Saltatu nabigazio-menua eta joan edukira

EROSKI CONSUMER, kontsumitzailearen egunkaria

Bilatzailea

Fundazioaren logotipoa

EROSKI CONSUMERen kanalak


Kokaleku honetan zaude: Azala > Etxeko ekonomia

Artikulu hau itzulpen automatikoko sistema batek itzuli du. Informazio gehiago, hemen.

Euskarara itzultzeko sistemek aurrerapen handiak izan dituzte azken urteotan, baina oraindik badute zer hobetua. Hobekuntza horren parte izan nahi? Aukeratu esaldi osoak nahieran, eta klikatu hemen.

Egungo banku-komisioak

Horien guztien baturak nabarmen garestitzen ditu urtean zehar egiten diren eragiketak.

Bankuak hainbat kontzepturen komisioak eskaintzen dizkie erabiltzaileei eskaintzen dizkien zerbitzuei, hala nola kontu korronte baten administrazioa eta mantentze-lana, mailegu baten azterketa, dibisa-aldaketa, transferentzien bidalketa edo kreditu-txartel baten entrega. Horien guztien baturak nabarmen garestitu ditzake kontsumitzaileak urtean zehar egiten dituen eragiketak.

Kreditu pertsonaletako, kontsumorako eta hipoteketako komisioak

Eragiketa hasten denean, bankuak komisioak ezar ditzake azterketarako eta irekierarako, beste komisio espezifiko batzuekin batera, horiek ez diren zerbitzuengatik.

  • Azterketa batzordea. Erakundeak eskatzailearen kaudimena bezalako alderdiak egiaztatzeko egin behar dituen kudeaketa eta analisiengatik kobratzen da. Oro har, eskatutako guztizko kopuruaren gaineko ehuneko bat da.

    Gerta daiteke bankuak mailegua ez ematea. Kasu horretan, ezin du eskatu erabiltzaileari azterketa-komisioa ordaintzeko. Hala ere, eskubidea du beste pertsona edo enpresa batzuei beren esku-hartzeagatik ordaindu behar izan dizkien gastuak kobratzeko, baldin eta eskatzailearekin lehenago hitzartu badu.

    Hipotekazkoak ez diren maileguetan, ikasketa-batzordea -Espainiako Bankuaren 2010eko apirilaren 30eko estatistiken arabera- formalizatutako zenbatekoaren %0,81 da (83,69 euro inguru). Hipoteka-kredituetarako, eskatutako zenbatekoaren %0,62 aplikatzen da (105 euro, batez beste).

  • Irekitzeko komisioa. Bezeroak, eskuarki, kreditua sinatzen den unean ordaintzen du komisio hori. Erakundeak emandako funtsak formalizatzeko eta bezeroaren esku jartzeko egiten dituen izapideen arabera ordainduko da zenbateko hori. Jasotzen den kopuruaren gaineko ehuneko bat da. Hipotekaz kanpoko mailegu eta kredituetarako komisioa 110,54 eurokoa da batez beste (zenbatekoaren %2,98).

    150.253 euro bitarteko etxebizitza erosteko hipoteka-mailegua denean, ikasketa-gastuak barne hartzen ditu. Kasu honetan, komisioa zenbatekoaren %2,70ekoa da: 590 euro batez beste.

Bankuak bezeroari kreditua ematen ez badio, ezin dio ikasketa-komisioa kobratu.

Kreditua indarrean dagoen bitartean, mailegu-hartzaileak kontratuan aldaketak egiteko eska dezake. Horrek gastu batzuk sor diezazkioke bankuari edo aurrezki-kutxari, edo aurreikusitakoa baino diru gutxiago irabaz dezakete. Horregatik, komisio batzuk aplikatzen dituzte.

  • Komisioa, baldintzak aldatzeagatik edo bermeak aldatzeagatik. Bezeroak maileguaren ezaugarriren bat aldatzeko eskatzen duenean, erakundeak komisio bat ordaintzeko eska dezake, kontratuaren edukia aldatzeagatik. Mailegu-hartzaileak gehitu nahi izan dituen aldaketen ondorioz bankuarentzat sor daitezkeen arriskuen beste azterketa bat egiteagatik ere bai.

  • Amortizazio partzial aurreratuagatiko komisioa. Batzuetan, bezeroak maileguaren zati bat ordainketa bakarrean itzuli nahi du. Horrela, bankuak hilero kobratzen dizkion interesak aurrezten dira, baina kontuan hartu behar da erakundeak komisio bat aplikatzen duela amortizazio aurreratu horrengatik. Interes gisa irabazi ez duen diruarekin bankua konpentsatzeko modu bat da. Gainera, horrek tramiteek sor diezazkioketen administrazio- eta kudeaketa-gastuak ordaintzen ditu.

