Saltatu nabigazio-menua eta joan edukira

EROSKI CONSUMER, kontsumitzailearen egunkaria

Bilatzailea

Fundazioaren logotipoa

EROSKI CONSUMERen kanalak


Kokaleku honetan zaude: Azala > Etxeko ekonomia

Artikulu hau itzulpen automatikoko sistema batek itzuli du. Informazio gehiago, hemen.

Euskarara itzultzeko sistemek aurrerapen handiak izan dituzte azken urteotan, baina oraindik badute zer hobetua. Hobekuntza horren parte izan nahi? Aukeratu esaldi osoak nahieran, eta klikatu hemen.

Bizi aseguruen, heriotzen eta osasun laguntzaren baldintzak

Herritar askok zuzenean eta zeharka kontratatzen dituzte, hipoteka bidez

  • Egilea: Egilea
  • arabera: Asteazkena, 2010eko martxoaren 10a
Img paciente medicos Irudia: Stephen

Herritarrek neurri handi batean baloratzen dituzte osasun-arreta, etxebizitza eta hezkuntza. Halaxe erakusten du Osasun Ministerioak Ikerketa Soziologikoen Zentroarekin lankidetzan egindako azken Osasun Barometroak. Herritarren %68 inguru gustura dago osasun-sistema publikoarekin: %48,9k uste du sistemak ongi funtzionatzen duela, eta %19,2k, berriz, oso ondo funtzionatzen duela. Hala ere, osasun-sistema publiko unibertsala eta sektorearen ospea lortu arren, milioika espainiarrek gastua bikoiztu eta osasun-laguntza pribatuko aseguruak kontratatzen dituzte. Horiekin batera, bizi-aseguruak eta heriotza-aseguruak ere ikusten dira, nahiz eta haien baldintzak ez diren beti argiak. Banku batzuek prima bakarreko bizi asegurua lotzen diote hipotekari, eta horren zati proportzionala itzuli egin behar da amortizazio partzialaren kasuan. Heriotza-aseguruetan, zalantza ohikoena hileta-gastuak urteetan ordaintzea merezi duen bereiztea da.

Itxaron-zerrendek, ospitaleen masifikazioak eta erosotasunarekiko eta erantsitako zerbitzuekiko interesek osasun-sektore pribatuaren hazkundea ekarri dute, mediku-koadro itxien sistema tradizionalaren bidez, baina gastuak ordaintzeko polizekin, medikuak askatasunez aukeratuta eta sistema mistoekin. Beste aukera bat da aseguru bat zeharka kontratatzea, hipoteka baten bidez.

Hipotekari lotua

  • Zer da prima bakarreko bizitza-asegurua hipotekarekin?

    Aseguruaren hartzaileak aldez aurretik ordainduko du aseguruaren epe osoari dagokion zenbatekoa, hipotekaren iraupen berarekin. Prima bakarraren zenbatekoa handia denez, banku eta kutxek maileguaren zenbatekoari gehitzeko aukera ematen dute eta, beraz, kuotak eta interesak gehitzen dira.

    Hipoteka hein batean amortizatzen bada, ordaintzeko dagoen kapitala eta, beraz, aseguru-etxeak eta bankuak beren gain hartzen duten arriskua murrizten dira, aldez aurretik “gehiagoz” ordaintzen baita. Hori dela eta, Aseguruen Zuzendaritza Nagusiak uste du konpainiek “korrika egiten ez den” arriskuarekiko proportzionala den prima-zatia itzuli behar diotela bezeroari.

  • Aldez aurretik kitatzeagatik ezarritako eta hipotekarekin lotutako bizi-aseguru bat kitatu eta erreklama daiteke?

    Finantza entitateek ezin dute bizi aseguru bat kontratatu, nahiz eta, inguruabar pertsonal eta familiarren arabera, gomendagarria izan daitekeen kontratatzea. Kontsumitzailearen erabakia da, bai eta aseguru-etxea eta zaindutako zenbatekoa aukeratzea ere. Hala ere, banku eta kutxa askok hipotekaren baldintzak hobetzen dituzte beren aseguru-etxeekin kontratatuz gero.

