Saltatu nabigazio-menua eta joan edukira

EROSKI CONSUMER, kontsumitzailearen egunkaria

Bilatzailea

Fundazioaren logotipoa

EROSKI CONSUMERen kanalak


Kokaleku honetan zaude: Azala > Etxeko ekonomia

Artikulu hau itzulpen automatikoko sistema batek itzuli du. Informazio gehiago, hemen.

Euskarara itzultzeko sistemek aurrerapen handiak izan dituzte azken urteotan, baina oraindik badute zer hobetua. Hobekuntza horren parte izan nahi? Aukeratu esaldi osoak nahieran, eta klikatu hemen.

Bezero berankorrei txartelak kentzea

Entitateek zordunen txartelak bertan behera uzten dituzte edo ez dituzte berritzen iraungitzen direnean

Img tarjetas Irudia: Steve Woods

Espainiak ordaindu gabeko zorraren bolumena onartzen du, hainbat bitartekoren bidez (kreditu-txartelak, etab.). ), 15.380 milioi euro inguru. Orain dela gutxi arte bankuak eta kutxak permisiboak ziren bezero berankorrekin, eta zorrak berriz negoziatzea erabaki zuten, krisia hasi zenetik beren jarrera gogortu dute. Kasu askotan, kaudimen gutxien duten bezeroen txartelak (edo berankortasun handiena dutenenak) bertan behera uzten dituzte finantza-erakundeek, edo berritzea eragozten dute.

Krisiaren ondorioz, berankorren kopurua izugarri handitu da, eta bankuek ez dute zerikusirik horrekin. Gehiegizkoa dirudi, baina “non grato”-en bezeroek, berankortasun-maila handia badute ere, banku-sukurtsal batean funtsak ateratzean, kreditu-txartela ukatzea gerta daiteke, ez baitago erabiltzeko moduan. Kasurik larrienetan, hala nola kopuru handien zordunketa errepikatuan, berankorraren kontu korrontea izoztu ere egiten da, entitatearekin hartutako zorrak kitatu arte.

Berriro erortzen bada, zordunaren kontu korrontea izoztu daiteke.

Azken bolada honetan, banku gutxi dira berankorren enpresen zerbitzuetara jotzen dutenak kaltetuari bere kontuaren benetako egoeraren berri emateko, bai eta zorra zentzuzko denboran konpondu beharra ere, ordainketaren data negoziatuz. Zor txikiagoak dituzten bezero batzuentzat irtenbide bat izan daitekeen arren, kasurik okerrenetan, erabiltzailea ordainketa amaigabeen espiral batean sartzen da; izan ere, banku eta aurrezki-kutxek aplikatzen dituzten interesak “aurrera doaz”, eta gero eta zor handiagoa sortzen dute. Hala, emandako epea amaitzen denean, eta zor den zenbatekoa ordaindu ondoren, berankorrak izaten jarraitzen dute interes horiek aplikatzeagatik, eta beste epe batean egin beharko dute aurre, gehienez ere hilabeteko epean. Horregatik, egoera “delikatuan” egonez gero, sukurtsalera joatea eta sukurtsalaren arduradunarekin zuzenean hitz egitea gomendatzen da.

Txartelen erabiltzaileen profilak

Kasu guztiak ez dira berdinak, ez eta finantza-erakundeek nola tratatzen dituzten ere: ez da gauza bera hileko kuota baten ordainketa atzeratzea eta ez ordaintzea erregularki. Bankuek eta kutxek berankortasun-kasu larrienetan soilik aplikatzen dituzte muturreko soluzioak. Oro har, zenbait bezero-motaz hitz egin daiteke, txartelaren erabileraren arabera, baita haren jarrerak ekar ditzakeen ondorioen arabera ere:

