Saltatu nabigazio-menua eta joan edukira

EROSKI CONSUMER, kontsumitzailearen egunkaria

Bilatzailea

Fundazioaren logotipoa

EROSKI CONSUMERen kanalak


Kokaleku honetan zaude: Azala > Etxeko ekonomia

Artikulu hau itzulpen automatikoko sistema batek itzuli du. Informazio gehiago, hemen.

Euskarara itzultzeko sistemek aurrerapen handiak izan dituzte azken urteotan, baina oraindik badute zer hobetua. Hobekuntza horren parte izan nahi? Aukeratu esaldi osoak nahieran, eta klikatu hemen.

Epe finkoko gordailuen amaiera da?

Gordailu horien errentagarritasuna ez da eroriko, eta ez dirudi epe labur edo ertainean egingo dutenik; beraz, kontuak aukeratu edo inbertsioaren mundura pasa daitezke

img_invertir dineros seguros 1

2016k ez du ekarri epe finkorako gordailuen egoera hobetzea. Kontrakoa gertatzen da, errentagarritasuna hilez hil jaisten baita, martxoan, batez beste, %0,29, Espainiako Bankuaren arabera, azken 13 urteetako zifrarik okerrena. Europako Banku Zentralak (EBZ) ezarritako azken neurri-multzoak larriagotu egin du egoera hori; izan ere, interes tasa ofizialak %0raino jaitsi eta gordailu-erraztasuna ere murriztu egin zen. Espainiako herritarrek 57.000 milioi euroko saldo bizia murriztu zuten 2015eko martxoa eta 2016ko martxoa bitartean aurreztutako aurrezkiaren konfiantza galdu dutela dirudi. Baina,Benetan da banku-produktu honen amaiera? Artikulu honetan gai honi heltzen zaio, beste aukera batzuk aztertzeaz eta inbertsioak egitera bultzatu nahi dutenentzat aholkuak emateaz gain.

Irudia: racina

Epe finkorako gordailuak. Zer espero dezakegu?

Banku-sistemaren errentagarritasuna bermatzeko eta interes historiko gutxienekoak dituen interes-tasen eszenatoki berrira egokitzeko asmoz, bankuak nabarmen murriztu du bere pasiboagatik ordaintzen duena: bankuek orain dela urte batzuk, %0,50etik beherako ehuneko bat ordaindu behar zioten diruaren %4 baino interes tasa handiagoak ordaintzea ahalbidetu du.

Europako Banku Zentraleko lehendakariak, Mario Draghik, emandako tasa ofizialen %0ra jaitsi zen joan den martxoan dirua.Horri gehitu behar zaio likidezia gehiegizkoa garesti ordaintzen dela. Bankuak %0,40ko tasa negatiboari aurre egin behar dio, dirua Frankfurteko kutxetan utzi duelako. Ekuazio horren emaitza erraz ebazten da: interes tasak, gutxienekoak, erraz betetzeko modukoak dira, errentagarritasun txikiak eta aurrezteko interesik ez dutenak.

Ez dirudi egoerak hobera egingo duenik epe laburrean edo ertainean. Euroaren eremuko diru-politika mantentzen bada, errentagarritasun anemikoak ere egingo dira.Erakargarri diren ordainsariak bezero berriak erakartzeko estrategia gisa bakarrik ematen dira, eta ongi etorri behar dira, ongi etorri, epe laburrera, Espainiako erakusleihoan leku bat egin nahi duten edo Espainiako erakusleihoan lekua egin nahi duten bankuetan. Hori dela eta,% 3 arteko errentagarritasunak aurki daitezke oraindik; hala ere, zaila da zenbaterainoko iraupena duten iragartzea, gordailu onenen rankinga betetzen duten epe finkoek duten bezala.

Kontuak, seguruaren alternatiba bakarra

Azken hilabeteotan exodoa izan da espainiarrek gordailuetatik kontuetara aurrezten dutena, nahiz eta interes ertainik handiena eskaintzen ez duten. Gainera, epe finkoak bezain seguruak dira; izan ere, erakundeak eta gordailuak bermatzeko funts batek estaltzen dituzte bi produktuak, eta Espainian eta Ebko gainerako herrialdeetan 100.000 euro arte bermatzen dute erakunde bakoitzean titular bakoitzeko.

Inbertitu? Kontuz! Arriskuak ugaritu egiten dira

Azken hilabeteetan aurrezki-produktu tradizional baten bila bankura joan direnak, segur aski, inbertsio-fondo edo pentsio-plan baten publizitatearekin atera dira, edo, agian, aurrezki-aseguru batekin.Banketxea gaur egungo egoera aprobetxatzen ari da inbertsio produktuen katalogoa sustatzeko, eta hori merkaturatzea askoz ere errentagarriagoa da ordaintzen dituzten komisioei esker.

Baina inbertitzea ez da gauza bera aurreztea. Eta inbertsio-produktu bat kontratatzeak ez du zerikusirik ageriko gordailu edo kontu batekin, eta ez du funtzionatzen, ezta bermeak ere. Inbertsioa egin aurretik, garrantzitsua da bost alderdi hauek kontuan hartzea:

Irudia: armstrong _ flickr

Irudia: armstrong _ flickr

  • Kapitalak ez du zertan bermaturik egon, eta seguruenik ez egotea izango da onena. Oso kasu zehatzetan izan ezik, inbertsio-produktuek ez dute printzipala ziurtatzen, dirua osorik itzuliko dela segurtatzen duten kontu eta gordailuetan ez bezala.
  • Errentagarritasuna aldakorra izan daiteke. Inbertsio-produktu batzuek kupoi finkoa dute, eta beste batzuek merkatuaren portaeraren araberako errentagarritasuna dute. Lehenengoek ere alda dezakete ordainsaria, titularrak bigarren mailako merkatuan sartzea erabakitzen badu. Errentagarritasuna, kasu askotan, negatiboa izatera irits daiteke (ekintza horren prezioa baxua da, inbertsio-funts bat negatiboa da azkenean…), eta horrek dirua galtzea eragingo luke.
  • Komisioak dituzte. Fondo batean parte hartzeko edo balore-kontu batekin eragiketak egiteko, komisio batzuk ordaindu behar dira, produktuaren errentagarritasuna murrizteko.
  • Ez daude estalita. Gordailuak Bermatzeko Funtsak (FGD) estalitako produktu bakarrak eperako gordailuak eta ageriko kontuak dira. Gainerako inbertsioek ez dute berme hori; beraz, porrota gertatuz gero, erakunde ofizial batek ere ez ditu galerak estaliko. Hala ere, balore-sozietateak edo bezero batek bere dirua gordailatu duen kudeatzaileak hartzekodunen konkurtsoan sartzen bada eta ordainketei aurre egin ezin badie, inbertsioak Bermatzeko Funtsak bere dirua edo baloreak berreskuratu ezin dituen inbertitzaile bakoitzari 100.000 eurorainoko kalte-ordaina emango lioke.
  • Ez dituzte ordezkatzen epe finkorako gordailuak. Inbertsio-produktuek ez dituzte kontuak eta gordailuak ordezkatzen, haien izaera erabat desberdina baita. Hala ere, produktuen arriskuak eta funtzionamendua ulertzen badira, kapitala errentagarri bihurtzeko iturri gisa erabil daitezke.

RSS. Sigue informado

Hau interesa dakizuke:

Infografiak | Argazkiak | Ikerketak