    Kontsumorako Kredituari buruzko Legeak ezartzen duenez, horrelako kredituetarako batzordea ezin da %3tik gorakoa izan interes finkorako eragiketak direnean. Interes aldakorrekoak direnean, gehienez ere% 1,5 izanen dira. Gainerako mailegu pertsonaletarako ez dago legezko mugarik.

Eragiketaren amaieran, mailegua aldez aurretik kitatu daiteke, amortizazio partzialaren antzekoa, baina zerbitzu horri amaiera ematen dio, bezeroak ordainketa bakar batean ordaintzen baitu bankuari zor dion diru guztia. Kasu horretan, entitateak aplikatzen ahal duen gehieneko komisioa amortizazio partzial aurreratuan aplikatzen den bera da.

Komisioak kontu korronteetan eta aurrezki-kontuetan

Bankuak kontu korrontea edo aurrezki-kontua izateagatik kobratzen dituen komisioak dira zerbitzu hori gehien garestitu dezakeen elementuetako bat. Horregatik komeni da entitate bakoitzak aplikatzen dituen tarifak aztertzea.

Kontu korronte bat mantentzeagatik ordaintzen den batez besteko komisioa 21,75 eurokoa da sei hilean behin.

  • Mantentze-lanen batzordea. Bankuak hainbat zerbitzuren truke kobratzen du komisio hori, hala nola bezeroak kontuan uzten duen diruaren zaintza edo gordailuaren funtzionamendurako beharrezkoak diren erregistroen mantentzea, bai eta bere bezeroen eskura jarri behar dituen dokumentuak jaulkitzea ere likidazioak, erauzketak. Kopuru horrekin, kontuan edo hari lotutako oinarrizko kutxako zerbitzuan karguak eta ordainketak egiteko eskubidea ere ordaintzen da. Azken horretan sartzen dira dirusarrerak eta dirusarrerak eskudirutan edo txeke, zordunketa eta dirusarreren bidez, kontuaren beraren aldizkako likidazioetatik eratortzen direnak, bai eta gordailuaren ohiko eskuragarritasun-bitartekoak ere: txeke taloitegiak edo libretak. Entitateek 2010eko apirilaren 30ean batez beste 21,75 euro aplikatuko dituzte sei hilean behin kontu korronteetan eta 21,11 euro aurrezki-kontuetan.

  • Administrazio batzordea. Entitateak komisio hori aplika dezake kontuaren mantentzean kontuan hartzen ez diren kontzeptuengatik, hala nola jasotako edo ordenatutako transferentzien apunteak eta ordainagirien zordunketak. Apunte bakoitzaren batez besteko balioa 0,35 eurokoa da, 11,77 eurokoa zorpekoak badira, eta 30,76 eurokoa haiek erreklamatzen direnean.

    Bezeroak 3,56 euro ordaintzen ditu erakunde batetik Espainiako beste erakunde batera transferentzia bat egiteagatik.

  • Kontua helbideratuta dagoen lekua ez den beste bulego batean eskudirua kentzeagatiko komisioa. Erabiltzaile batek kutxako itzulketa eskatzen duenean edo kontua irekita ez dagoen bulego batean txekea kobratzeko entregatzen duenean, entitate batzuek komisio bat kobratzen dute. Kopuru horrekin, bezeroak sinaduraren egiaztapena eta funtsen erabilgarritasuna ordaintzen ditu.

    Beste entitate batean txekeak sartzeagatik% 0,30 ordainduko da, batez beste 2,64 euro lanpostuan bertan sartuz gero, eta% 0,35 (2,96 euro) beste hiri batean beste entitate bat izanez gero. Beste entitate bat bere plazan itzultzeagatik, batez beste% 3,52 (11,37 euro) eta% 3,61 (11,50 euro) beste entitate eta herri batekoa bada.

  • Eperako gordailua aldez aurretik kitatzeagatiko komisioa. Bezeroek garaiz kitatu ditzakete beren gordailuak, baina, trukean, erakundeak kontratuan ezarritako komisioa ordaindu behar dute.

  • Posta gastuak. Bankuak bezeroari kargatu ahal dizkio dokumentuak, likidazioak, laburpenak edo azken mugimenduak etxera bidaltzeko gastuak, baina bezeroak sinatzen duen kontratuan agertu behar du. Bidalitako gutun bakoitzak 30 zentimo inguru balio du.

