Saltatu nabigazio-menua eta joan edukira

EROSKI CONSUMER, kontsumitzailearen egunkaria

Bilatzailea

Fundazioaren logotipoa

EROSKI CONSUMERen kanalak


Kokaleku honetan zaude: Azala > Etxeko ekonomia

Artikulu hau itzulpen automatikoko sistema batek itzuli du. Informazio gehiago, hemen.

Euskarara itzultzeko sistemek aurrerapen handiak izan dituzte azken urteotan, baina oraindik badute zer hobetua. Hobekuntza horren parte izan nahi? Aukeratu esaldi osoak nahieran, eta klikatu hemen.

Bezeroak banku-produktuetara erakartzeko estrategiak

Entitateek kirolari ospetsuak eta izen bitxiak erabiltzen dituzte beren eskaintzari irtenbidea emateko

Fernando Alonsok, Cristiano Ronaldok, Rafa Nadalek edo Pau Gasolek beren irudia, eta batzuetan izena, banku-produktu desberdinen sustapenean ematen dute. “Kako” perfektua dira, irteera aurkitu dezaten. Aurpegi famatuei izen bitxi eta originalak gehitzen zaizkie, helburu berarekin erabiliak: jendea hunkitzea eta ahalik eta bezero gehien erakartzea. Originaltasunean eta aurpegi ezagunetan lehiatzen dira, baina sinatzen dituen bezeroarentzako onurak ez dira publizitatean agertzen den katxearen proportzionalak. Egia esan, asko sustapen-produktuak dira edo iraupen mugatua dute.

Itxaropenak sortzea

Gordailuak dira espainiarrek gehien eskatzen dituzten banku-produktuetako bat. Horregatik, izen deigarrienak ematen zaizkie. Baina ez dira bakarrak; pixkanaka, kontsumorako kredituak edo hipoteka-kredituak, baita kontuak ere, erabiltzailearekiko axolagabekeriarik ez duten apelatiboak dituzte. Baldintzak, ordea, ez dira batere desberdinak, ez izen-deiturarik ez duen edozein produkturen baldintzetatik. Gainera, gordailu gehienetan erakundearekin lotura izatea eskatzen dute; gutxienez bi ordainagiri kontu batean helbideratzea ere eskatzen dute, Caixa Galiciaren “Eskailera” On Gordailuan gertatzen den bezala; izan ere, azken hori interes gorakorragatik nabarmentzen da (%3 lehen seihilekoan, %4 bigarrenean eta %5 hirugarrenean). Halaber, Banestoren bezero izan behar da “Al Tirón” harpidetzeko, horrek aukera ematen baitu inposizioaren hasieran interes guztiak hartzeko, kontratatutako eperako.

“Himalaya” edo “Eskailera” bezalako izenen alde egiten da, errentagarritasun handia iradokitzen baitute.

Ibercajaren “Himalaya 16” gordailua bere izenean egiten du eta ohikoa baino errentagarritasun handiagoa du (%5eko UTBa). Baina lau urteko epearen lehen sei hilabeteetan bakarrik. Interes-tasa finkoa lortzeaz gain, errendimendu gehigarria lor daiteke, ekintzen bilakaeraren arabera. Antzeko estrategia du Nafarroako Kutxako “Mosketoiak”: inbertsioaren %40 urtean %4 nominala izango da (UTBa %4,06), eta gainerako %60ak %13,50erainoko errentagarritasuna eman dezake (UTBa %4,31 gehienez), “Ibex-35” (Telefónica, Iberdrola, Repsol Popular) delakoan kotizatzen duten bost akzioren portaera adierazten baitu. Zati finkoa oso ona da, baina aukera bakarra da arriskutsuenentzat, kapital ibilgetua hiru urtez mantentzen baitu.

Kredituak eta hipotekak

Izen bitxiak, neurri txikiagoan bada ere, kontsumorako kredituetara eta hipoteketara ere iritsi dira. Gordailuen kasuan bezala, ohiko maileguekiko berrikuntza nagusia soinu-apelatiboa izatea da. Ibercajaren “Turbokreditua” eta Caja Españaren “Kuota Bonsai” edo “Smash” hipotekak nabarmentzen dira, hurrenez hurren.

Lehenbailehen izapidetu eta eman behar dira, zure izenean ikus daitekeen bezala, Ibercajak emandako maileguaren ezaugarriak. Baldintza horien truke, interes nominala oso handia da (% 9,95), eta% 1eko irekiera-komisioa du.

Banku-produktu horiek sinatu ahal izateko, erakundearekin lotura izan behar da.

Hipoteka-maileguen kasuan gauza bera gertatzen da: izen oroigarriak erabiltzen dituzte, hala nola “Bonsai kuota”. Hipoteka blindatu horrek kuota finko bat proposatzen du maileguaren bizitza osoan, berrikuspenetan haren iraupena aldatzen baita (40 urte arte), ez ordainketen zenbatekoa. Interes aldakor kamuflatuko hipoteka da, Euriborra aipatzen baitu, gehi% 0,35 eta% 0,60 arteko diferentziala. % 4,7ko Euriborra, % 0,5eko diferentziarekin, 25 urterako 150.000 euroko hipoteka baten emaitza 894 euroko hileko kuota da; 35 urtera 776 euroraino murrizten da.

“Smash hipoteka”, zeinaren gakoa Rafa Nadal baita, subrogazio aktiboko produktu bat da, eta, haren bidez, bezeroak Banestora alda daitezke, Euribor mota berri batera +% 0,38. Gainera, inolako kosturik gabe, entitateak bere gain hartzen baititu aldaketaren gastu guztiak: kitapena, notariotza, erregistroa, gestoria eta tasazioa. Baldintzak onak dira, baina oso zorrotza da arriskuen neurketan: gutxienez bost urteko antzinatasuna izan behar da aurreko hipotekan, ez ordaintzeagatiko gorabeherarik gabe, eta eskaera etxebizitzaren tasazioaren balioaren %65ekoa izan behar da gehienez, eta berriro egin behar da.

ADINEKOENTZAT ETA HAURRENTZAT

Kontu gehienek ez dute izenik… oraindik.. Baina moda gailendu egiten da; batez ere, ekonomia behi ilunen garaian dagoenean eta erakundeek bezeroak erakarri behar dituztenean. Orain arte, txikienak eta handienak dira estrategia horretatik aukeratutako “biktimak”.

Chiquicuenta, Cuenta Junior… edo ‘Delfín’ bezalako libretak haurren lehen aurrezkiak lortzeko diseinatuta daude: urtebetetze-oparia edo lehen jaunartze-oparia, ordainketa, etab. Administrazio- eta mantentze-komisiorik gabe (batzuetan eraginkortasunik ezaren bigarren urtetik aurrera aplikatzen dira), kasu batzuetan, gainera, aurreztutako diruaren interesak ere jasotzen dira, Caja Mediterraneoko Delfín Libretarekin gertatzen den bezala.

Adineko bezeroei zuzendutako kontuek izen alaiak dituzte, hala nola “Arco Iris” edo “Esmeralda”, Caja Burgos eta Caja Canariasen produktuak, hurrenez hurren. Erosotasuna eta errentagarritasuna dira haren nortasun-ezaugarriak: “Ostadarrari” esker helbideratzeak, intsuldaketak eta transferentziak doan egin badaitezke, “Libreta Esmeralda”en ordainsaria saldoen arabera handitzen da.

Hau interesa dakizuke:

Infografiak | Argazkiak | Ikerketak