    Urteko asegurua berriztagarria bada, mugaegunera arte itxaron behar da, bi hilabete lehenago jakinarazi luzapenaren aurka dagoela, eta onuradunari dagozkion baldintzak egiaztatu. Hipotekari lotutako prima bakarreko aseguruetan, bankuarentzat (onuradunarentzat) arriskua desagertzean ez lukeena, kasu batzuetan kontratua bertan behera utz daiteke eta primaren zati bat itzultzeko eskubidea izan. Polizak kasu horretarako ezartzen dituen baldintzak ezagutu behar dira.

    Klausulan horri buruz ezer zehazten ez bada, enpresak, hipoteka aldez aurretik kitatzeko aseguruaren ebazpenaren aurrean, amaitu gabeko estaldura-aldiari dagokion ordaindutako primaren zatia itzuli beharko du. Hala ere, Aseguruen Zuzendaritza Nagusiaren arabera, ohikoa da mailegua aldez aurretik ezeztatuz gero zer gertatzen den zehazten duten klausulak jasotzea. Hauek dira ohikoenak:

    1. Erabili gabeko primaren zatia itzultzeko klausula.
    2. Aseguruak heriotza eta baliaezintasun arriskuengatik estaldura emateko baldintza, onuraduna kreditu entitatea izateari utzi eta hartzaileak izendatuko badu ere.

Bizi-asegurua noiz desegin daitekeen

  • Urteko bizi-aseguru bat kontratatu berri du, eta beste aseguru merkeago bat aurkitu du. Deuseztatu daiteke?

    Litekeena da, legeak 30 eguneko epea arautzen baitu sei hilabetetik gorako bizitza aseguru indibidualen kontratuak deuseztatzeko. Poliza horietarako, hartzaileari kontratua bertan behera uzteko ahalmena aitortzen zaio, arrazoiak adierazi gabe. Era berean, ez da penalizaziorik izanen, baldin eta aseguratzaileak poliza edo behin-behineko estalduraren agiria eman eta 30 eguneko epean egiten bada.

  • Zer egin daiteke urteko luzapena ukatu arren primaren ordainagiria iristen bada?

    Administrazio-akats baten ondorio izan daiteke, eta kontuan kargatutako zenbatekoa erreklamatu beharko litzaioke aseguru-etxeari, betiere idazki fede-emaile baten bidez (burofaxa edo gutun ziurtatua). Konpainiak poliza luzatutzat eta indarrean dagoela uste badu, baliteke berritzearen kontrako jakinarazpenaren edo epez kanpo jakinaraztearen faltagatik izatea. Dauden frogak egiaztatu eta erreklamatu egin behar dira.

Igoera baten berri eman

  • Nahitaezkoa da konpainiak osasun-aseguruaren urteko igoeren berri ematea?

    Urteko osasun laguntzako aseguruen esparruan, prima urte horretan aseguratuak duen arriskuaren arabera kalkulatzen da. Adinean aurrera egin ahala, osasun-laguntza gehiago behar izaten denez, urtetik urtera handiagoa da. Konpainia askok ez dute onartzen 62 edo 64 urtetik gorako bezero berririk, arriskua handiagoa dela uste baita.

    Primaren urteko igoera justifikatuta egoteak ez du esan nahi aseguru-etxeek aurretik jakinarazi gabe aplikatu ahal izango dutenik. Aseguru Kontratuaren Legeak behartzen du kontratua amaitu baino bi hilabete lehenago jasotzaileari handitzearen berri ematera. Jakinarazita, aseguratuak onartzen ez badu, entitateak uko egin diezaioke kontratua hurrengo aldirako luzatzeari. Abisatzen ez badu eta kontratuak jarraitzen badu, ezin izango dute primaren gehikuntza aplikatu, hartzailearen adostasuna falta delako. Entitateak aurreko aldiko prima errespetatu beharko du eta ezin izanen du kontratua deuseztatu, urte horretan bederen.

