Saltatu nabigazio-menua eta joan edukira

EROSKI CONSUMER, kontsumitzailearen egunkaria

Bilatzailea

Fundazioaren logotipoa

EROSKI CONSUMERen kanalak


Kokaleku honetan zaude: Azala > Etxeko ekonomia

Artikulu hau itzulpen automatikoko sistema batek itzuli du. Informazio gehiago, hemen.

Euskarara itzultzeko sistemek aurrerapen handiak izan dituzte azken urteotan, baina oraindik badute zer hobetua. Hobekuntza horren parte izan nahi? Aukeratu esaldi osoak nahieran, eta klikatu hemen.

Bermatutako pentsio-planen "booma"

Plan bermatu berriek %2,5etik %3,5era bitarteko urteko errentagarritasunak eskaintzen dituzte, baina mugaegunera arte mantendu behar da inbertsioa

  • Egilea: Egilea
  • arabera: Astelehena, 2008ko azaroaren 24a
Img cajafuerte Irudia: Steve Woods

Epea

Plan bermatuen eta ez direnen arteko desberdintasun nagusietako bat da lehenengoak denboraldi jakin baterako merkaturatzen direla, hiru urtetik 25 urtera bitarte. Harpidetza-aldiak ere epe jakin bat du, eta, epe hori igaro ondoren, partaideek ezin dute plan horretan inbertitu. Hala ere, bermatu gabeko pentsio-planetan nahi denean inbertitu daiteke, eta nahi denean atera, ez baitute inbertsio-epe zehatzik.

Inbertsioaren ikuspegitik, bermatuak egokiak dira erretirotik hurbil dauden partaideentzat. Produktu horiek epe zehatzak dituzte: 3, 5, 10, 15 edo 25 urte bitarte. Bezeroak kalkulatu behar du zenbat denbora geratzen zaion erretiroa hartu arte, produktu hau kontratatzea komeni den ala ez ikusteko. 10 urte baino gutxiagoko eperako kontratatzea da egokiena. Adibidez, 55 urtetik aurrera, aurreztaileak jarrera kontserbadoreagoak hartu behar baititu bere pentsio-planarekin.

Plan egokiak dira aurrezkien inbertsiotik lortutako errentagarritasuna planifikatu nahi duten bezeroentzat.

Bestela, aurrezkiari balio handiagoa ematen ahal zaio beste tresna batzuekin. Adibidez, ez da batere gomendagarria 25 urteko epea izango duen plan bermatua kontratatzea; izan ere, oso epe luzea da, eta, beraz, interes-tasa baxuan ordainduko litzateke aurrezkia. Oso epe luzetzat jotzen da dirua gatibu izateko. Epe luzerako plan bermatuak kontratatzen direnean, partaideak galdu egiten du beste inbertsio mota batzuek dakartzaten onura handienez gozatzeko aukera, arriskutsuagoak baitira. Hori dela eta, bermatuak ezin hobeak dira erretiratzear dauden partaideentzat; izan ere, irabaziak finkatu egiten dituzte, lan-bizitza osoan metatuta, eta badakite pentsio-planarekin kapitala ez dutela galduko lan-merkatuko azken tartean. Hau da, plan horiek bereziki egokiak dira aurrezkien inbertsiotik lortutako errentagarritasuna planifikatu nahi duten bezeroentzat.

Gainera, plan egokiak dira diruarekin arriskurik hartu nahi ez dutenentzat. Gaur egungoa bezalako uneetan, merkatuetan ezegonkortasun handia, Poltsetan hegazkortasun handia eta errenta finkoko merkatuan ziurgabetasun handia dagoenean, plan babestuek kontuan hartu beharreko alternatiba eskaintzen diete inbertitzeko ziurtasuna bilatzen duten profil kontserbadoreko partaideei. Arrisku txikiko inbertsoreek ere kontrata dezakete plan bermatua. Erretiratzeko denbora asko geratzen zaien arren, ez daude prest aurrezkiarekin inolako arriskurik hartzeko. Kasu horretan, hala ere, bermatutako planaren epea amaitzen denean, aurreztaileak plan berri bat bilatu behar du, aurrezkia intsuldatu ahal izateko. Erakundeek beti antzeko produktua eskaintzen dute, baina, azkenean, aurreztaileak erabaki behar du zein planetara eraman behar duen dirua.

Azken errentagarritasuna

Bermatutako pentsio-planen azken errentagarritasuna titularra mugaegunera arte geratzen den ala ez izango da. Erantzuna baiezkoa bada, ez da kezkatu behar eguneroko edo hileko errentagarritasunak positiboak ez diren, epemugan bermea exekutatzen baita likidazio-balioa bermatutakoa baino txikiagoa izan arren.

Nolanahi ere, gainerako pentsio-planek bezala, bermatuek partaidetzaren balorazioa egiten dute egunero. INVERCOk hilero eskaintzen ditu pentsio-plan guztien errentagarritasunen rankinga. Urriaren amaieran, bermatutako pentsio-planek urteko batez besteko jaitsiera %0,93koa zen. Produkturik onenak "La Caixa PlanCaixa Futuro 17", "PlanCaixa Invest 17" edo "Plan Caixa Futuro 11"-ren plan bermatuak dira, aurten %6 baino gehiago irabazi dutenak. Kasu horretan, aurrezkia intsuldatu nahi duten partaideek irabaziak lortuko lituzkete (guztizko errentagarritasuna zenbat den jakiteko, kontuan hartu behar da partaidetzaren balioa produktua kontratatu zenean eta zenbat dagoen saltzen denean). Aitzitik, plan bermatuen errentagarritasunaren araberako sailkapenaren ilaran daude Caixa Galiziaren "Segurtasun Aktiboa 2031" edo Caja Españaren "Futurespaña Horizonte" bezalako produktuak, ekitaldi honetan %26tik gorako galerak dituztenak. Halakoetan, inbertsioari eustea da egokiena, dirua galtzea izango bailitzateke aurrezkia eskualdatzea edo dirua itzultzea.

Fiskalitatea

Bere fiskalitateari dagokionez, bermatutako pentsio-planena bermatu gabeko planena bera da: zergadunaren zerga-oinarria hainbat mugatan murrizten dute, Euskadiko, Nafarroako edo lurralde orokorreko titularra den.

Eduki honen barruko orrialdekatzea


Hau interesa dakizuke:

Infografiak | Argazkiak | Ikerketak