Kreditu pertsonal eta kontsumorako kreditu gehien-gehienak amortizazio-epe jakin batzuekin eginda daude, eta epe horiek oso gutxitan gainditzen dituzte zortzi urteak. Baina gaur egungo banku-eskaintzan oraindik ere zenbait diseinu aurki daitezke, eta horiek 10 urtera iristen dira gehienez. Jarraian, epe luzerako pestamo baten abantailak eta desabantailak zehazten dira, eta horietako batzuk deskribatzen dira.
Epe luzerako kreditu gutxiago
Itzultzeko denbora gehien duten kredituak murrizten ari dira egungo banku-eskaintzan; izan ere, erakundeek ahalik eta gehien murrizten dute zorra, zorretik lehenbailehen gatza atera dadin. Hori dela eta, mailegu pertsonal gehienak eta kontsumorako, amortizazio-epe batzuk daude, eta horiek nekez gainditzen dituzte zortzi urte baino gehiago. Hala ere, oraindik ere badira zenbait diseinu, gehienez ere 10 urteko itzulketa-denbora eskaintzen dutenak.
Epe zabal batek aukera ematen du kredituak arinago ordaintzeko, eta hileko kuotak ez dira hain agresiboak izango
Muga hori erabil dezakete bezeroek finantziazio horren eskaeran, nahiz eta proposamen oso puntualak eta zehatzak izan beti. Finantziazio-bideak dira, eta 75.000 euroko aurrerapena lor dezakete, baina eredu jakin batzuetan gutxieneko zenbatekoa (25.000 euro) eskatzen dute. Bestalde, amortizazio-epeak handitzeko, banku-proposamenetako askok titularrei eskatzen diete beren finantzaketa-bidea interes-tasa aldakorrera edo finkora lotzeko.
Kontratatzea komeni zait?
Epe luzerako finantziazio-ereduek abantaila eta desabantaila batzuk dakartzate, eta komeni da horiek kontratatzeko unean baloratzea:
Alde:
Horri esker, arinago aurre egin ahal izango zaie urtetik urtera, eta baliteke hileko kuotak ez hain agresiboak izatea.
Beste batzuk baino eskuragarriagoak dira, eskatzaileen diru-sarrera erregularrak gehiegizkoak ez badira eta, beraz, itzultze azkar bati aurre egin ezin badiote.
Beste finantzaketa-iturri txikiago batzuekin bateratu daitezke, horiek amortizatzeko epe luzeagoa baitute.
Eskatzaileei ondoen dagokien ordainketa hautatzeko ereduak garatzen dituzte.
Kontrako botoak:
Zorpetze-maila handiagoa sortzen dute eskatzaileengan, interes gehiago ordaindu behar baita epe luzeagoa izatean.
Beste finantzaketa-iturri batzuetara sartzea eragotziko du, kreditu-lerro iraunkorra baitu.
Baliteke komisio bat izatea, bertan behera uzteko edo amortizazio aurreraturako. Hori dela eta, azken gastua handitu egingo da, denbora aurretik amaitzea erabakitzen bada.
10 urteko amortizazio eskaintza batzuk
Ez dira bide asko zorra 10 urtez geroratzeko aukera ematen dutenak, baina bai nahikoa, eskatzaileek beren kuotak hilabetez hilabete handituko dituen errezeta bat aurkitu ahal izateko.
Novagalicia Bankuak, Mailegu Pertsonalaren Kontsumoaren bidez, 10 urtera arte luzatzen ditu epeak, betiere finantziazioa tasa aldakorrari badagokio. Bankuko produktu honetara sartzeko gutxienez 25.000 euro eskatuko dira eta gehienez 60.000 euro.
BBVAk, halaber, Mailegu Pertsonal online bidez ere ahalbidetzen ditu epe malguak, 10 urtera arteko itzulketa-aldiarekin. Kasu honetan, beste banku formatuetan baino aurrerapen handiagoak eska daitezke, 75.000 euroraino.
Iraupen luzeko epe horiek sortzen duten beste eredu bat Banco Santander enpresak egin duen Superkreditua da. Edozein kontsumo-premia edo ondasun edo zerbitzu erabat malgua finantzatzeko balio du. Partikularren neurrira egindako mailegua da, 60.000 euro bitarte ematen ditu 10 urtera arte ordaintzeko, eta aukera ematen die eskatzaileei gehien komeni zaien ordainketa-aldizkakotasuna hautatzeko.
Era berean, Ibercaja konstante horiekin, beste finantzaketa-eredu bat prestatu du, aurrekoen ezaugarri berak dituena, eta Familia gastuetarako mailegua izenarekin adierazi da, eskatzaileei 60.000 eurorainoko zenbatekoa aurreratzen diena. Itzultzeko gehienezko epea 10 urtekoa da, eta kasu honetan, interes finkoa izanez gero bakarrik formalizatzen da.
Kreditu bat kontratatu duten partikularrei aurre egiten dieten betiko dilema da. Zein eredu da onuragarriena zure interesentzat? Epe luzera, beti da eraginkorragoa epea murriztea, funtsezko bi arrazoirengatik.
Azkenean, interes gutxiago ordaintzen da.
Titularrek beren kontuen likidezia baliogabetzen duen zor bat askatzen dute.
Zordunek har dezaketen beste aukera bat, kuotaren murrizketa, ekonomikoki zigortuta dauden aldiak konpontzea da (soldata murriztea, gastu eta familia-zama handiagoak), eta mailegua jasotzeko eta gastu premiazkoagoak estaltzeko erabili ahal izateko, mailegurako hileroko dirua murriztea.