    Hala ere, egiaztatu behar da igoera kontratuan aurreikusitako irizpide objektiboei dagokiela eta, beraz, kontsumitzaileak ezagutzen dituela.

Baja ematea

  • Nahi denean alda daiteke aseguru-etxea? Eta baja ematea ordaintzeari uzteko?

    Aseguruan baja eskatzeko, urteko mugaegunera arte itxaron behar da, baina luzapenari aurka egiten bazaio, idatziz jakinarazi behar da, kontratua amaitu baino bi hilabete lehenago.

    Aldez aurretik baja emateko eskaera batek ez du abantailarik ematen osasun-aseguru batean edo urteko bizi-aseguru batean; ezin dio utzi hileko edo hiruhileko prima itunduak ordaintzeari, eta, urteko prima osoa dagoeneko ordaindu bada, ezin izango da zati proportzionala itzultzeko eskatu. Gainera, beste konpainia batekin osasun-laguntzako aseguru bat sinatzean, besteak beste, aseguratuak denboraldi batez zenbait muga izan beharko ditu zerbitzu-emateari dagokionez, eta beste osasun-galdeketa bat egin beharko du, gaixotasun jakin batzuen aurrean estaldura medikorik gabe geratzeko arriskuarekin. Kasu orokor bat da haurdunaldi eta erditze bidezko osasun laguntzaren hasierako gabezia. Horregatik, prestazio eta estaldura guztiak arretaz egiaztatu behar dira.

  • Osasun-laguntzako poliza baten hartzaile aseguratua hiltzen bada, familiartekoek baja eman diezaiokete berehala?

    Aseguratzaileari heriotzaren berri eman diezaiokete, baina oinordekoak behartuta daude mugaegunera arte ordaintzeke dauden ordainketa zatikatuei aurre egitera. Primak epeka ordain badaitezke ere (hilekoak, hiruhilekoak, seihilekoak), kontratuan agertzen den moduan, prima zatiezina da.

  • Hileta-gastuetarako heriotza-aseguru batengatik urte asko ordaindu ondoren, merezi al du baja ematea?

    Iraupena urtebetetik gorakoa bada, prima ez da arriskuaren arabera zehazten (adina eta zerbitzuen kostua); urte guztietan batez bestekoak eta konstanteak ezartzen dira, edo urteko igoera txikiak izaten dira; beraz, lehenengo urteetan, jasandako arriskua baino prima handiagoak ordaintzen dira. Horregatik, badirudi ez dela komeni ordainketekin jarraitzea, diru asko aurreratu baita. Kasu horietan, Aseguruen Zuzendaritza Nagusiak onartzen du konpainiek hornidura matematikoa izeneko kapitala metatu behar dutela, eta, hala, hartzaileak kontratua deuseztatzen badu, jasandako arriskua baino handiagoak diren ordaindutako primen eta kontsumitutako arrisku-primaren arteko aldea jasotzeko eskubidea duela.

    Urtebetekoa bada, oinordekoen beharra baloratuko da, baldin eta haien aldeko bizi asegururik badu, ez luzatzeko.

Senideren bat hiltzen bada eta haren heriotza-aseguruak ezagutzen ez badira

1. Bost urteko epea dago heriotza estaltzen duten aseguruen kontratuen erregistroan kontsultatzeko, baina 15 egun baliodunetik aurrera egin daiteke, heriotza gertatu denetik.

2. Erregistroak, ziurtagiri baten bidez, hildakoaren eta entitate zehatzaren indarreko kontratuen berri ematen du. Interesdunak aseguru-etxeetara jo dezake, aseguruaren onuraduna den ala ez jakiteko.

3. Notarioek eta edozein interesatuk eska dezakete, aurrez aurre edo postaz, Justizia Ministerioaren Azken Nahiaren Egintzen Erregistro Orokorrean. Eskaerarekin batera heriotza-ziurtagiriaren jatorrizko ziurtagiria edo kopia konpultsatua aurkeztu behar da, eta tasa bat ordaindu.

RSS. Sigue informado

Hau interesa dakizuke:

Infografiak | Argazkiak | Ikerketak