Komisioak txarteletan

Beste komisio batzuekin gertatzen den bezala, erakundeek askatasuna dute ordaintzeko modu hori izateagatik bezeroak ordainduko duen zenbatekoa finkatzeko. Hala ere, tarifak kontuan hartu behar dira erabiltzaileak sinatzen dituen kontratuetan. Aldatu behar diren guztietan, bankuak garaiz jakinarazi behar die ukitutakoei.

  • Txartela jaulki, berritu eta edukitzeagatiko komisioa. Txartela eskuratzen duen bezeroak hasierako komisio bat ordaintzen du jaulkipenagatik, eta gero, urtero, ordainketa modu honen kategoriaren araberako zenbatekoa ordaintzen du. Pertsona batek baino gehiagok txartela erabiltzen dutenean, erakundeak igortzen duen bigarren mailako “plastiko” bakoitzeko ere ordainduko du bezeroak. Kasu horretan, aplikatzen den komisioa nagusia baino txikiagoa da.

    Zordunketa-txartelaren urteko kuota, batez beste, 16,75 eurokoa da, kreditua bada 33,39 eurokoa.

  • Kutxazain automatikoetan eskudirua kendu eta mugimenduak kontsultatzeagatiko komisioa. Ohikoena da entitateko kutxazain batean egiten diren zordunketa-eragiketengatik komisiorik ez ordaintzea. Saldoa edo mugimenduak kontsultatzean ere ez da tarifa gehigarririk aplikatuko.

    Erabiltzaileak kontsulta bat egiten duenean edo beste entitate batetik dirua ateratzen duenean, edo kontratatua duen sareaz bestelako sare bateko kutxazain batean -Red 6000, 4B edo Servired-, aparteko kopuru bat ordaindu behar da. Kasu horietan, kutxazainak adierazi behar du zenbat diru kobratuko den eta uko egiteko eta eskatutako eragiketa ez egiteko aukera eman behar du.

    Erabiltzailearen txartela zordunketa-txartela bada, ez du ezer ordainduko kutxazainetan dirua izateagatik. Beste banku batean saretik dirua ateratzen badu, batez beste 0,78 euro ordainduko ditu. Beste sare batzuk erabiliz gero, komisioa 2,79 eurokoa izanen da eta 2,93 eurokoa atzerrian eginez gero.

    Kreditu txartela erabiliz gero, 2,42 euro kobratuko zaizkio bere erakundean, 3,16 euro bere sarea beste banku batean erabiltzen badu, 3,32 euro beste sare batzuetan eta 3,62 euro atzerrian.

  • Atzerrian egindako ordainketen komisioa. Euroa txanpon gisa duen Europar Batasuneko herrialde batean egiten bada ordainketa dendetan edo eskudirua kentzen, bankuak ez ditu aplikatzen Espainian kobratzen duenaz bestelako komisioak, baina komeni da entitateak atzerrirako bidaia egin aurretik eska ditzakeen tarifak kontsultatzea.

    Gainera, bankuak komisio bat eska dezake beste zerbitzu batzuengatik, hala nola txartelak bikoiztea, saldoa eskualdatzea, laburpen bereziak, telefono mugikorren bidezko ordainketak aktibatzea edo txanpon-txartel bat kargatzea.

    Kreditu-txarteletan ez zordunketa-txarteletan, bankuak beste komisio batzuk eskatzeko eskubidea ere badu, aldez aurretik kitatzeagatik -bezeroak dirua itundutakoa baino lehen itzultzen badu-, gaindituz gero -kredituaren muga gainditzen duena- eta erreklamazioagatik -bankuak bezeroarengana jo behar badu ordainketak erreklamatzeko eta zor dituen zenbatekoak itzultzeko eskatzeko.

KOMISIOAK ABALETAN

Abaletan komisioak aplikatzea salbuespen bat da printzipio orokorrari dagokionez: zerbitzu jakin batzuengatik kontsumitzaileari kobratuko dioten gehienezko zenbatekoa liburuxka batean jaso behar dute entitateek.

Hala badagokio, gutxi gorabeherakoak dira, eta bankuaren eta bezeroaren artean hitzartutakoari balioa ematen zaio. Kreditu-arrisku nabarmena dakarten eragiketetan gertatzen da hori.

Entitateak komisioak kobratzen ditu abaletan hiru gestio motagatik:

  • Eragiketaren azterketa, bezeroak eskatu duen zenbatekoaren ehuneko bat ordaintzen duena.

  • Abala formalizatu edo irekitzea, eskatutako zenbatekoaren ehuneko hainbeste.

  • Arriskua. Zenbatekoa abal motaren, epearen edo bankuak bere gain hartzen duen arriskuaren araberakoa da.

Hau interesa dakizuke:

Infografiak | Argazkiak | Ikerketak