario batzuk bidal diezazkion. Formulario horiek bete eta berriro bidali behar dira enpresara, demandatzailearen egoera pertsonala aztertu ahal izateko. Enpresaren arabera, 48:00etan edo 24:00etan, datu pertsonalak jasotzen badituzte, kreditua ematen duten edo ez erantzuten dute, eta hortik aurrera 48 orduko epea betetzen dute, kredituaren zenbatekoa bezeroak emandako kontu-zenbakian sartu arte.

Interesak

Hemen dago horrelako maileguen eskaintza handia. 3.000 euroko krediturako, urteko interes-tasa (UTB) %24,6ra irits daiteke, eta interes nominala, berriz, %22,9ra, banku eta kutxetako kreditu pertsonal gehienek eskaintzen duten %8aren aldean. 1.200 euroko kreditua eskatzen bada, 12 hilabeteren buruan 1.475,4 euro ordainduko dira.

Baina hemen ez dago alde bakarra banketxeetako kreditu pertsonalekin. Horiek, askotan, eskatzailearen neurrirako kredituak eskaintzen dituzte. Etengabeko konfiantza eta tratua dira bientzat onuragarria den akordioa lortzea ahalbidetzen duten loturak. Gainera, kreditua emateko baldintzak gero eta malguagoak eta azkarragoak dira. Kontsumorako kreditu txikien kasuan, nahikoa da azken 4 edo 5 hilabeteetako nominak aurkeztea eskaera aztertzeko, betiere helbideratutako erakundearekin edo nominarekin kontu bat irekita badago. Cofidis-ek, berriz, gutxienez urtebeteko kontratua eskatzen du eskaera pasatzeko.

Abantailak eta beste aukera batzuk

Kreditu erraz eta berehalakoek eskaintzen dituzten abantailek lotura handiagoa dute erosotasunarekin, diru-irabaziekin baino. Gestio guztiak telefonoz egiten dira, finantza-erakundera joan beharrik gabe, pertsona askorentzat oso gogaikarria den guztiarekin, batez ere kreditua eskatzeko orduan, non hori eskatzeko arrazoiak justifikatu behar diren. Kontsumorako banku-kreditu tradizionalek kontratuan zehaztutako helburua dute. Ez da hala finantza-erakundeen segmentuan. Gainera, epe erosoak eskaintzen dituzte, 34 eta 44 hilabete bitartekoak, 3.000 euroko krediturako, eta finantzaketa mota horrek ez du ikerketa-, irekitze- edo kitatze-gasturik.

Beste aukera batzuk

Badira aparteko gastu batzuk interesik gabe finantzatzeko beste aukera batzuk ere, hala nola zero tasako kredituak, baina kontuan hartu behar da epe laburrera itzuli behar direla (hiru edo sei hilabeteko gehienezko epeak izan ohi dituzte), eta, gainera, ez dute kostu handirik, irekiera-komisioa eskatutako zenbatekoaren %2koa izaten baita. Baina epe luzeagorako finantziazioa bilatzen bada edo ordaindu nahi diren gastuak handiagoak badira, mailegu pertsonala eskatu beharko da. Interes-tasen egungo mailarekin, bankuek eta kutxek oso produktu erakargarriak eskaintzen dituzte, eta, lehen esan bezala, oso interes lehiakorrak dituzte.

Arestian aipatutako kontsumitzaileen elkarteak egindako azterketaren arabera, familien zorpetze-maila jasanezina izan daiteke. Interes-tasen beherakadak eta egoera ekonomikoaren aurreko baikortasunak bultzatu dute gorakada hori, txostenaren arabera. Hala ere, txostenak ohartarazten du urtetik urtera gero eta familia gehiago geratzen direla etxegabetzeko etxerik gabe. Gainera, azterlan horren arabera, gainzorpetzearen arrazoi nagusietako bat (familia baten zorrak diru-sarreren %70 gainditzen duenean gertatzen dena) kreditu-txartelen erabilera gero eta handiagoa da. Txartel horiekin dendetako erosketen %10 ordaintzen da, eta horien interesak bikoiztu egiten dira ordaintzen ez denean; hala, ordainketa atzeratzen denean, urteko tasa %26koa izatera irits daiteke.