  • Noizbehinka erabiltzen duten txartel bat edo gehiago dituzten titularrak: kasu honetan ez dute inolako arriskurik txartelaren erabilera ukatzeko; izan ere, erakundeentzat “produktiboak” ez badira ere, zordunen edo berankorren sailkapenean ere ez dira sartzen.
  • Kreditu-txartelak ordainbide gisa maiz erabiltzen dituzten eta beren kuotak eta interesak puntualki ordaintzen dituzten titularrak: erakunde jaulkitzaileen bezero gustukoenak dira eta, jakina, txartelarekin batera datozen sustapen edo zerbitzu berrien xede.
  • Epez kanpo ordaintzen duten titularrak: nahi ez diren bezeroen zerrendan sartu aurretik jasotzen dute lehen abisua. Nahiz eta hasieran ez diren txartela kentzen, arazoak dituzte entitateak beste produktu batzuk eman diezazkien, hala nola kredituak, hipotekak edo bestelako txartelak.
  • Beste plastiko batekin dituzten zorrak kitatzeko beste txartel batzuk erabiltzen dituzten titularrak: txartela kentzeko (edo txartela berritzeko baimena ukatzeko) joera handiena duten sektoreetako bat dira, abonuaren ordainketan atzerapenak izaten direlako maiz, hilabeteak edo are gehiago luza daitezkeen atzerapenak.
  • Berandu eta gaizki ordaintzen duten titularrak: ez dute ordainketa ezarritako egunean egiten, eta ohikoa da ordaindutako zenbatekoa ez etortzea bat mugaegunean zor denarekin. Horrelako bezeroei zuzentzen zaizkie neurririk gogorrenak, hala nola txartela kentzea, ez berritzea edo bertan behera uztea.
  • Titular berankorrak: zor metatuak dituzte, arazoa konpontzeko entitateak egindako errekerimenduei kasu egin gabe. Jarrera horren ondorioz, txartela berehala kentzen da, zor gehiago ez pilatzeko. Kasu horietan, zorra epe jakin batean ordaintzeko errekerimendu juridikora ere iristen da entitatea.

Berankortasun-zerrendak

Berankortasun-kasu larrienetan, horretarako sortutako erakundeen erregistroetan sartzen da bezeroa, hala nola Ordaindu gabeko Onarpenen Erregistroan (RAI) edo Kredituko Finantza Establezimenduen Elkarte Nazionalean (ASNEF). Praktika honen lehen ondorioa da erabiltzaileak ezin duela kreditu-erakundeen finantziazio-lerroetara sartu, zerrenda horiek maileguak edo hipotekak ematean banku-erakunde gehienen erreferentzia baitira.

Bezero batek bere zorra utzi eta zordunen erregistrotik kentzen ez badu, demanda bat aurkez dezake eta Datuak Babesteko Agentzian erreklamatu.

Zorra kitatu ondoren haietatik ateratzea oso zaila da, eragiketa burokratiko ugari eskatzen baititu. Zor duen zenbatekoa ordaindu duen bezeroak legezko izapideen bidez eskatu behar du moro-erregistroa kentzeko, eta, ezarritako legezko epean erantzunik jasotzen ez badu, demanda bat aurkez dezake eta Datuak Babesteko Agentzian erreklamatu.

KREDITUEN MUGA

Berankortasuna handitzearen zuzeneko ondorioa da erabiltzaileei kredituak ematea mugatzea. Zifrak argiak dira: bankuek guztira 2.833 milioi euro eman zizkieten etxeei kontsumorako kredituetan, joan den azaroan; horrek esan nahi du mailegu horiek aurreko urteko hilabete berean lortu zuten zenbatekoa baino %42,17 gutxiago igo zirela, Espainiako Bankuak emandako datuen arabera %4,94 hazi baitziren.

Datu hori finantza-erakundeek urrian emandako mailegu pertsonalekin alderatuz gero, %13,7ko beherakada izan da; beraz, azaroan 450 milioi euro gutxiago eman ziren horrelako eragiketetarako.

Hau interesa dakizuke:

Infografiak | Argazkiak | Ikerketak